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在我国加入WTO金融行业竞争日趋激烈,农村信用社非正常贷款额逐年增长,信贷风险不断增大的条件下,必须针对传统贷款“三查”模式的弊端,建立“三查”分离机制,才能有效加强信贷管理,减少和防范信贷风险,提高信贷资产质量。“三查”分离机制是调查管理实行“双人制”,划分管理,调查管理岗位职责直接掌握贷前调查权,审查核准岗位职责直接掌握贷款审查权,检查监测岗位职责直接掌握贷款检查权,同时明确分管人员的相关职责,建立“三查”分离机制还需要建立自我约束和激励机制,建立信贷监测网络等。