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“我烧掉这些有残次的手套，就是为了让你们知道，这里就不能有二级品，咱企业靠的是一流的质量，一流的信誉！”高密劳保市场信用联盟会长、山东登升劳保用品有限公司董事长赵磊在“科技引导时尚，诚信打造未来”的厂标前，当众销毁了一批有残次的手套。
焚烧残次手套建立起来的诚信，让登升劳保公司成为业内响当当的龙头，但在1998年赵董刚起家的时候，却仅是几个人的小生产作坊，大银行不给贷款，资金周转紧张，举步维艰之时，信用社为他解了燃眉之急，小作坊也逐步成长为大企业。目前，以登升劳保公司驻地姚哥庄社区为中心，辐射带动起周边社区近500家劳保用品生产企业，年产值近40亿元，解决当地农民工就业3万余人，成为全国最大的劳保手套生产基地。
据统计，高密市80%以上的中小企业是由信用社扶植起来的。高密农信联社朱相中理事长表示，高密农信联社认真履行自身和社会职责，坚持“四个面向”的服务定位，不断创新完善金融服务举措，充分发挥了农村金融机构与“三农”同根、同源、同成长的作用。到今年7月末，该联社各项存款93.09亿元，较年初增加11.5亿元；各项贷款69.98亿元，较年初增加9.5亿元，存、贷款总额、增量均居当地金融系统首位；1-7月份实现税收6724.9万元，同比增加1892.7万元。
今年6月，银监会在福建泉州召开了全国农村中小金融机构支持“三农”科学发展现场会，全面启动实施“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”、和“富民惠农金融创新”三大工程。事实上，近几年来，高密农信联社一直在积极探索富民惠农的金融服务，先后创新推出了银电POS、“诚富通”农民信用联盟、企业商户信用联盟等系列产品，着力构建与“三农”紧密互动、互惠共荣的新型客户关系，全面支持“三农”科学发展，提供办理业务更便捷、服务费用更优惠、获得贷款更容易的普惠金融服务。
银电POS村村通——孤寡老人笑开颜
“以后俺交电费可就省事儿多了！”高密市大牟家镇南斜沟村的七旬老人李京山拿着手中的农信泰山卡，饱经沧桑的脸上绽出灿烂的笑容。子女在外打工，柴米油盐的倒是好说，最让老人头疼的却是交电费。自从农村电表改造后，从村里到镇上的供电所为电卡充值来回得十多公里，很不方便。今年7月份，信用社与供电公司合作推出了“银电POS村村通”，小小的银行卡在村里的银电POS机上轻轻一刷，一个月的电费就交上了，想想今后再也不用为交电费“跋山涉水”，老人不禁笑逐颜开。“银电POS村村通”是高密农信联社结合本地金融消费习惯，探索推出的低成本、可复制、易推广的金融产品之一，目前已在全市各乡镇布放银电POS机具237台。
近几年来高密农信联社本着“资源分配重点向乡镇倾斜，业务发展重点向“三农”倾斜，利益分配重点向一线倾斜”的原则，不断提高现有金融服务覆盖地区服务的有效性及金融服务空白地区基础金融服务的覆盖率。对不具备设立网点条件的行政村延伸服务网络，推动农村金融服务和机构全覆盖，不断深化农村支付结算体系建设。以农民自助服务终端、银行卡助农取款服务和“万村千乡”市场工程三大项目为平台，实施农村地区“支付畅通工程”，以支农协理员住所、超市、便利店、村级卫生室等人流量大的便民点为依托，选址布放电子金融机具。目前已在全市900多个中心村安装农民自助服务终端192台，助农取款POS机806台，建立起全方位、立体化、多层次的农村金融服务网络。
