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摘 要：互联网金融是建立在网络平台上的一种新型金融运作模式，近年来呈现出爆棚式增长，同时也对传统商业银行带来了前所未有的冲击。网络金融与实体金融之间已经形成新的竞争格局，而传统商业银行要在这一新的环境下尽快完成转型，从而提高自身竞争实力，在网络环境中获得健康稳步的发展优势。
关键词：互联网金融；商业银行；发展转型
互联网的出现加速了金融、信贷、理财等业务的快速转型，互联网金融倡导透明、开放、分享的发展理念，这对于长期处于金融垄断地位的商业银行来说，无疑会造成不小的冲击。基于此，传统商业银行要尽快实现经营、业务、服务等方面的转型，实现网络金融与实体金融的有机融合，在竞争中实现合作，在合作中促进共赢。
一、建立互联网思维，明确转型发展方向
互联网思维是在网络环境下所形成的发散性思维，其核心主旨体现自以“客户需求”为核心中。在传统商业银行转型中，也要积极借鉴互联网思维，将客户需求作为核心服务内容，从而对传统金融服形式、营销渠道、发展思维等进行拓展。在网络环境下，商业银行要有敏感的危机意识，改变传统经营理念，借鉴分享、协作理念，以包容和多元的姿态主动创新。商业银行在长期发展过程中已经积累了一定的客户基础，通过网络平台、先进技术的应用等，有利于实现营销渠道的重新整合，拓展营销渠道，加速金融产品创新，时刻关注客户需求，完善客户体验，在创新服务中促进商业银行顺势发展。
二、促进渠道整合，打造统一的金融系统平台
在网络金融快速发展的环境下，传统商业银行服务模式已经不能满足客户的实际需要，这就需要银行进行整合业务渠道，以客户需求为中心拓展渠道选择，提高金融服务的个性化特点。渠道整合需要以顶层设计为前提，在渠道优化方面进行统筹，从而实现金融渠道的合理布局。在渠道管理中协调好各分支机构的权益和义务，完善沟通反馈机制，实现渠道间的协调合作。构建科学的渠道评价机制，通过成本、效益、管理等方面的数据分析，建立起综合性评价反馈体系。
在跨渠道营销中要建立客户贡献追溯机制，从而实现平台效益最大化。在业务平台拓展中能够对客户需求进行反馈。发展移动银行业务，通过手机、微信、短信等形式拓展银行服务渠道，提高业务的安全性和便捷性，从而优化客户体验。电话银行要充分关注客户服务体系，促进管理职能的有效转型，从而降低银行运行成本。
三、依托信息优势引领客户需求
互联网金融之所以被广大用户所认可，一个很重要的原因在于充分尊重客户体验。在传统商业银行发展中，也需要将客户体验作为首要因素，通过网络数据发掘客户需求，对客户需求变化有及时了解，通过数据库分析客户体验情况和满意度制度，从而更客观、更切合实际的反映出客户的需求特征。在大数据资源背景下，能够对不同客户的需求、金融偏好等进行分析，及时发现客户的潜在需求，以此提高客户满意度。
四、通过智慧营销提高银行智能化服务水平
商业银行在转型过程中要充分借鉴网络金融经验，构建起开放式的营销平台，实现互动营销，打造具有银行特色的金融产品，依托互联网实现智慧营销，从而强化客户管理能效，提高客户忠诚度，建立起稳定的客户服务群体。利用网络资源和即时通讯工具梳理客户关系，提高银行网络营销活动的精准线。银行要为客户提供个性化、智能化、多元化服务，提高服务过程中的信息化水平，提高信息传递有效率。同时还要与各类社交媒体建立合作关系，通过多平台合作整合资金流和信息流，并与线下物流相结合，建立闭环式金融生态模式，争取培养更多的高端客户和终身客户。
五、充分利用数据挖掘技术，提供智能决策水平
互联网金融的最大特色在于数据功能的应用和发挥，通过大数据、网络传输等技术，实现了文本、音频、图片、视频等信息的收集和传递。在商业银行发展中，也要借鉴其数据发掘模式，通过电子银行的点击量、交易数据以及客户反馈等重新调整发展思路，实现有效数据的分解或整合，从而对大数据进行深挖，为银行发展提供必要的智力支持。大数据的发掘和应用能够改善传统银行经营管理模式，通过数据分析对客户需求、信誉、风险因素等进行全面梳理，从而建立起有效业务感知体系，对其能效进行集中评价，并以此作为完善银行经营发展的策略的依据。尤其是互联网环境下，要进一步构建智慧型、学习型组织，着力提高银行工作人员的信息化素养，通过人才优势和技术优势的转化，进一步提高商业银行竞争力，依托互联网技术构建起银行先进的人力资源管理模式，为银行提供智能决策水平的提高奠定良好基础。
六、结语
随着互联网金融的强势发展，传统商业银行要积极应对这一新形势，促进自身整体转型，夯实自身实力，以迎接网络时代金融市场的新变革。以积极主动的态度应对市场环境变化，克服发展转型中遇到的困难，促进传统商业银行经营实力的提高，促进商业银行健康稳定发展。
参考文献：
[1]宁小军.探究国内传统银行的转型尝试[J].银行家.2016，（09）.
[2]陆岷峰，虞鵬飞.商业银行转型升级与“扁平化”战略的并轨研究[J].金融理论与教学.2015，（06）.
