论文部分内容阅读
摘 要：社会主义市场经济高速发展的同时，为商业银行带来了更大的发展空间，同时也使商业银行面临更大的风险挑战。本文首先就商业银行金融风险管理的现状进行阐述，进而探讨商业银行金融风险管理工作的数字化转型策略，以期有效提高商业银行风险应对能力。
关键词：商业银行;金融风险管理;数字化转型
全球经济联系日益强化的今天，金融市场时刻在发生变化，中国也难免受到金融市场的影响与冲击，并在金融风险的影响下遭受较大损失。而在科学技术高速发展的进程中，商业银行也需要积极谋求科技与金融风险管理的相互融合，探索金融风险管理策略的同时，促进商业银行的数字化发展。
一、商业银行金融风险管理现状
2008年的次贷危机，给我国金融行业造成巨大损失，我国商业银行的风险抵御能力几乎完全不具备。在次贷危机之后，银行领域逐渐意识到金融风险管理工作的重要作用，逐渐产生了全面风险管理意识。
我国全面推进国有银行改制，国有银行成功上市，但同时，其内部管理方面的缺陷与不足依旧存在，国有银行的体量庞大，体制转型难度较高。基于此，我国银行数字化进程有待进一步推进，随着信息时代的到来，越来越多的大数据运营商开始抢占市场，诸如支付宝及微信等移动支付手段的日益普及，使得商业市场的市场份额大大下降。平台经济的高速发展，使得受众对于大数据运营商的信任程度大大上升。
作为资本交易机构，银行资产运行过程中产生的收益与其集合成本之间存在一定差额，这种差额的存在，是银行最为重要的经济收益。商业银行的日常业务包括吸纳存款并发放贷款，其对于经营风险的抵御能力有所不足，在日常经营发展中面临较高风险。当金融资源来源不足时，个别企业贷款后的运行效率较低，导致银行大量资源被占用，使银行不良资产明显上升，进一步加大金融风险。
我国提出金融深度改革，这种情况下，银行的不良资产逐渐剥离，但相较于其他国家而言，我国国有银行的不良资产依旧十分乐观。银行在制定利率体系时，需要考虑市场企业的具体情况，利率较低时，不乏企业大量贷款并拖延还款，造成银行坏账。随着金融衍生品种类的不断增加，金融创新受到更多关注，得到更好的发展，也就愈发复杂，面临更大的金融风险。
二、商业银行金融风险管理及数字化转型策略
（一）结合当前数字生态系统
大数据时代的到来，进一步凸显了大数据技术的重要作用与重要地位，越来越多的行业与企业开始意识到大数据的巨大潜力及市场空间，开始探索数字化建设进程，这就进一步为数字商业模式的建立及快速商业化的创造提供了良好环境。商业银行开展数字化管理工作的过程中，会产生大量用户数据，可基于这些数据信息进行全面分析，了解用户实际需求，跟踪资金利用情况，实现客户体验的优化与改善，降低商业银行资金回收的风险。商业银行要积极与科技企业进行合作，充分利用企业的先进技术，助力商业银行实现数字化建设与转型。银行与企业可与第三方机构合作，如咨询顾问公司等，以第三方机构为“外脑”，对业务流程的优化方案加以制定，明确金融行业的科技动态，探索提高银行核心竞争力的有效策略，提升银行业务效率，并减少资金成本消耗。随着时代的发展，人民币国际化程度不断加深，银行还可以采用大数据技术对国内外金融市场的变化情况进行分析，抓住市场切入点，为提高银行全球竞争力提供助力。
（二）缩减衍生品及業务流程
商业银行要建立强有力的产品规划团队，并以之为银行的重要核心部门。在金融市场高速发展的今天，金融衍生品数量众多、类型多样，金融业务活动十分复杂，基于此，商业银行可以尽量精简金融产品及其衍生品，缩减业务流程，以减少成本支出，提高资金的流动性，便于强化金融风险的管理与控制。促进区块链与金额行业的相互融合，从而有效促进消费成本的降低，减少商业运营开销，并降低交易费用与服务费用。所谓区块链，即去中心化，重新构建各个交易部分，有效提高跨境支付工作效率与工作质量，主动响应人民币国际化的发展进程，增加资金投入，促进区块链技术与金融行业的相互结合。
（三）增加投入强化金融监管
商业银行要积极促进业务模式的转型，为此应当积极增加技术投入，为业务模式转型提供科技支撑。金融银行机构实际上是一种中介机构，出于避免被市场淘汰的可能性，金融银行也应当积极谋求与先进科技的融合，以实现在全新领域抢占更大的话语权。
金融银行应当强化金融监管工作，并在此基础上建立并完善金融体系。如上所述，目前商业银行的金融产品种类丰富，金融衍生品十分复杂，贷款业务形式也日益多样，在实际业务工作中，金融银行需要不断强化金融监管工作，对产品及衍生品是否合理合规进行严格检查，明确金融风险的产生因素，提高风险管理能力。银行应强化风险管理制度的制定与落实，对金融赢利点进行拓展，以实现对市场风险加以针对性预防。
三、结语
作为金融市场的重要组成部分，商业银行的重要地位不可忽略，受到时代发展与技术革新的影响，目前商业银行的金融产品及业务模式日渐复杂，且受到支付平台的挑战与挤压，金融风险态势愈发严峻，基于此，商业银行就需要充分明确当前金融风险现状，在业务开展中正确认识到金融风险成因，采取有效手段对金融风险加以规避。
参考文献：
[1]万辉.中国工商银行江苏省分行课题组，我国商业银行互联网金融风险管理研究[J].金融纵横，2016（2）：15-25.
