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摘要：《红楼梦》是部跨时代的经典宏篇著作，也是中国封建社会丰富的百科全书。书中作者描述了当时社会进步的理财思想，为后世理财文化建设留下了可借鉴的精神财富。试图以大学生视角出发，通过剖析暗含在著作中贾家的理财文化，旨在引导大学生树立正确的理财观，加强大学生生活理财技能的培养，推动和谐理财文化在大学校园中的传播。
关键词：大学生；《红楼梦》；理财文化
中图分类号：G64 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）30-0303-02
本文试以《红楼梦》中王熙凤、探春的理财观与理财方法为基础，引导大学生树立事前规划，编制预算；理性消费，合理计算；勤俭节约，利旧利废；管理钱财，生财有道理财观念与方法，加强大学生培养财务规划意识，学会记账编制预算；优化消费结构，理性消费，崇尚理财；巧用可贷款资金，圆大学梦；养成勤俭节约，利旧利废的消费习惯；开源节流，学会投资性理财等生活理财技能的培养，推动和谐理财文化在大学校园中的传播。
一、贾府人物的理财观念与方法简析
1.事前规划，编制预算。在《红楼梦》13回，贾珍、邢夫人、王夫人等合议聘请王熙凤担任总会计师坐镇宁国府，协理秦可卿的丧事内务，王熙凤根据宁国府具体情况发现了五大弊端，作出了事前规划：“头一件是人口混杂，遗失东西；二件，事无专管，临期推诿；三件，需用过费，滥支冒领；四件，任无大小，苦乐不均；五件，家人豪纵。”[1]。这样，王熙凤对宁国府做了一次彻底明晰的经济活动分析，把人事加以梳理，职责分明，精打细算，建立健全经济预算制度，强化成本管理，降低消耗，提高效益。
2.理性消费，合理计算。在《红楼梦》第27回，探春向宝玉说道：“这几个月，我又攒下有十来吊钱了。你还拿了去，明儿出门逛去的时候，或是好字画，好轻巧顽意儿，替我带几样来。”宝玉笑道：“原来要这个。这不值什么，拿几百钱出去给小子们，管拉两车来。”[1] 从这里可以看出，探春与宝玉有着两种不同的理财文化观念。探春使用的是自己节约下来的零花钱，去购买自己喜欢的字画、柳枝儿编的小篮儿、真竹子根儿挖的香盒、胶泥垛的盆炉等朴而不俗直而不拙的工艺品，但宝玉使用的钱，不但不是自己赚得的，一开口就是几百钱，几百钱拉两车工艺品来！由此，至少可以看到探春有三点值得我们当代大学生学习：
（1）养成勤俭节约的好习惯，树立高尚的消费动因，平时注重积累零花钱；（2）用自己积累下来的零花钱去购买自己喜爱的物品；（3）花钱不多，但品位高尚，要么就是字画，要么就是饰品、用品，陶冶情操。
虽然同是出自豪门，但由于自身文化差异、人生观念、价值观念不同，导致探春与宝玉的消费动因有着明显差异。当然，大观园里也有一部分年轻人堕落成像薛蟠、贾蓉那样没有理想，只知挥霍钱财的纨绔子弟；像贾芸贾蔷那样，“找了几个朋友吃个车箍辘会，甚至聚赌，把个荣国府闹得没上没下，没里没外”的享乐主义者，但也不乏探春、黛玉那样的有着高尚的消费动因，理性消费，合理安排自己的零花钱，浸透浸淘自己高雅的理财文化，提高自身的人文素养。由此可见，理财思想境界的修炼对一个人成长的重要性，只有他自己的思想境界不断有质的飞越，才能打造出能进入良性循环轨道的个人理财文化理念。
3.白手立社，巧借资金。《红楼梦》第37回“秋爽斋偶结海棠社”，探春宝钗李纨等兴致盎然，提议立一诗社，但苦于没有钱，《红楼梦》第45回中，探春笑着对王熙凤讲“我们起了个诗社，头一社就不齐全，众人脸软，所以就乱了例了。我想必得你去作个‘监社御史’，铁面无私才好……”凤姐儿笑道：“……我不入社花几个钱，我不成了大观园的反叛了么？……先放下五十两银子给你们慢慢的做会社东道。”[1] 王熙凤虽不作诗文，但也捐了些银子，立了海棠社供雅士们作诗起兴抒情，圆了她们的愿望。