[3]胥岢.互联网金融发展对商业银行的影响、启示与对策研究[J].西南金融.2014，（04）.
作者简介：
石典仟 （1991-），男，汉族，四川成都人，广东财经大学在读硕士，研究方向：商业银行。
关键词：互联网金融；商业银行；发展转型
互联网的出现加速了金融、信贷、理财等业务的快速转型，互联网金融倡导透明、开放、分享的发展理念，这对于长期处于金融垄断地位的商业银行来说，无疑会造成不小的冲击。基于此，传统商业银行要尽快实现经营、业务、服务等方面的转型，实现网络金融与实体金融的有机融合，在竞争中实现合作，在合作中促进共赢。
一、建立互联网思维，明确转型发展方向
互联网思维是在网络环境下所形成的发散性思维，其核心主旨体现自以“客户需求”为核心中。在传统商业银行转型中，也要积极借鉴互联网思维，将客户需求作为核心服务内容，从而对传统金融服形式、营销渠道、发展思维等进行拓展。在网络环境下，商业银行要有敏感的危机意识，改变传统经营理念，借鉴分享、协作理念，以包容和多元的姿态主动创新。商业银行在长期发展过程中已经积累了一定的客户基础，通过网络平台、先进技术的应用等，有利于实现营销渠道的重新整合，拓展营销渠道，加速金融产品创新，时刻关注客户需求，完善客户体验，在创新服务中促进商业银行顺势发展。
二、促进渠道整合，打造统一的金融系统平台
在网络金融快速发展的环境下，传统商业银行服务模式已经不能满足客户的实际需要，这就需要银行进行整合业务渠道，以客户需求为中心拓展渠道选择，提高金融服务的个性化特点。渠道整合需要以顶层设计为前提，在渠道优化方面进行统筹，从而实现金融渠道的合理布局。在渠道管理中协调好各分支机构的权益和义务，完善沟通反馈机制，实现渠道间的协调合作。构建科学的渠道评价机制，通过成本、效益、管理等方面的数据分析，建立起综合性评价反馈体系。
在跨渠道营销中要建立客户贡献追溯机制，从而实现平台效益最大化。在业务平台拓展中能够对客户需求进行反馈。发展移动银行业务，通过手机、微信、短信等形式拓展银行服务渠道，提高业务的安全性和便捷性，从而优化客户体验。电话银行要充分关注客户服务体系，促进管理职能的有效转型，从而降低银行运行成本。
三、依托信息优势引领客户需求
互联网金融之所以被广大用户所认可，一个很重要的原因在于充分尊重客户体验。在传统商业银行发展中，也需要将客户体验作为首要因素，通过网络数据发掘客户需求，对客户需求变化有及时了解，通过数据库分析客户体验情况和满意度制度，从而更客观、更切合实际的反映出客户的需求特征。在大数据资源背景下，能够对不同客户的需求、金融偏好等进行分析，及时发现客户的潜在需求，以此提高客户满意度。
四、通过智慧营销提高银行智能化服务水平
商业银行在转型过程中要充分借鉴网络金融经验，构建起开放式的营销平台，实现互动营销，打造具有银行特色的金融产品，依托互联网实现智慧营销，从而强化客户管理能效，提高客户忠诚度，建立起稳定的客户服务群体。利用网络资源和即时通讯工具梳理客户关系，提高银行网络营销活动的精准线。银行要为客户提供个性化、智能化、多元化服务，提高服务过程中的信息化水平，提高信息传递有效率。同时还要与各类社交媒体建立合作关系，通过多平台合作整合资金流和信息流，并与线下物流相结合，建立闭环式金融生态模式，争取培养更多的高端客户和终身客户。
五、充分利用数据挖掘技术，提供智能决策水平
互联网金融的最大特色在于数据功能的应用和发挥，通过大数据、网络传输等技术，实现了文本、音频、图片、视频等信息的收集和传递。在商业银行发展中，也要借鉴其数据发掘模式，通过电子银行的点击量、交易数据以及客户反馈等重新调整发展思路，实现有效数据的分解或整合，从而对大数据进行深挖，为银行发展提供必要的智力支持。大数据的发掘和应用能够改善传统银行经营管理模式，通过数据分析对客户需求、信誉、风险因素等进行全面梳理，从而建立起有效业务感知体系，对其能效进行集中评价，并以此作为完善银行经营发展的策略的依据。尤其是互联网环境下，要进一步构建智慧型、学习型组织，着力提高银行工作人员的信息化素养，通过人才优势和技术优势的转化，进一步提高商业银行竞争力，依托互联网技术构建起银行先进的人力资源管理模式，为银行提供智能决策水平的提高奠定良好基础。
六、结语
随着互联网金融的强势发展，传统商业银行要积极应对这一新形势，促进自身整体转型，夯实自身实力，以迎接网络时代金融市场的新变革。以积极主动的态度应对市场环境变化，克服发展转型中遇到的困难，促进传统商业银行经营实力的提高，促进商业银行健康稳定发展。
参考文献：
[1]宁小军.探究国内传统银行的转型尝试[J].银行家.2016，（09）.
[2]陆岷峰，虞鵬飞.商业银行转型升级与“扁平化”战略的并轨研究[J].金融理论与教学.2015，（06）.
[3]胥岢.互联网金融发展对商业银行的影响、启示与对策研究[J].西南金融.2014，（04）.
作者简介：
石典仟 （1991-），男，汉族，四川成都人，广东财经大学在读硕士，研究方向：商业银行。