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团体贷款模式被各国大量成功地运用于解决农村贫困地区贷款难问题，那么针对城市贫困群体，团体贷款模式能否使用呢？本文基于群体规范和动态激励的分析思路，通过建立模型考察了团体贷款的基础，探讨了农村与城市地区的本质差别。研究表明，由于农村和城市地区人们在生产生活交叉领域中相互交往影响的程度差异，非货币性受益对当事人影响不一样，导致农村和城市地区在社会链接和动态激励问题上出现重大差别，这些差别对团体贷款的实施及成功产生重要影响。