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一个商业银行系统内部存贷比例结构不同，其存贷比例总体即使相同，整体安全性和效益性也往往不相同。国有商业银行机构多重性、区域差异性、目标最优性决定了存贷比例管理的复杂性和艰巨性，逆向的财务政策加大了优化存贷比例结构的难度。针对这一问题，本文提出了国有商业银行内部分类存贷比例管理模式、整体总资产风险与效益最优化组合的线性规划模型，以及改善内部资金转移价格和财务政策等一系列建议