4.反对铺张浪费，利旧利废。从贾府人物个体角度看，探春可以说是反对铺张浪费，主张勤俭节约的积极践行者。在她代理“财政大臣”伊始，就对财政开支上的三种宿弊开刀，第一刀砍的是自己舅舅不合理的丧葬补贴；第二刀砍的是包括她自己在内的公子小姐们重复支付的月钱；第三刀则是改革大观园的管理办法和副业收入分配办法，以调动园中众婆子的积极性，做到增收节支。此举引起了广泛影响，将节约理念落到实处，驱除贾府存在已久的铺张浪费宿弊。
《红楼梦》中利旧利废的例子比比皆是。一是凤姐把库存已久的布料拿来做棉纱袄里子，证明王总会计师已带头勤俭节约；贾母还表示用它做床帐，起到了表率作用；三是将剩下的库存布料为丫头们每人做一件夹背心，既避免了原材料陈旧浪费，又为丫头们改善了生活。从中可以看出，贾府女人们树立了勤俭节约、利旧利废的好榜样，挖掘物品的潜力，利旧利废，降低损失。既提高了贾府管理能力，又降低了资源浪费。
5.管理钱财，生财有道。《红楼梦》中，理财方面的精明者莫过于王熙凤了。“少说着只怕有一万心眼子”的王熙凤，比那些“束带顶冠”的男子有着更高的才干，把自己的私房钱经营得有滋有味，一年赚了上千的利钱。不过，王熙凤的投资主要是通过钱庄进行的。打时间差，盘活闲置现金资产，将钱用于投资获取收益。王熙凤去放债的本钱，一是克扣丫环们的月钱，二是预支和迟发丫环们的月钱。袭人问道：“这个月的月钱，连老太太、太太屋里还没放，是为什么？”平儿见问，悄悄说道：“你快别问！横竖再迟两天就放了……这个月的月钱，我们奶奶早已支了，放给人使呢。等别处利钱收了来，凑齐了才放呢。”[1] 由此可以看出，凤姐并没有让钱闲着，而是存到外面的钱庄等机构进行放贷获利，盘活“闲置资产”和现金，王熙凤通过这种手段获得的利益相当丰厚。王熙凤到底放贷成果如何？平儿透了底儿：“他这几年拿着这一项银子翻出有几百来了。他的公费月例又使不着，十两八两零碎攒了，又放出去，只他这体己利钱一年不到，上千的银子呢。”[1]
通过王熙凤盘活资金，获取收益，我们可以收获到的一点——投资让钱滚起来！当然，高利贷、典当在现代社会已经不是主流融资渠道了。李纨说王熙凤“专会打细算盘，分金掰两”，现代人虽不必如此，但让闲置的资金活起来，却是完全应该的。而让钱“滚起来”，就是寻找收益更高、风险更低的投资渠道、投资项目或者理财产品。 二、对当代大学生培养理财技能的启示
1.培养财务规划意识，订立理财目标。人生需要规划，钱财需要打理。这是我们经常听到的一句有关个人理财的俗语。规划好自己的财务最好的方法就是学会记账与编制预算。
有人形象的比喻说：“记账就像女人每天擦口红，对于男人来说，记账好比每天出门前擦皮鞋。”擦口红也好，擦皮鞋也好，记账这种好习惯将帮助我们了解花费去向并改变生活状态。记账的方式有很多，一种是传统的用小本做笔记，记下生活开支的点点滴滴；Excel表格也很具有实用性；网络上还有免费的家庭财务软件，操作简单，考虑周全。
2.优化消费结构，理性消费，崇尚理财。财富是水，如果你不筑一堤关闸，它就会流失一点不剩。所以花钱必须要理性，控制开支。大学生时代应遵循吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便这一原则，优化自己的消费结构，避免盲目消费与随意消费。健康的生活价值观对大学生生活理财意识具有积极作用，用零花钱参加精神文化活动，譬如书法班、舞蹈班、学习外语，艺术宣讲会……培养自身高尚的理财文化情操，提升自身人文素养。
3.巧用可贷款资金，圆大学梦。大学期间的各种费用是一笔不小的开支，如果财务状况较为紧张，不妨申请助学贷款，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的独立意识与责任意识。在中国，助学贷款有两种，国家助学贷款与商业性助学贷款。而且自2005年各家商业银行为广大在校大学生提供的助学贷款对象不限，凡是在校大学生都可申请。银行这一贷款创新，不仅可以圆你的大学梦，并对一些大学生来说提供贷款创业，创造理财空间。
