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每次一公布所谓的某某城市人均薪资水平时，查看评论，几乎清一色的都是“又拖了后腿”的感慨。可见这些“平均收入”往往不能真实反映广大工薪族的情况。现实中，月薪几千元的工薪族，依然占据了相当大的比重。
于是，“我月薪4 000多块钱勉强维持生计，拿什么钱投资理财？”、“每个月只有1 000块钱能攒下来，投资什么产品好？”的问题，就源源不断地被问到。
财富的积累并非是一场智商120的人一定能击败智商90的人的游戏。套用在理财上说，收入几千块钱，未必不能投资理财，而月入过万的人，月光的也大有人在。
但是，对于月入几千的小伙伴来说，在面对动辄就大几千的生活成本时，常有一种“巧妇难为无米之炊”的忧伤。
假设你符合以下的生活状态：月薪3～8千元，月结余1～3千元；无家庭负担或者家庭负担较轻；暂无重大支出计划，如结婚、买房等；有理财意愿但缺少投资知识。此时，只要谨遵以下两大原则就完全可以进行有效的理财计划：1. 不要去好高骛远地想着理财的宏图规划；2. 要有高效地利用钱财以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。
精确了解自己的财务状况
你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出都应该牢记于心。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那要做的就是认真详实地记账。
在这个基础上，设定自己的理财目标。比如月薪5 000，打算一年之后要攒下多少钱。先有个整体的目标，再推算到每个月，你需要攒下多少，你又可以通过理财增加多少利息收入。
开源节流，是理财的基础
月薪没过万，特别是还停留在三四千元档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备。
尽量去开源吧，也就是想办法让自己的收入多一些。比如可以做一个自媒体，获得广告、打赏收入，或者开个微店或者淘宝店。总之，多些收入的渠道。
如果没有精力做副业，那就好好地节流，算好每笔钱花在哪儿、怎么花，把现金流控制好。
生活中控制现金流的最典型的做法，就是时刻提醒自己不要贪图便宜物件、囤积日用品，所有的东西买回家就贬值，这是市场规律；只买必需品，避免重复采购。
虽说这样过会比较累，但是你的收入不允许你肆无忌惮地花钱，也只能这样了。
强制储蓄，自律才有自由
如果你有一个殷实的家庭背景，那么可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族，需要自己努力积累。
或许你认识一些理财牛人，也羡慕他们所获得的理财收入，但你要知道一点，几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”出来的，没有攒出来的第一桶金，就算你有再好的投资项目，也只能望而生叹。
所以，在收入不多的时候，请坚定攒钱的重要。另外，除了强制攒钱，消费方式的改变，也能帮你事半功倍。
比如从“收入-支出=结余（储蓄）”，变成“收入-结余（储蓄）=支出”，把顺序换一下，产生的效果却大不相同。
选择适合自己的投资产品
李嘉诚有一套理财理论，“一年存1.4万元，在获得每年平均20%投资回报率的情况下，40年后财富会增长为1.0281亿元。”现实中，很多初次理财的人就四处寻找年投资回报率20%的产品。其实，这个结论在理论上是正确的，但问题的关键是，在漫长的40年间，有几个投资产品敢保证每年的投资回报率能达到20%？
除了李嘉诚、一些高收入高净值的人群以及少数专业投资人之外，对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说，短期内20%的投资回报率都无异于痴人说梦，更何况每年都需要稳定在20%左右？
高收益的理财方案对你而言不一定是有效的，因为它们往往意味着极高的风险，所以不要盲目选择收益高的产品和投资组合，适合自己的，哪怕只要跑赢通胀也是好的。
月入几千元，能最后拿来理财的钱其实很有限，因此投資上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如货币基金、P2P、基金定投。
除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。理财不是今天给你做了规划方案，明天就能摆脱困境的事情，而是要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力，而不是爆发力。
拥有两张保单
一张意外险保单和一张重疾险保单。不管你有多么不喜欢保险或者保险业务员，都要懂得利用保险转嫁风险。因为意外或者疾病而损失掉所有的积蓄，太不值了。难道你如今的努力，都为了给医院做贡献吗？
经营好自己的信用
信用的好坏，跟你的收入高低没有直接关系。信用卡作为一个短期融资工具，可以解决近忧或者获得短期的实惠。但是一定要把负债率控制在自己可以承受的范围之内，别让钱包太难堪。
尽早开始积攒自己的信用分值，以便为有资金需求的时候提供方便。比如如果拥有良好的信用形象和信用分值，未来就能提高在银行的贷款额度。经营好自己的信用，对你有益无害。
多学点儿理财知识
理财知识，只有自己学习理解了，然后一点点尝试，才叫积累投资经验，也才会更全面地认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险，不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到。