阳光信贷“诚富通”——农户心里乐开花
搞粮油加工的康庄社区蔡家站村的焦宗杰由于加入了该村“诚富通”农民信用联盟，仅用两天的时间就拿着6万元贷款现金，去购买了新设备扩大作坊规模。他美滋滋的说：“没寻思这么快就能贷到钱，俺原来觉得贷款是个天大的难事，没想到贷款这么方便！”
河崖镇前二县屯村的致富带头人、联盟会长刘明友介绍说，“原先在农户信用评定贷款的模式下，容易出现不讲信用农户获得授信、甚至拿着信用社贷款送人情的现象，村级评级授信流于形式，贷款完全由客户经理或支农协理员说了算，有些客户经理就吃拿卡要，有些人就顶冒名贷款。“诚富通”真正为急需资金的农民解了燃眉之急，有了贷款支持，俺们发家致富的劲头都鼓的足足的。”
近年来高密农信联社以支农营销网络为平台，积极推广农民专业合作社贷款、乡村“2+1”大联保体贷款、“新居乐”农民建房贷款等系列产品，有效满足了百姓生产生活的资金服务需求。国家支农惠农政策的深入实施也催生了一大批农村致富带头人，农村经济格局的变化对金融服务提出了新的要求，为适应这一变化，2011年高密农信联社适时将企业联盟管理的理念和模式嫁接到农村市场，以“金惠农”信用互助协会“2+1”贷款模式为基础，在全省率先创新推出了“诚富通”农民信用联盟贷款：由信用社牵头，以村内有影响力有号召力人品好的种养大户或致富带头人，与信用社共同倡议发起，由符合条件的村民自愿组建联盟，会员按比例缴纳风险互助金，享受贷款优先、利率优惠政策。
“诚富通”农民信用联盟的建立，使得农户授信更加合理，规避了贷款资金流入民间借贷风险。同时，通过采取“大协会+保证金+小联保”的担保方式，有效防止了“集体违约”，促进了村风民风好转，推进了农村诚信建设。“诚富通”农民信用联盟的推广，还解决了个别信贷人员“吃拿卡要”的问题，会员能否入会、授信多少由广大会员、联盟理事会、信用社三方共同决定，消除了农民贷款“关卡”，实现了贷款“阳光化”，让守信农民贷款不再难。
“诚富通”的大力推行得到了政府部门的充分肯定和广大农民群众的一致好评。截至2012年7月底，高密农信联社已在全市823个村庄组建了“诚富通”农民信用联盟，覆盖面达到了91%，发展会员11449户，总授信9.05亿元，贷款余额4.25亿元，为农民增收致富提供了有力的资金支持。
创新联盟建设——小微企业干劲足
“感谢啊！有了政府的政策和信用社的资金支持，我们没了后顾之忧，可以放手大干一场啦！”作为一名优秀青年企业家，鸿基纺织机械有限公司董事长范群极具远见卓识，在用心经纺织机械的同时，又看准了食用菌这一朝阳行业，市委、市政府也给予极大关注。万事俱备，高密农信联社及时为其发放贷款1500万元，用于鸿基生物工程投入。项目建成后，日产鲜菇60吨，年产值近2亿元。 作为东城商户联盟的会长，范群始终坚持“会长单位经营联盟如同经营自己的企业”的理念，崇尚“联盟自治，会员自律”，明确联盟是一个紧密的利益共同体，一个会员出现违约或形成不良，会导致全体会员遭到提高利率、扣划保证金、停止发放贷款等信贷制裁，以此加强会员自律、防范违约，督促会员相互监督，切实形成守信有益、失信受损的联盟风险理念。同时，农信联社与联盟会长定期组织会员参加各类行业培训、对外招商、产品展销等活动，提高联盟凝聚力和市场竞争力。
