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考虑到高端客户对财富管理的第一需求：私密，建行北辰财富管理中心的设施绝不像那些面向公众开放的营业场所和写字楼，而是处处给人居家的感觉。在这里，记者带您轻松体验一次建行财富会员的“私享”之旅。
作为建行北辰财富中心的会员客户，《金融理财》的记者将自己的身份设定为一个单身母亲，某私人企业老板。年薪60万，已有价值200万自住房产一套，另有一套120万房产准备做为婚房送给儿子，但儿子并不满意。另外手中有200万股票，1500万现金资产分为部分定期和部分活期，分存于数个银行。儿子初中将毕业，高中、大学以及硕士都将在国外读书。
在一间简洁别致的洽谈室里坐定，笑容可掬的工作人员也为记者送来了一杯咖啡，此份细心与体贴让人倍感温馨。理财经理宋昕从电脑里打开欢迎客户到来的首次见面PPT，详细的介绍了财富中心的会员服务以及财富中心团队成员的构成和资质。之后从电脑里调出一套测试个人投资风险的软件，通过一些简单的选择题目，充分了解了客户风险承受能力和财务投资的目标。“风险测定是量身定做财务计划重要的第一步”，建行北辰财富管理中心理财经理宋昕告诉记者，客户经理要对客户进行全方面的了解，对客户的风险承受能力有所判断，才能更全面客观地提出相关的财务计划和建议。
私享团队
建行财富中心采用的是“多对一”的顾问平台服务，即由客户经理与客户面对面接触，了解客户的各方面需求，然后再由客户经理与财富顾问等组成的专业服务团队，为客户提供从投资形势分析、资产配置意见、财富产品定制等特色服务到出行易、机场嘉宾服务、健康关爱服务等一系列高品质的金融与非金融服务。
因此在面对客户时，客户经理并不是孤立的个体，而是作为团队的一员在为客户服务，由客户经理与客户见面接触，通过交谈了解其需要，明确其理财目标，再和财富顾问一起为客户出具整体理财规划并决定选择哪些金融市场和金融产品进行投资。
为高端客户服务，依靠的不单是理财师个人的知识与经验，而是取决于整体团队协作的力量。产品团队积极的开发产品、运营团队提供快捷的产品销售模式、财富顾问团队提供市场分析和产品分析等都为理财客户经理能为高端客户提供更良好的服务打下了坚实的基础。这也正是为什么建行财富中心一直坚持发挥团队的协作力量，不断增加团队的凝聚力，在互补中共赢。
私享服务
建行财富中心有一个客户需求预约表，客户经理在与高端客户的接触中了解其需求后，会和客户一起填写预约表并及时提交给产品团队。产品团队就会根据市场情况去为客户定制专享的产品、丰富产品种类。
在了解到记者对与纪念币投资挂钩的产品很感兴趣后，宋听说：“如果您对一些这类特殊理财产品感兴趣，我可以和您一起填写一个产品预约表，我们后台的支持部门就会根据市场情况来为您定制与纪念币投资相关的产品。”
财富中心的客户，多为各行业的精英人士，没有过多时间来关注资本市场，而财富中心的还提供定制化提醒服务，可以很好的帮助客户把握投资理财的时机。
像这样个性化的服务，建行还有很多，除了定期举办的金融与财富主题的讲座与活动之外，还会围绕非金融类的内容举办各种活动，如健康专题、女性专享等以优雅生活、品味人生为主要内容的活动。记者做为一名女性，又是私人企业老板，平时工作很忙而顾不上关心身体的健康，“我们会不定期的为会员客户提供有贵宾体检服务，是一处的私密的高端体检会所，”宋昕翻开她的日程本，“您先看看您最近的日程，我会尽快帮您安排一次全面的体检。”
在客户经理以心相交、真情关怀客户的同时，客户也会给客户经理一些小惊喜。宋昕说，不经意地收到一张客户从好望角寄来的卡片，或是从国外回来带给自己的旅游纪念品，都会让自己感到温馨与快乐。
私享规划
谈到为记者背景设定制定理财规划，宋昕并没有直接进入产品投资部分，而是首先和记者进一步了解案例客户的财务状况，并引导记者逐步明确了客户未来的财务目标。理财规划并不是以获得最高投资回报作为终极目标。
通过和记者的交流，宋昕逐步明确了案例客户的财务目标，短期是买车、换房以及孩子的教育金准备；中期是为孩子结婚准备包括婚房在内的一笔费用，为儿子筹办一个风光的婚礼。长期目标则要为自己的退休生活考虑，准备一笔丰厚的养老金，安渡一个悠闲从容的晚年生活。
