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立足上海这个大都市是无数外地年轻人追求、向往的目标，不过想要扎根上海可不是件容易的事情。白手起家的年轻人如何靠自己的努力买房、买车，真正扎根上海呢?
买房、买车、在上海结婚生子大概是每个外地来沪打拼的上班族所追求的。张先生就是其中之一。
新工作带来更多薪金
1985年出生的张先生怀着对大都市的向往之情，在本科毕业后离开家乡湖北来到上海。“我比同龄人早读书一年，所以已经工作3年了。”在职场拼搏满三年的张先生月薪从最初的2500元上升到了6000元。“刚开始工作的时候，每月的薪水除了可以租房、吃饭外，几乎不能干别的事情，现在总算稍稍结余一些了。”如今，除去600元合租房房租、1800元生活基本开销、100元医疗费外，张先生还能积攒下3500元，这可比刚刚开始工作时有了明显的增长。
张先生如今就职的房产公司是他2008年初刚换的工作，因此只领过一次6000元的年终奖金，数额相当于一个月的月薪，他不知道未来这笔奖金是否会随着资历、工作表现等有所上升。今年，张先生把到手的年终奖金全数带回老家孝敬父母，这也是他工作以来第一次向父母表表心意。“刚开始的两年里，工作赚来的钱真的很少能够攒下来，虽然很想回家看看父母，但又显得两手空空，今年过年时总算可以让他们看到自己的一点成绩了。”张先生当初选择闯荡上海，也是希望为父母带去更好的生活条件，多赚些钱供他们养老。
资产净值积少成多
颇有点“白手起家”味道的张先生如今的资产净值为52000元。其中资产组成为现金及活存1万元、定期存款25000元、股票投资18000元和债券2000元。负债部分为信用卡欠款3000元。“辛苦工作了3年，才攒了5万多元好像少了点，不过以后应该会一点点好起来吧。”张先生觉得，现在的资产积累较少是因为尚在工作的起步阶段，而且作为外地来沪的年轻人，房租和饮食都要完全自理，这使得他不能在短时间内攒下更多的钱。“只要工作稳定，相信年底我就能再多攒2万元了。”
在保险方面，张先生没有社保也没有商业保险，但由于经济条件一般，使得他在这件事情上一直很矛盾。“现在我是父母全部的希望，独自在外工作他们也不是很放心，所以投保保险显得很有必要，可是我的收入并不高，眼下最要紧的是多攒点钱，我听说有些保险一年的保费要上千元，这好像超出了我的能力范围。”张先生想问问理财师是否既有比较便宜，又能提供保障的产品，为他现阶段所用。他同时也表示，等到资产积累到一定程度，收入再增加一些，可以考虑“贵一些”的保险产品。
为扎根上海而拼搏
张先生的理想说来很简单：“我希望自己在35岁前可以买一套二室户，并且拥有一辆私家车。”看着上海不断攀升的房价，张先生担心他的目标可能难以实现。“虽然我的工资会涨，但怕是赶不上房价的步伐啊!”如何运用结余的工资“生”出钱来成了张先生的一大问题，“我想多投资些股票、基金，最好不用时常打理，收益率能在年均8％～10％的”。他希望理财师能教教他如何进行资产配置，以达到收益最大化的目标。他笑言，这些都是为将来结婚生子，以及把父母接来上海所做的准备。
资产配置分析与具体理财建议
顾利平
针对张先生这样怀揣梦想来沪打拼的年轻人，必须对自己的财务状况有清晰的认识，同时未雨绸缪做好各项理财规划，只有这样，才能确保完成扎根上海的理财目标。
家庭财务及资产状况分析
收支状况分析张先生目前月收入为6000元，月生活支出2500元，每月可净结余3500元，年度收入与支出同为6000元，工作储蓄率为3500/6000=58％。该指标虽然处于合理范围，但考虑到张先生有购房、结婚、生子的计划，而父母的资助又相对有限，所以建议张先生还是应该进一步开源节流，提高每月净结余金额。