东城商户联盟是高密农信联社创建的企业商户信用联盟建设的一个缩影。企业商户信用联盟是以产业结构为主体，以利益共享、风险共担为核心，以合作共赢为目的而形成的信用共同体。其运作机理是根据地域产业结构的多样性和不同经营特点，筛选信用度高、有良好发展前景且相互了解的中小企业、专业市场商户结成利益共同体，通过互相担保实现信用增级，有效分散风险，进而实现信企有效对接，推进企业商户抱团闯市场。截至2012年7月末，高密联社已在全市先后组建中小企业、专业市场商户信用联盟57家，会员达到2265家，授信58.2亿元，贷款32.3亿元，占全市金融机构企业贷款的31%，创造就业岗位超过10万个，自2006年创立联盟至今，高密联社已累计让利会员企业贷款利息8000多万元。
以中小企业信用联盟、专业市场商户信用联盟和“诚富通”农民信用联盟为代表的三大信用联盟逐步发展成为具有高密农信特色的信贷服务模式。该联社朱相中理事长曾感慨的说：“创新是金融企业的生命线，高密农信一直在不断摸索创新信贷模式，信用联盟的创建和发展，解决了长期以来银行与客户之间的信息不对称问题，在二者之间架起了直接有效的沟通桥梁，破解了企业融资困难的瓶颈，实现了‘地方政府满意、中小微企业欢迎、广大农民受益、信用社快速发展’的多赢局面，并创下了40亿贷款零不良的历史记录。”
面对经济下行、企业效益下降、就业形势严峻等社会问题，高密农信联社勇担社会责任，通过多渠道积极向山东省人力资源社会保障厅、山东省财政厅、山东省下岗失业人员再就业贷款担保中心沟通争取，于今年6月份在全省率先试点开展了“快易贷”担保贴息贷款业务。计划用一年时间，为高密200家劳动密集型小微企业和200户创业者发放担保贴息贷款2亿元，用于支持企业招工和自主创业。到7月底，已对30家企业发放担保贴息贷款6000万元，支持下岗人员再就业655人，贴息金额180万元。
高密农信联社的普惠金融服务，极大地促进了高密农业增产、农民增收和县域经济的发展，切切实实让百姓尝到甜头，享受到惠民、便民的服务，在致富路上走得舒坦畅通。泽被一方，农信大哉！
(作者单位：高密市农村信用合作联社)
焚烧残次手套建立起来的诚信，让登升劳保公司成为业内响当当的龙头，但在1998年赵董刚起家的时候，却仅是几个人的小生产作坊，大银行不给贷款，资金周转紧张，举步维艰之时，信用社为他解了燃眉之急，小作坊也逐步成长为大企业。目前，以登升劳保公司驻地姚哥庄社区为中心，辐射带动起周边社区近500家劳保用品生产企业，年产值近40亿元，解决当地农民工就业3万余人，成为全国最大的劳保手套生产基地。
据统计，高密市80%以上的中小企业是由信用社扶植起来的。高密农信联社朱相中理事长表示，高密农信联社认真履行自身和社会职责，坚持“四个面向”的服务定位，不断创新完善金融服务举措，充分发挥了农村金融机构与“三农”同根、同源、同成长的作用。到今年7月末，该联社各项存款93.09亿元，较年初增加11.5亿元；各项贷款69.98亿元，较年初增加9.5亿元，存、贷款总额、增量均居当地金融系统首位；1-7月份实现税收6724.9万元，同比增加1892.7万元。
今年6月，银监会在福建泉州召开了全国农村中小金融机构支持“三农”科学发展现场会，全面启动实施“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”、和“富民惠农金融创新”三大工程。事实上，近几年来，高密农信联社一直在积极探索富民惠农的金融服务，先后创新推出了银电POS、“诚富通”农民信用联盟、企业商户信用联盟等系列产品，着力构建与“三农”紧密互动、互惠共荣的新型客户关系，全面支持“三农”科学发展，提供办理业务更便捷、服务费用更优惠、获得贷款更容易的普惠金融服务。