[2]曲英，刘越，白涛.商业银行供应链金融应收账款模式的风险控制研究——基于A行融资产品的分析与启示[J].管理案例研究与评论，2014，7（6）：491-502.
关键词：商业银行;金融风险管理;数字化转型
全球经济联系日益强化的今天，金融市场时刻在发生变化，中国也难免受到金融市场的影响与冲击，并在金融风险的影响下遭受较大损失。而在科学技术高速发展的进程中，商业银行也需要积极谋求科技与金融风险管理的相互融合，探索金融风险管理策略的同时，促进商业银行的数字化发展。
一、商业银行金融风险管理现状
2008年的次贷危机，给我国金融行业造成巨大损失，我国商业银行的风险抵御能力几乎完全不具备。在次贷危机之后，银行领域逐渐意识到金融风险管理工作的重要作用，逐渐产生了全面风险管理意识。
我国全面推进国有银行改制，国有银行成功上市，但同时，其内部管理方面的缺陷与不足依旧存在，国有银行的体量庞大，体制转型难度较高。基于此，我国银行数字化进程有待进一步推进，随着信息时代的到来，越来越多的大数据运营商开始抢占市场，诸如支付宝及微信等移动支付手段的日益普及，使得商业市场的市场份额大大下降。平台经济的高速发展，使得受众对于大数据运营商的信任程度大大上升。
作为资本交易机构，银行资产运行过程中产生的收益与其集合成本之间存在一定差额，这种差额的存在，是银行最为重要的经济收益。商业银行的日常业务包括吸纳存款并发放贷款，其对于经营风险的抵御能力有所不足，在日常经营发展中面临较高风险。当金融资源来源不足时，个别企业贷款后的运行效率较低，导致银行大量资源被占用，使银行不良资产明显上升，进一步加大金融风险。
我国提出金融深度改革，这种情况下，银行的不良资产逐渐剥离，但相较于其他国家而言，我国国有银行的不良资产依旧十分乐观。银行在制定利率体系时，需要考虑市场企业的具体情况，利率较低时，不乏企业大量贷款并拖延还款，造成银行坏账。随着金融衍生品种类的不断增加，金融创新受到更多关注，得到更好的发展，也就愈发复杂，面临更大的金融风险。
二、商业银行金融风险管理及数字化转型策略
（一）结合当前数字生态系统
大数据时代的到来，进一步凸显了大数据技术的重要作用与重要地位，越来越多的行业与企业开始意识到大数据的巨大潜力及市场空间，开始探索数字化建设进程，这就进一步为数字商业模式的建立及快速商业化的创造提供了良好环境。商业银行开展数字化管理工作的过程中，会产生大量用户数据，可基于这些数据信息进行全面分析，了解用户实际需求，跟踪资金利用情况，实现客户体验的优化与改善，降低商业银行资金回收的风险。商业银行要积极与科技企业进行合作，充分利用企业的先进技术，助力商业银行实现数字化建设与转型。银行与企业可与第三方机构合作，如咨询顾问公司等，以第三方机构为“外脑”，对业务流程的优化方案加以制定，明确金融行业的科技动态，探索提高银行核心竞争力的有效策略，提升银行业务效率，并减少资金成本消耗。随着时代的发展，人民币国际化程度不断加深，银行还可以采用大数据技术对国内外金融市场的变化情况进行分析，抓住市场切入点，为提高银行全球竞争力提供助力。
（二）缩减衍生品及業务流程
商业银行要建立强有力的产品规划团队，并以之为银行的重要核心部门。在金融市场高速发展的今天，金融衍生品数量众多、类型多样，金融业务活动十分复杂，基于此，商业银行可以尽量精简金融产品及其衍生品，缩减业务流程，以减少成本支出，提高资金的流动性，便于强化金融风险的管理与控制。促进区块链与金额行业的相互融合，从而有效促进消费成本的降低，减少商业运营开销，并降低交易费用与服务费用。所谓区块链，即去中心化，重新构建各个交易部分，有效提高跨境支付工作效率与工作质量，主动响应人民币国际化的发展进程，增加资金投入，促进区块链技术与金融行业的相互结合。
（三）增加投入强化金融监管
商业银行要积极促进业务模式的转型，为此应当积极增加技术投入，为业务模式转型提供科技支撑。金融银行机构实际上是一种中介机构，出于避免被市场淘汰的可能性，金融银行也应当积极谋求与先进科技的融合，以实现在全新领域抢占更大的话语权。
金融银行应当强化金融监管工作，并在此基础上建立并完善金融体系。如上所述，目前商业银行的金融产品种类丰富，金融衍生品十分复杂，贷款业务形式也日益多样，在实际业务工作中，金融银行需要不断强化金融监管工作，对产品及衍生品是否合理合规进行严格检查，明确金融风险的产生因素，提高风险管理能力。银行应强化风险管理制度的制定与落实，对金融赢利点进行拓展，以实现对市场风险加以针对性预防。
三、结语
作为金融市场的重要组成部分，商业银行的重要地位不可忽略，受到时代发展与技术革新的影响，目前商业银行的金融产品及业务模式日渐复杂，且受到支付平台的挑战与挤压，金融风险态势愈发严峻，基于此，商业银行就需要充分明确当前金融风险现状，在业务开展中正确认识到金融风险成因，采取有效手段对金融风险加以规避。
参考文献：
[1]万辉.中国工商银行江苏省分行课题组，我国商业银行互联网金融风险管理研究[J].金融纵横，2016（2）：15-25.
[2]曲英，刘越，白涛.商业银行供应链金融应收账款模式的风险控制研究——基于A行融资产品的分析与启示[J].管理案例研究与评论，2014，7（6）：491-502.