个人资产负债结构分析 张先生目前的资产共计55000元，包括现金及活存10000元、定存25000元、股票18000元和债券2000元。负债方面仅有信用卡债务3000元。资产负债率仅为5.5％。
资产结构方面，由于张先生目前尚无房产，主要是以金融资产为主，所以如何调整目前资产结构，兼顾资产的流动性、收益性、安全性将成为能否实现理财目标的关键。根据张先生的情况建议可将资产调整为如下，
保障分析张先生目前既未交社保，也没购买任何商业保险。这对于事业处于上升期，家庭责任和社会责任与日俱增的张先生来说是需要尽快改善的。
理财目标分析张先生的理财目标包括35岁前(即lO年内)在上海买一套二室户房子，增加保障，拥有一辆私家车，结婚生子，接父母来同住等。以上目标中，购房是张先生在构建好人生保障平台以后的第一理财目标，也是结婚生子和照顾父母的物质前提，考虑到上海节节攀升的房价，张先生必须要早做安排，争取5年内完成置业梦想。结婚生子，照料父母都是人生大事，时间弹性差，所以在安排投资组合时要充分考虑到资金的安全性。至于张先生购车的愿望，由于购车后相关费用的巨大支出，应该根据具体财富积累的情况最后考虑。
具体理财和投资建议
紧急备用金规划 紧急备用金是个人或家庭用于应对突发事件的应急资金储备，通常为家庭或个人月支出的3-6倍。建议张先生将目前现金和活存的10000元，拿出5000元投资于货币基金，3000元可以存在银行卡中，开通定活期互转功能，身边留2000元现金即可。
保险规划 保险是对个人人力资本的套期保值，是风险防范的重要工具。鉴于张先生面临可运用资金不足的情况，建议在目前阶段可以先参加社保，取得基本保障，然后按顺序购买适量的定期寿险，和人生意外险等低费率、高保障的险种，费用可控制在每年1000元左右，保额为定期寿险20万元，意外险20万元。随着今后资金的宽裕和家庭结构的变化，可逐步加保健康保险，终身寿险，子女教育险等险种，并逐渐提高保额。
购房规划 对于连续高企的上海房价，很多人感到茫然。虽然表面上看要实现张先生的购房愿望有一些难度，但理财师认为在配置好资产结构，持之以恒，并适当降低买房预期的情况下，5年内完成张先生置业梦想是完全有可能的。
保险建议
张玮琳
张先生通过投保商业保险，能避免风险发生导致的财务危机，为已有的资产添置一把保护伞。
买什么?意外险、寿险、医疗险一个都不能少，今后也可适当考虑养老。张先生作为独子，是父母的全部希望，他最担心的是，万一发生意外、疾病风险，父母不仅遭受精神上的打击，由于退休收入有限，还要陷入晚年生活无以为靠的境地。
买多少?保费理论上应控制在年收入的10％～15％，由于张先生工作还刚刚起步，收入不算很高日常生活开支较大，保费预算酌情扣减，可以控制在年收入的4％～8％，也就是3000～5000元以内比较合理。下面给出两种不同思路的保险规划方案，可供张先生根据自身需求作参考之用。
这份计划平均每月支出不到150元，即可拥有重疾保障20万元；无论意外或疾病住院，可按照个人自付部分80％比例报销，保证续保额度10万元，意外住院还有额外住院补贴150～300元/天；如果发生意外身故，可为父母留下60万元理赔金用于养老，疾病身故保额为50万元。
第二份参考计划，利用一张保单便于管理，涵盖全面的寿险、重疾、医疗保障，风险保费按照自然费率扣除，初期保费非常低；张先生可以根据自己不同阶段的保障需求，如结婚生子、贷款买房，调高或者降低保险金额，保费既可年缴，亦可月缴、调高或降低，即使一时经济紧张难以支付保费，只要价值账户余额可以支付风险保费，保单就保持有效。