银电POS村村通——孤寡老人笑开颜
“以后俺交电费可就省事儿多了！”高密市大牟家镇南斜沟村的七旬老人李京山拿着手中的农信泰山卡，饱经沧桑的脸上绽出灿烂的笑容。子女在外打工，柴米油盐的倒是好说，最让老人头疼的却是交电费。自从农村电表改造后，从村里到镇上的供电所为电卡充值来回得十多公里，很不方便。今年7月份，信用社与供电公司合作推出了“银电POS村村通”，小小的银行卡在村里的银电POS机上轻轻一刷，一个月的电费就交上了，想想今后再也不用为交电费“跋山涉水”，老人不禁笑逐颜开。“银电POS村村通”是高密农信联社结合本地金融消费习惯，探索推出的低成本、可复制、易推广的金融产品之一，目前已在全市各乡镇布放银电POS机具237台。
近几年来高密农信联社本着“资源分配重点向乡镇倾斜，业务发展重点向“三农”倾斜，利益分配重点向一线倾斜”的原则，不断提高现有金融服务覆盖地区服务的有效性及金融服务空白地区基础金融服务的覆盖率。对不具备设立网点条件的行政村延伸服务网络，推动农村金融服务和机构全覆盖，不断深化农村支付结算体系建设。以农民自助服务终端、银行卡助农取款服务和“万村千乡”市场工程三大项目为平台，实施农村地区“支付畅通工程”，以支农协理员住所、超市、便利店、村级卫生室等人流量大的便民点为依托，选址布放电子金融机具。目前已在全市900多个中心村安装农民自助服务终端192台，助农取款POS机806台，建立起全方位、立体化、多层次的农村金融服务网络。
阳光信贷“诚富通”——农户心里乐开花
搞粮油加工的康庄社区蔡家站村的焦宗杰由于加入了该村“诚富通”农民信用联盟，仅用两天的时间就拿着6万元贷款现金，去购买了新设备扩大作坊规模。他美滋滋的说：“没寻思这么快就能贷到钱，俺原来觉得贷款是个天大的难事，没想到贷款这么方便！”
河崖镇前二县屯村的致富带头人、联盟会长刘明友介绍说，“原先在农户信用评定贷款的模式下，容易出现不讲信用农户获得授信、甚至拿着信用社贷款送人情的现象，村级评级授信流于形式，贷款完全由客户经理或支农协理员说了算，有些客户经理就吃拿卡要，有些人就顶冒名贷款。“诚富通”真正为急需资金的农民解了燃眉之急，有了贷款支持，俺们发家致富的劲头都鼓的足足的。”
近年来高密农信联社以支农营销网络为平台，积极推广农民专业合作社贷款、乡村“2+1”大联保体贷款、“新居乐”农民建房贷款等系列产品，有效满足了百姓生产生活的资金服务需求。国家支农惠农政策的深入实施也催生了一大批农村致富带头人，农村经济格局的变化对金融服务提出了新的要求，为适应这一变化，2011年高密农信联社适时将企业联盟管理的理念和模式嫁接到农村市场，以“金惠农”信用互助协会“2+1”贷款模式为基础，在全省率先创新推出了“诚富通”农民信用联盟贷款：由信用社牵头，以村内有影响力有号召力人品好的种养大户或致富带头人，与信用社共同倡议发起，由符合条件的村民自愿组建联盟，会员按比例缴纳风险互助金，享受贷款优先、利率优惠政策。
“诚富通”农民信用联盟的建立，使得农户授信更加合理，规避了贷款资金流入民间借贷风险。同时，通过采取“大协会+保证金+小联保”的担保方式，有效防止了“集体违约”，促进了村风民风好转，推进了农村诚信建设。“诚富通”农民信用联盟的推广，还解决了个别信贷人员“吃拿卡要”的问题，会员能否入会、授信多少由广大会员、联盟理事会、信用社三方共同决定，消除了农民贷款“关卡”，实现了贷款“阳光化”，让守信农民贷款不再难。