针对以上不同时期的人生目标，宋昕为客户目前的理财安排，提供了一个满足不同阶段要求的投资建议。当然，根据理财规划的基本原则，宋昕首先建议客户做好保险保障，避免客户因病或意外造成收入中断，致使一切安排落空。她认为，做为孩子的主要抚养人，记者应尽快购买健康保险，及以孩子为受益人，为自己购买人寿保险，以应对极端风险的发生。
针对短期理财目标，买车换房共安排支出400万，教育基金安排200万。这部分资金的投资安排首先要考虑随时需要变现，其次是要求投资的安全，基本不应该承担任何本金风险。因此建议客户其中400万购买货币基金及建行乾元系列短期理财产品，200万购买期限在1年以内的信贷类理财产品。
中期理财目标支出为孩子的结婚支出准备600万元。由于客户儿子目前年龄在15岁左右，距离结婚尚有8—10年以上的时间距离。因此这部分资金可以安排较长的投资期限，但要考虑与支出期限匹配，可以承担适当的风险。因此建议客户购买年化收益6％左右，期限不超过2年的固定收益信托产品300万元，另外部分可以购买建行的股权投资类的长期理财产。当然，客户儿子结婚是8到10年以后的事情，并不建议客户现在就开始准备儿子的结婚支出计划，比如为儿子准备婚房。可以将这部分资金进行长期投资，待儿子学成后，在将这笔钱交给儿子支配，如作为创业基金或结婚使用，也算尽了家长的心意。
剩下的资金就要客户为自己的养老金做好安排了。安排好以上两部分目标以后，目前剩余资源500万，其中股票200万，现金及存款300万。这部分的投资就要追求长期保值增值，至少要战胜通胀水平。可以把长期目标收益率定在超过CPI水平3—5个百分点以上水平，未来一年可定为6％—8％。客户目前在直接投资股票。如客户在股票投资上把握较大，可以保持股票投资比例在40％以左右，但如出现较大亏损，则应逐步将股票直接投资转变为基金等间接投资产品。间接投资部分，建议客户配置100万优秀的公募基金，100万基金公司一对多及专户产品，以及100万优秀的私募基金。
未来随着各种客观条件的变化，比如收入的增长，留学费用的变化等，这份投资安排还需要定期的进行检视和调整，具体的投资产品也要根据市场情况去不断进行选择。这就是建行财富中心根据理财规划的基本原则，从每一位客户自身的具体情况出发，来量身定制理财方案的方法。
作为建行北辰财富中心的会员客户，《金融理财》的记者将自己的身份设定为一个单身母亲，某私人企业老板。年薪60万，已有价值200万自住房产一套，另有一套120万房产准备做为婚房送给儿子，但儿子并不满意。另外手中有200万股票，1500万现金资产分为部分定期和部分活期，分存于数个银行。儿子初中将毕业，高中、大学以及硕士都将在国外读书。
在一间简洁别致的洽谈室里坐定，笑容可掬的工作人员也为记者送来了一杯咖啡，此份细心与体贴让人倍感温馨。理财经理宋昕从电脑里打开欢迎客户到来的首次见面PPT，详细的介绍了财富中心的会员服务以及财富中心团队成员的构成和资质。之后从电脑里调出一套测试个人投资风险的软件，通过一些简单的选择题目，充分了解了客户风险承受能力和财务投资的目标。“风险测定是量身定做财务计划重要的第一步”，建行北辰财富管理中心理财经理宋昕告诉记者，客户经理要对客户进行全方面的了解，对客户的风险承受能力有所判断，才能更全面客观地提出相关的财务计划和建议。
私享团队
建行财富中心采用的是“多对一”的顾问平台服务，即由客户经理与客户面对面接触，了解客户的各方面需求，然后再由客户经理与财富顾问等组成的专业服务团队，为客户提供从投资形势分析、资产配置意见、财富产品定制等特色服务到出行易、机场嘉宾服务、健康关爱服务等一系列高品质的金融与非金融服务。
因此在面对客户时，客户经理并不是孤立的个体，而是作为团队的一员在为客户服务，由客户经理与客户见面接触，通过交谈了解其需要，明确其理财目标，再和财富顾问一起为客户出具整体理财规划并决定选择哪些金融市场和金融产品进行投资。
为高端客户服务，依靠的不单是理财师个人的知识与经验，而是取决于整体团队协作的力量。产品团队积极的开发产品、运营团队提供快捷的产品销售模式、财富顾问团队提供市场分析和产品分析等都为理财客户经理能为高端客户提供更良好的服务打下了坚实的基础。这也正是为什么建行财富中心一直坚持发挥团队的协作力量，不断增加团队的凝聚力，在互补中共赢。