4.养成勤俭节约，利旧利废的生活习惯。当今大学生有很多不考虑家庭经济状况，一味追求高档次，盲目攀比，不喜欢食堂饭菜就下馆子，不喜欢寝室混住，就在外租房子。作为学生，要树立勤俭意识，应该把钱还在该花的地方，要知道由俭入奢易，由奢入俭难。
5.开源节流，正确认识与实践投资性理财。所谓财商，指一个人认识和运用金钱及金钱运动规律的能力，它是由观念、知识和能力三个层次所构成的。[3]大学生正确认识财富、获取财富与管理财富。
大学里消费都很高，对很多学生来说，钱不够花。如何增加自己的收入以弥补资金不足的尴尬呢？在做好自己的理财规划与设计基础上，可以找一些“开源”的赚钱渠道，来补贴生活与学习的费用。对于大学生来说，“开源”的渠道有努力学习获取奖学金，家教，兼职教师，撰稿，翻译，导游等，不仅可以减轻父母负担，而且可以锻炼自身获取钱富的能力。“开源”只是让你获取了财富，如何管理你的资金，获取增值收益呢？大学生以生活理财为主的前提下，应该学会一些投资性理财，让自己的闲置资金盘活起来。时下大学校园里，大部分学生在股票，基金上小试牛刀，投资没必要局限于股票市场，可适当向其他投资方式倾斜，稳健理财，养成定期投资的习惯才会最重要的。再者，我们应将生活保障与投资增值合理分开，投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，但不能因为投资而降低身生活质量。投资资金应该是正常消费以外的资金，这样自己才有一个良好的投资心态。
三、结语
《红楼梦》中作者描述的当时社会进步的理财思想，值得当代大学生学习与借鉴。当代大学生是国家建设的人才资源，是建设和谐社会的重要力量，他们培养正确的理财观，掌握必要的理财技能，养成良好的理财习惯，经历一定的理财实践，对自身与社会的发展有着举足轻重的作用。
参考文献：
[1] 曹雪芹，高鄂.红楼梦[M].北京：人民教育出版社，中国大百科全书出版社，2003：9-413.
[2] 林永乐.试论财商[J].泉州师范学院学报，2003，（1）.
[3] [美]罗伯特·T.清崎，沙伦·L.莱希特.富爸爸，穷爸爸[M].海口：南海出版社，2008.[责任编辑 魏 杰]
关键词：大学生；《红楼梦》；理财文化
中图分类号：G64 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）30-0303-02
本文试以《红楼梦》中王熙凤、探春的理财观与理财方法为基础，引导大学生树立事前规划，编制预算；理性消费，合理计算；勤俭节约，利旧利废；管理钱财，生财有道理财观念与方法，加强大学生培养财务规划意识，学会记账编制预算；优化消费结构，理性消费，崇尚理财；巧用可贷款资金，圆大学梦；养成勤俭节约，利旧利废的消费习惯；开源节流，学会投资性理财等生活理财技能的培养，推动和谐理财文化在大学校园中的传播。
一、贾府人物的理财观念与方法简析
1.事前规划，编制预算。在《红楼梦》13回，贾珍、邢夫人、王夫人等合议聘请王熙凤担任总会计师坐镇宁国府，协理秦可卿的丧事内务，王熙凤根据宁国府具体情况发现了五大弊端，作出了事前规划：“头一件是人口混杂，遗失东西；二件，事无专管，临期推诿；三件，需用过费，滥支冒领；四件，任无大小，苦乐不均；五件，家人豪纵。”[1]。这样，王熙凤对宁国府做了一次彻底明晰的经济活动分析，把人事加以梳理，职责分明，精打细算，建立健全经济预算制度，强化成本管理，降低消耗，提高效益。
2.理性消费，合理计算。在《红楼梦》第27回，探春向宝玉说道：“这几个月，我又攒下有十来吊钱了。你还拿了去，明儿出门逛去的时候，或是好字画，好轻巧顽意儿，替我带几样来。”宝玉笑道：“原来要这个。这不值什么，拿几百钱出去给小子们，管拉两车来。”[1] 从这里可以看出，探春与宝玉有着两种不同的理财文化观念。探春使用的是自己节约下来的零花钱，去购买自己喜欢的字画、柳枝儿编的小篮儿、真竹子根儿挖的香盒、胶泥垛的盆炉等朴而不俗直而不拙的工艺品，但宝玉使用的钱，不但不是自己赚得的，一开口就是几百钱，几百钱拉两车工艺品来！由此，至少可以看到探春有三点值得我们当代大学生学习：