买房、买车、在上海结婚生子大概是每个外地来沪打拼的上班族所追求的。张先生就是其中之一。
新工作带来更多薪金
1985年出生的张先生怀着对大都市的向往之情，在本科毕业后离开家乡湖北来到上海。“我比同龄人早读书一年，所以已经工作3年了。”在职场拼搏满三年的张先生月薪从最初的2500元上升到了6000元。“刚开始工作的时候，每月的薪水除了可以租房、吃饭外，几乎不能干别的事情，现在总算稍稍结余一些了。”如今，除去600元合租房房租、1800元生活基本开销、100元医疗费外，张先生还能积攒下3500元，这可比刚刚开始工作时有了明显的增长。
张先生如今就职的房产公司是他2008年初刚换的工作，因此只领过一次6000元的年终奖金，数额相当于一个月的月薪，他不知道未来这笔奖金是否会随着资历、工作表现等有所上升。今年，张先生把到手的年终奖金全数带回老家孝敬父母，这也是他工作以来第一次向父母表表心意。“刚开始的两年里，工作赚来的钱真的很少能够攒下来，虽然很想回家看看父母，但又显得两手空空，今年过年时总算可以让他们看到自己的一点成绩了。”张先生当初选择闯荡上海，也是希望为父母带去更好的生活条件，多赚些钱供他们养老。
资产净值积少成多
颇有点“白手起家”味道的张先生如今的资产净值为52000元。其中资产组成为现金及活存1万元、定期存款25000元、股票投资18000元和债券2000元。负债部分为信用卡欠款3000元。“辛苦工作了3年，才攒了5万多元好像少了点，不过以后应该会一点点好起来吧。”张先生觉得，现在的资产积累较少是因为尚在工作的起步阶段，而且作为外地来沪的年轻人，房租和饮食都要完全自理，这使得他不能在短时间内攒下更多的钱。“只要工作稳定，相信年底我就能再多攒2万元了。”
在保险方面，张先生没有社保也没有商业保险，但由于经济条件一般，使得他在这件事情上一直很矛盾。“现在我是父母全部的希望，独自在外工作他们也不是很放心，所以投保保险显得很有必要，可是我的收入并不高，眼下最要紧的是多攒点钱，我听说有些保险一年的保费要上千元，这好像超出了我的能力范围。”张先生想问问理财师是否既有比较便宜，又能提供保障的产品，为他现阶段所用。他同时也表示，等到资产积累到一定程度，收入再增加一些，可以考虑“贵一些”的保险产品。
为扎根上海而拼搏
张先生的理想说来很简单：“我希望自己在35岁前可以买一套二室户，并且拥有一辆私家车。”看着上海不断攀升的房价，张先生担心他的目标可能难以实现。“虽然我的工资会涨，但怕是赶不上房价的步伐啊!”如何运用结余的工资“生”出钱来成了张先生的一大问题，“我想多投资些股票、基金，最好不用时常打理，收益率能在年均8％～10％的”。他希望理财师能教教他如何进行资产配置，以达到收益最大化的目标。他笑言，这些都是为将来结婚生子，以及把父母接来上海所做的准备。
资产配置分析与具体理财建议
顾利平
针对张先生这样怀揣梦想来沪打拼的年轻人，必须对自己的财务状况有清晰的认识，同时未雨绸缪做好各项理财规划，只有这样，才能确保完成扎根上海的理财目标。
家庭财务及资产状况分析
收支状况分析张先生目前月收入为6000元，月生活支出2500元，每月可净结余3500元，年度收入与支出同为6000元，工作储蓄率为3500/6000=58％。该指标虽然处于合理范围，但考虑到张先生有购房、结婚、生子的计划，而父母的资助又相对有限，所以建议张先生还是应该进一步开源节流，提高每月净结余金额。