私享服务
建行财富中心有一个客户需求预约表，客户经理在与高端客户的接触中了解其需求后，会和客户一起填写预约表并及时提交给产品团队。产品团队就会根据市场情况去为客户定制专享的产品、丰富产品种类。
在了解到记者对与纪念币投资挂钩的产品很感兴趣后，宋听说：“如果您对一些这类特殊理财产品感兴趣，我可以和您一起填写一个产品预约表，我们后台的支持部门就会根据市场情况来为您定制与纪念币投资相关的产品。”
财富中心的客户，多为各行业的精英人士，没有过多时间来关注资本市场，而财富中心的还提供定制化提醒服务，可以很好的帮助客户把握投资理财的时机。
像这样个性化的服务，建行还有很多，除了定期举办的金融与财富主题的讲座与活动之外，还会围绕非金融类的内容举办各种活动，如健康专题、女性专享等以优雅生活、品味人生为主要内容的活动。记者做为一名女性，又是私人企业老板，平时工作很忙而顾不上关心身体的健康，“我们会不定期的为会员客户提供有贵宾体检服务，是一处的私密的高端体检会所，”宋昕翻开她的日程本，“您先看看您最近的日程，我会尽快帮您安排一次全面的体检。”
在客户经理以心相交、真情关怀客户的同时，客户也会给客户经理一些小惊喜。宋昕说，不经意地收到一张客户从好望角寄来的卡片，或是从国外回来带给自己的旅游纪念品，都会让自己感到温馨与快乐。
私享规划
谈到为记者背景设定制定理财规划，宋昕并没有直接进入产品投资部分，而是首先和记者进一步了解案例客户的财务状况，并引导记者逐步明确了客户未来的财务目标。理财规划并不是以获得最高投资回报作为终极目标。
通过和记者的交流，宋昕逐步明确了案例客户的财务目标，短期是买车、换房以及孩子的教育金准备；中期是为孩子结婚准备包括婚房在内的一笔费用，为儿子筹办一个风光的婚礼。长期目标则要为自己的退休生活考虑，准备一笔丰厚的养老金，安渡一个悠闲从容的晚年生活。
针对以上不同时期的人生目标，宋昕为客户目前的理财安排，提供了一个满足不同阶段要求的投资建议。当然，根据理财规划的基本原则，宋昕首先建议客户做好保险保障，避免客户因病或意外造成收入中断，致使一切安排落空。她认为，做为孩子的主要抚养人，记者应尽快购买健康保险，及以孩子为受益人，为自己购买人寿保险，以应对极端风险的发生。
针对短期理财目标，买车换房共安排支出400万，教育基金安排200万。这部分资金的投资安排首先要考虑随时需要变现，其次是要求投资的安全，基本不应该承担任何本金风险。因此建议客户其中400万购买货币基金及建行乾元系列短期理财产品，200万购买期限在1年以内的信贷类理财产品。
中期理财目标支出为孩子的结婚支出准备600万元。由于客户儿子目前年龄在15岁左右，距离结婚尚有8—10年以上的时间距离。因此这部分资金可以安排较长的投资期限，但要考虑与支出期限匹配，可以承担适当的风险。因此建议客户购买年化收益6％左右，期限不超过2年的固定收益信托产品300万元，另外部分可以购买建行的股权投资类的长期理财产。当然，客户儿子结婚是8到10年以后的事情，并不建议客户现在就开始准备儿子的结婚支出计划，比如为儿子准备婚房。可以将这部分资金进行长期投资，待儿子学成后，在将这笔钱交给儿子支配，如作为创业基金或结婚使用，也算尽了家长的心意。
剩下的资金就要客户为自己的养老金做好安排了。安排好以上两部分目标以后，目前剩余资源500万，其中股票200万，现金及存款300万。这部分的投资就要追求长期保值增值，至少要战胜通胀水平。可以把长期目标收益率定在超过CPI水平3—5个百分点以上水平，未来一年可定为6％—8％。客户目前在直接投资股票。如客户在股票投资上把握较大，可以保持股票投资比例在40％以左右，但如出现较大亏损，则应逐步将股票直接投资转变为基金等间接投资产品。间接投资部分，建议客户配置100万优秀的公募基金，100万基金公司一对多及专户产品，以及100万优秀的私募基金。
未来随着各种客观条件的变化，比如收入的增长，留学费用的变化等，这份投资安排还需要定期的进行检视和调整，具体的投资产品也要根据市场情况去不断进行选择。这就是建行财富中心根据理财规划的基本原则，从每一位客户自身的具体情况出发，来量身定制理财方案的方法。