（1）养成勤俭节约的好习惯，树立高尚的消费动因，平时注重积累零花钱；（2）用自己积累下来的零花钱去购买自己喜爱的物品；（3）花钱不多，但品位高尚，要么就是字画，要么就是饰品、用品，陶冶情操。
虽然同是出自豪门，但由于自身文化差异、人生观念、价值观念不同，导致探春与宝玉的消费动因有着明显差异。当然，大观园里也有一部分年轻人堕落成像薛蟠、贾蓉那样没有理想，只知挥霍钱财的纨绔子弟；像贾芸贾蔷那样，“找了几个朋友吃个车箍辘会，甚至聚赌，把个荣国府闹得没上没下，没里没外”的享乐主义者，但也不乏探春、黛玉那样的有着高尚的消费动因，理性消费，合理安排自己的零花钱，浸透浸淘自己高雅的理财文化，提高自身的人文素养。由此可见，理财思想境界的修炼对一个人成长的重要性，只有他自己的思想境界不断有质的飞越，才能打造出能进入良性循环轨道的个人理财文化理念。
3.白手立社，巧借资金。《红楼梦》第37回“秋爽斋偶结海棠社”，探春宝钗李纨等兴致盎然，提议立一诗社，但苦于没有钱，《红楼梦》第45回中，探春笑着对王熙凤讲“我们起了个诗社，头一社就不齐全，众人脸软，所以就乱了例了。我想必得你去作个‘监社御史’，铁面无私才好……”凤姐儿笑道：“……我不入社花几个钱，我不成了大观园的反叛了么？……先放下五十两银子给你们慢慢的做会社东道。”[1] 王熙凤虽不作诗文，但也捐了些银子，立了海棠社供雅士们作诗起兴抒情，圆了她们的愿望。
4.反对铺张浪费，利旧利废。从贾府人物个体角度看，探春可以说是反对铺张浪费，主张勤俭节约的积极践行者。在她代理“财政大臣”伊始，就对财政开支上的三种宿弊开刀，第一刀砍的是自己舅舅不合理的丧葬补贴；第二刀砍的是包括她自己在内的公子小姐们重复支付的月钱；第三刀则是改革大观园的管理办法和副业收入分配办法，以调动园中众婆子的积极性，做到增收节支。此举引起了广泛影响，将节约理念落到实处，驱除贾府存在已久的铺张浪费宿弊。
《红楼梦》中利旧利废的例子比比皆是。一是凤姐把库存已久的布料拿来做棉纱袄里子，证明王总会计师已带头勤俭节约；贾母还表示用它做床帐，起到了表率作用；三是将剩下的库存布料为丫头们每人做一件夹背心，既避免了原材料陈旧浪费，又为丫头们改善了生活。从中可以看出，贾府女人们树立了勤俭节约、利旧利废的好榜样，挖掘物品的潜力，利旧利废，降低损失。既提高了贾府管理能力，又降低了资源浪费。
5.管理钱财，生财有道。《红楼梦》中，理财方面的精明者莫过于王熙凤了。“少说着只怕有一万心眼子”的王熙凤，比那些“束带顶冠”的男子有着更高的才干，把自己的私房钱经营得有滋有味，一年赚了上千的利钱。不过，王熙凤的投资主要是通过钱庄进行的。打时间差，盘活闲置现金资产，将钱用于投资获取收益。王熙凤去放债的本钱，一是克扣丫环们的月钱，二是预支和迟发丫环们的月钱。袭人问道：“这个月的月钱，连老太太、太太屋里还没放，是为什么？”平儿见问，悄悄说道：“你快别问！横竖再迟两天就放了……这个月的月钱，我们奶奶早已支了，放给人使呢。等别处利钱收了来，凑齐了才放呢。”[1] 由此可以看出，凤姐并没有让钱闲着，而是存到外面的钱庄等机构进行放贷获利，盘活“闲置资产”和现金，王熙凤通过这种手段获得的利益相当丰厚。王熙凤到底放贷成果如何？平儿透了底儿：“他这几年拿着这一项银子翻出有几百来了。他的公费月例又使不着，十两八两零碎攒了，又放出去，只他这体己利钱一年不到，上千的银子呢。”[1]
通过王熙凤盘活资金，获取收益，我们可以收获到的一点——投资让钱滚起来！当然，高利贷、典当在现代社会已经不是主流融资渠道了。李纨说王熙凤“专会打细算盘，分金掰两”，现代人虽不必如此，但让闲置的资金活起来，却是完全应该的。而让钱“滚起来”，就是寻找收益更高、风险更低的投资渠道、投资项目或者理财产品。 二、对当代大学生培养理财技能的启示