现在收入不高没关系，重要的是不要整天哀叹于挣得少、不够花，只要多注意生活中的理财细节，学会开源节流，一样可以拥有自己的财富。越早开始理财，未来才可能越安稳。
于是，“我月薪4 000多块钱勉强维持生计，拿什么钱投资理财？”、“每个月只有1 000块钱能攒下来，投资什么产品好？”的问题，就源源不断地被问到。
财富的积累并非是一场智商120的人一定能击败智商90的人的游戏。套用在理财上说，收入几千块钱，未必不能投资理财，而月入过万的人，月光的也大有人在。
但是，对于月入几千的小伙伴来说，在面对动辄就大几千的生活成本时，常有一种“巧妇难为无米之炊”的忧伤。
假设你符合以下的生活状态：月薪3～8千元，月结余1～3千元；无家庭负担或者家庭负担较轻；暂无重大支出计划，如结婚、买房等；有理财意愿但缺少投资知识。此时，只要谨遵以下两大原则就完全可以进行有效的理财计划：1. 不要去好高骛远地想着理财的宏图规划；2. 要有高效地利用钱财以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。
精确了解自己的财务状况
你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出都应该牢记于心。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那要做的就是认真详实地记账。
在这个基础上，设定自己的理财目标。比如月薪5 000，打算一年之后要攒下多少钱。先有个整体的目标，再推算到每个月，你需要攒下多少，你又可以通过理财增加多少利息收入。
开源节流，是理财的基础
月薪没过万，特别是还停留在三四千元档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备。
尽量去开源吧，也就是想办法让自己的收入多一些。比如可以做一个自媒体，获得广告、打赏收入，或者开个微店或者淘宝店。总之，多些收入的渠道。
如果没有精力做副业，那就好好地节流，算好每笔钱花在哪儿、怎么花，把现金流控制好。
生活中控制现金流的最典型的做法，就是时刻提醒自己不要贪图便宜物件、囤积日用品，所有的东西买回家就贬值，这是市场规律；只买必需品，避免重复采购。
虽说这样过会比较累，但是你的收入不允许你肆无忌惮地花钱，也只能这样了。
强制储蓄，自律才有自由
如果你有一个殷实的家庭背景，那么可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族，需要自己努力积累。
或许你认识一些理财牛人，也羡慕他们所获得的理财收入，但你要知道一点，几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”出来的，没有攒出来的第一桶金，就算你有再好的投资项目，也只能望而生叹。
所以，在收入不多的时候，请坚定攒钱的重要。另外，除了强制攒钱，消费方式的改变，也能帮你事半功倍。
比如从“收入-支出=结余（储蓄）”，变成“收入-结余（储蓄）=支出”，把顺序换一下，产生的效果却大不相同。
选择适合自己的投资产品
李嘉诚有一套理财理论，“一年存1.4万元，在获得每年平均20%投资回报率的情况下，40年后财富会增长为1.0281亿元。”现实中，很多初次理财的人就四处寻找年投资回报率20%的产品。其实，这个结论在理论上是正确的，但问题的关键是，在漫长的40年间，有几个投资产品敢保证每年的投资回报率能达到20%？
除了李嘉诚、一些高收入高净值的人群以及少数专业投资人之外，对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说，短期内20%的投资回报率都无异于痴人说梦，更何况每年都需要稳定在20%左右？
高收益的理财方案对你而言不一定是有效的，因为它们往往意味着极高的风险，所以不要盲目选择收益高的产品和投资组合，适合自己的，哪怕只要跑赢通胀也是好的。
月入几千元，能最后拿来理财的钱其实很有限，因此投資上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。比如货币基金、P2P、基金定投。
除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。理财不是今天给你做了规划方案，明天就能摆脱困境的事情，而是要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力，而不是爆发力。
拥有两张保单
一张意外险保单和一张重疾险保单。不管你有多么不喜欢保险或者保险业务员，都要懂得利用保险转嫁风险。因为意外或者疾病而损失掉所有的积蓄，太不值了。难道你如今的努力，都为了给医院做贡献吗？
经营好自己的信用
信用的好坏，跟你的收入高低没有直接关系。信用卡作为一个短期融资工具，可以解决近忧或者获得短期的实惠。但是一定要把负债率控制在自己可以承受的范围之内，别让钱包太难堪。
尽早开始积攒自己的信用分值，以便为有资金需求的时候提供方便。比如如果拥有良好的信用形象和信用分值，未来就能提高在银行的贷款额度。经营好自己的信用，对你有益无害。
多学点儿理财知识
理财知识，只有自己学习理解了，然后一点点尝试，才叫积累投资经验，也才会更全面地认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险，不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到。
现在收入不高没关系，重要的是不要整天哀叹于挣得少、不够花，只要多注意生活中的理财细节，学会开源节流，一样可以拥有自己的财富。越早开始理财，未来才可能越安稳。