“诚富通”的大力推行得到了政府部门的充分肯定和广大农民群众的一致好评。截至2012年7月底，高密农信联社已在全市823个村庄组建了“诚富通”农民信用联盟，覆盖面达到了91%，发展会员11449户，总授信9.05亿元，贷款余额4.25亿元，为农民增收致富提供了有力的资金支持。
创新联盟建设——小微企业干劲足
“感谢啊！有了政府的政策和信用社的资金支持，我们没了后顾之忧，可以放手大干一场啦！”作为一名优秀青年企业家，鸿基纺织机械有限公司董事长范群极具远见卓识，在用心经纺织机械的同时，又看准了食用菌这一朝阳行业，市委、市政府也给予极大关注。万事俱备，高密农信联社及时为其发放贷款1500万元，用于鸿基生物工程投入。项目建成后，日产鲜菇60吨，年产值近2亿元。 作为东城商户联盟的会长，范群始终坚持“会长单位经营联盟如同经营自己的企业”的理念，崇尚“联盟自治，会员自律”，明确联盟是一个紧密的利益共同体，一个会员出现违约或形成不良，会导致全体会员遭到提高利率、扣划保证金、停止发放贷款等信贷制裁，以此加强会员自律、防范违约，督促会员相互监督，切实形成守信有益、失信受损的联盟风险理念。同时，农信联社与联盟会长定期组织会员参加各类行业培训、对外招商、产品展销等活动，提高联盟凝聚力和市场竞争力。
东城商户联盟是高密农信联社创建的企业商户信用联盟建设的一个缩影。企业商户信用联盟是以产业结构为主体，以利益共享、风险共担为核心，以合作共赢为目的而形成的信用共同体。其运作机理是根据地域产业结构的多样性和不同经营特点，筛选信用度高、有良好发展前景且相互了解的中小企业、专业市场商户结成利益共同体，通过互相担保实现信用增级，有效分散风险，进而实现信企有效对接，推进企业商户抱团闯市场。截至2012年7月末，高密联社已在全市先后组建中小企业、专业市场商户信用联盟57家，会员达到2265家，授信58.2亿元，贷款32.3亿元，占全市金融机构企业贷款的31%，创造就业岗位超过10万个，自2006年创立联盟至今，高密联社已累计让利会员企业贷款利息8000多万元。
以中小企业信用联盟、专业市场商户信用联盟和“诚富通”农民信用联盟为代表的三大信用联盟逐步发展成为具有高密农信特色的信贷服务模式。该联社朱相中理事长曾感慨的说：“创新是金融企业的生命线，高密农信一直在不断摸索创新信贷模式，信用联盟的创建和发展，解决了长期以来银行与客户之间的信息不对称问题，在二者之间架起了直接有效的沟通桥梁，破解了企业融资困难的瓶颈，实现了‘地方政府满意、中小微企业欢迎、广大农民受益、信用社快速发展’的多赢局面，并创下了40亿贷款零不良的历史记录。”
面对经济下行、企业效益下降、就业形势严峻等社会问题，高密农信联社勇担社会责任，通过多渠道积极向山东省人力资源社会保障厅、山东省财政厅、山东省下岗失业人员再就业贷款担保中心沟通争取，于今年6月份在全省率先试点开展了“快易贷”担保贴息贷款业务。计划用一年时间，为高密200家劳动密集型小微企业和200户创业者发放担保贴息贷款2亿元，用于支持企业招工和自主创业。到7月底，已对30家企业发放担保贴息贷款6000万元，支持下岗人员再就业655人，贴息金额180万元。
高密农信联社的普惠金融服务，极大地促进了高密农业增产、农民增收和县域经济的发展，切切实实让百姓尝到甜头，享受到惠民、便民的服务，在致富路上走得舒坦畅通。泽被一方，农信大哉！
(作者单位：高密市农村信用合作联社)