1.培养财务规划意识，订立理财目标。人生需要规划，钱财需要打理。这是我们经常听到的一句有关个人理财的俗语。规划好自己的财务最好的方法就是学会记账与编制预算。
有人形象的比喻说：“记账就像女人每天擦口红，对于男人来说，记账好比每天出门前擦皮鞋。”擦口红也好，擦皮鞋也好，记账这种好习惯将帮助我们了解花费去向并改变生活状态。记账的方式有很多，一种是传统的用小本做笔记，记下生活开支的点点滴滴；Excel表格也很具有实用性；网络上还有免费的家庭财务软件，操作简单，考虑周全。
2.优化消费结构，理性消费，崇尚理财。财富是水，如果你不筑一堤关闸，它就会流失一点不剩。所以花钱必须要理性，控制开支。大学生时代应遵循吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便这一原则，优化自己的消费结构，避免盲目消费与随意消费。健康的生活价值观对大学生生活理财意识具有积极作用，用零花钱参加精神文化活动，譬如书法班、舞蹈班、学习外语，艺术宣讲会……培养自身高尚的理财文化情操，提升自身人文素养。
3.巧用可贷款资金，圆大学梦。大学期间的各种费用是一笔不小的开支，如果财务状况较为紧张，不妨申请助学贷款，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的独立意识与责任意识。在中国，助学贷款有两种，国家助学贷款与商业性助学贷款。而且自2005年各家商业银行为广大在校大学生提供的助学贷款对象不限，凡是在校大学生都可申请。银行这一贷款创新，不仅可以圆你的大学梦，并对一些大学生来说提供贷款创业，创造理财空间。
4.养成勤俭节约，利旧利废的生活习惯。当今大学生有很多不考虑家庭经济状况，一味追求高档次，盲目攀比，不喜欢食堂饭菜就下馆子，不喜欢寝室混住，就在外租房子。作为学生，要树立勤俭意识，应该把钱还在该花的地方，要知道由俭入奢易，由奢入俭难。
5.开源节流，正确认识与实践投资性理财。所谓财商，指一个人认识和运用金钱及金钱运动规律的能力，它是由观念、知识和能力三个层次所构成的。[3]大学生正确认识财富、获取财富与管理财富。
大学里消费都很高，对很多学生来说，钱不够花。如何增加自己的收入以弥补资金不足的尴尬呢？在做好自己的理财规划与设计基础上，可以找一些“开源”的赚钱渠道，来补贴生活与学习的费用。对于大学生来说，“开源”的渠道有努力学习获取奖学金，家教，兼职教师，撰稿，翻译，导游等，不仅可以减轻父母负担，而且可以锻炼自身获取钱富的能力。“开源”只是让你获取了财富，如何管理你的资金，获取增值收益呢？大学生以生活理财为主的前提下，应该学会一些投资性理财，让自己的闲置资金盘活起来。时下大学校园里，大部分学生在股票，基金上小试牛刀，投资没必要局限于股票市场，可适当向其他投资方式倾斜，稳健理财，养成定期投资的习惯才会最重要的。再者，我们应将生活保障与投资增值合理分开，投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，但不能因为投资而降低身生活质量。投资资金应该是正常消费以外的资金，这样自己才有一个良好的投资心态。
三、结语
《红楼梦》中作者描述的当时社会进步的理财思想，值得当代大学生学习与借鉴。当代大学生是国家建设的人才资源，是建设和谐社会的重要力量，他们培养正确的理财观，掌握必要的理财技能，养成良好的理财习惯，经历一定的理财实践，对自身与社会的发展有着举足轻重的作用。
参考文献：
[1] 曹雪芹，高鄂.红楼梦[M].北京：人民教育出版社，中国大百科全书出版社，2003：9-413.
[2] 林永乐.试论财商[J].泉州师范学院学报，2003，（1）.
[3] [美]罗伯特·T.清崎，沙伦·L.莱希特.富爸爸，穷爸爸[M].海口：南海出版社，2008.[责任编辑 魏 杰]