个人资产负债结构分析 张先生目前的资产共计55000元，包括现金及活存10000元、定存25000元、股票18000元和债券2000元。负债方面仅有信用卡债务3000元。资产负债率仅为5.5％。
资产结构方面，由于张先生目前尚无房产，主要是以金融资产为主，所以如何调整目前资产结构，兼顾资产的流动性、收益性、安全性将成为能否实现理财目标的关键。根据张先生的情况建议可将资产调整为如下，
保障分析张先生目前既未交社保，也没购买任何商业保险。这对于事业处于上升期，家庭责任和社会责任与日俱增的张先生来说是需要尽快改善的。
理财目标分析张先生的理财目标包括35岁前(即lO年内)在上海买一套二室户房子，增加保障，拥有一辆私家车，结婚生子，接父母来同住等。以上目标中，购房是张先生在构建好人生保障平台以后的第一理财目标，也是结婚生子和照顾父母的物质前提，考虑到上海节节攀升的房价，张先生必须要早做安排，争取5年内完成置业梦想。结婚生子，照料父母都是人生大事，时间弹性差，所以在安排投资组合时要充分考虑到资金的安全性。至于张先生购车的愿望，由于购车后相关费用的巨大支出，应该根据具体财富积累的情况最后考虑。
具体理财和投资建议
紧急备用金规划 紧急备用金是个人或家庭用于应对突发事件的应急资金储备，通常为家庭或个人月支出的3-6倍。建议张先生将目前现金和活存的10000元，拿出5000元投资于货币基金，3000元可以存在银行卡中，开通定活期互转功能，身边留2000元现金即可。
保险规划 保险是对个人人力资本的套期保值，是风险防范的重要工具。鉴于张先生面临可运用资金不足的情况，建议在目前阶段可以先参加社保，取得基本保障，然后按顺序购买适量的定期寿险，和人生意外险等低费率、高保障的险种，费用可控制在每年1000元左右，保额为定期寿险20万元，意外险20万元。随着今后资金的宽裕和家庭结构的变化，可逐步加保健康保险，终身寿险，子女教育险等险种，并逐渐提高保额。
购房规划 对于连续高企的上海房价，很多人感到茫然。虽然表面上看要实现张先生的购房愿望有一些难度，但理财师认为在配置好资产结构，持之以恒，并适当降低买房预期的情况下，5年内完成张先生置业梦想是完全有可能的。
保险建议
张玮琳
张先生通过投保商业保险，能避免风险发生导致的财务危机，为已有的资产添置一把保护伞。
买什么?意外险、寿险、医疗险一个都不能少，今后也可适当考虑养老。张先生作为独子，是父母的全部希望，他最担心的是，万一发生意外、疾病风险，父母不仅遭受精神上的打击，由于退休收入有限，还要陷入晚年生活无以为靠的境地。
买多少?保费理论上应控制在年收入的10％～15％，由于张先生工作还刚刚起步，收入不算很高日常生活开支较大，保费预算酌情扣减，可以控制在年收入的4％～8％，也就是3000～5000元以内比较合理。下面给出两种不同思路的保险规划方案，可供张先生根据自身需求作参考之用。
这份计划平均每月支出不到150元，即可拥有重疾保障20万元；无论意外或疾病住院，可按照个人自付部分80％比例报销，保证续保额度10万元，意外住院还有额外住院补贴150～300元/天；如果发生意外身故，可为父母留下60万元理赔金用于养老，疾病身故保额为50万元。
第二份参考计划，利用一张保单便于管理，涵盖全面的寿险、重疾、医疗保障，风险保费按照自然费率扣除，初期保费非常低；张先生可以根据自己不同阶段的保障需求，如结婚生子、贷款买房，调高或者降低保险金额，保费既可年缴，亦可月缴、调高或降低，即使一时经济紧张难以支付保费，只要价值账户余额可以支付风险保费，保单就保持有效。