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全视角财富生活
面对愈加莫测的财富生活，与众不同的视角可能给你更多“惊喜”。2009年正在揭开她的面纱，走出春节假期的悠闲，面临并不轻松的市场环境，我们的财富生活需要更新鲜的观念、更多样的视角。宏观政策解读、独辟蹊径的“紧缩期”理财方式，新鲜而多样的财富观给人们带来更多启发。
高额的烂建议
大多数所谓专家并不是专业的投资者。此刻，我要提醒的是，在进行金融咨询时要非常小心，包括我。毕竟，我的指导意见对占80％的，靠每月薪水或佣金生活，或者以存钱、准备养老账户为目标的人们没有指导作用。
为正确的对象提供好的意见
我的建议适用于企业家、专业投资者。在最近四年，我才有了“真正”的工作，没有退休账户。这样的生活方式会使我的财务生活更加真实，远离金融“专家”并提出质疑。我不生活在“市场将在5年内恢复”的童话世界里。无论是经济紧缩还是扩展，我的生意和投资必须每个月都有收益。
我的建议是：寻找投资，在每月为你带来收益，无论经济环境是扩张还是收缩。
1 9岁时，我在“大富翁”游戏中发现了自己的投资哲学，26岁时开始实践。现在我和妻子拥有1400套“小绿屋”，每个房子按月支付房租。不需要高学历，你就可以实现生活中的“大富翁”。
2 紧缩期是现金为王的时代。为了制止通货紧缩，美联储正在增加货币供应量。在可预见的几年内，我们可以看到恶性通货膨胀的影子。恶性通货膨胀将消灭价值，并最终摧毁大多数共同基金，到时政府将提高利率以遏制通货膨胀。那时，将是黄金和白银为王的时代。
实际上我并不是在建议你购买黄金、银货或者房地产。资产并不会使你富有，一不小心资产还可能会让你变穷。1980年，黄金和白银触及历史高点，最终吸盘激增，变成一场“屠杀”。同样的事情发生在2004年的房地产。如果您不知道自己在做什么，没有资产可以使你致富。归根结底，为自己带来财富的是你的财商。你最大的财富就是你的大脑——照料好它。让它远离错误的意见。
一个CEO的小额贷款
前ABB公司CEO(通用汽车董事会成员)PercyBarnevik正在为印度的穷人们提供一种不同形式的“次贷”。
四年前，他加入“手牵手”国际慈善机构，当时这里只有30名员工，现在已经拥有6000名员工，和20000名志愿者。
“手牵手”是一种小额信贷，它向准备经商的妇女提供小额贷款(125美元／人)，并坚持在对借贷人进行训练。大概在三、四个月后现金到位，贷款必须完全用于生意的运营。很多放贷人并不监督资金使用，贷款就很容易被用于消费。“手拉手”致力于建立一个健康、整洁的环境。她们会带来新的老师，但是村子必须支付教师的工资。否则，只会带来依赖而不是繁荣。
“次贷”不仅仅是金融工具，也是一种文化观念。按照通常的标准，没有人会向南非村庄里的文盲妇女提供贷款，但是“手牵手”却说，她们的还款率达到了99.7％。人们可以提供的最有效的东西不一定是钱。迄今为止，Bamevik向“手拉手”提供了1700多万资助，但这还不是他做得最有效的事情。最重要的是知识、技能和热情的投入。
银行也该存钱了
“太可耻了，银行拿了政府的资本输入却不给我们贷款，他难道要存起来?”不少这样的抱怨。但，我认为“资本输入”就是一种“储蓄”，即只能增加银行资本而不是贷款。
股本的主要角色
如果一个金融企业有1000亿资产，900亿负债和100亿股本。股本的主要角色是吸收资产的潜在默认损失，另一个作用是灌输信心，该公司的债权人始终关注的是股本是否足以承担所有损失。如果不是，该公司可能无法偿还债权人。
假设在2000年金融企业的资产全部由住房抵押构成。因为房屋价格持续上升，贷款的违约率和损失非常低；到了2006年，企业资产和债务增加到2000亿。100亿股本不得不承担3000亿而不是1000亿低押。随着房产价格于2006年开始下降，抵押贷款的违约率开始提升。债权人担心，该公司将无法履行其义务。到了2008年，产权人不想继续投资而是要求变现。找不到新的资金来源抵消负债，即便他的股本没有被完全消耗，也面临破产。
政府资本输入的目的不是让金融企业有更多的贷款，而是防止破产导致破坏性后果。政府投入增强了金融企业应对未来损失的能力，为投资者提供了信心。
被误导的反应
2008年12月22日，美联社要求那些得到政府资本输入的21家银行告之资金的用途。银行并没有给出特别的答案，这种行为被人们认为是一种回避。在减少其他用于应对贷款的资金的同时，将政府全部的资本输入用于贷款业务，是一件很简单的事情。庆幸的是，还没有银行在玩这种“游戏”。所以，美联储调查的前提就是错误的。政府资本输入的理由是增加股本而不是增加贷款，它的目标是防止金融机构破产而引发危机恶化。
明日新“风尚”
当前的经济危机是否会改变美国人对金钱的认识?下面四种趋势，在未来的一年中可以关注：
“性感”的节俭
优惠券正在变得越来越受欢迎。但是，估计仅有2％的美国人去兑换了优惠券。加拿大研究人员在报告中提到，优惠券耻辱感还将延伸到站在促销品旁边的人身上，有实验结果显示，如果两个人认识，一个人站在靠近试用品旁边，赠品价格越低，人们就越会感到尴尬。从实验结果可以看到，要么在购物时选择最好的，要么放心将赠品留着自己使用。你可以让购买便宜货更“性感”。
调整参考群组
人们财务管理失败的原因之一来自社会关系。我们的“参考群体”中往往包括比我们有钱的朋友。“我们倾向于将这些朋友的消费理想化，然后建造一种对自己来说奢侈的消费模式。”美国弗吉尼亚大学达顿商学院的Ron Wilcox教授表示，“你可能有一些具有硕士学位或博士学位的朋友，但他们其实并没有多少钱。他们受邀参加专业人士关注的活动、美术馆的开幕式，他们可以分辨酒的优劣。但是相对之下，他们收入不足，身陷这种生活困局不能自拔。在这个经济衰退的时候，则需要寻找到志同道合的人们联合起来，组建俱乐部，交流理财窍门或组织团购降低成本。参考群体，用作评价人物或事物标准的群体。”
与邻共享
很多人没有意识到，邻里间的友好交往可能对我们的职业生涯发展有好处。研究发现，邻居之间交流和推荐是职位推介重要来源之一。“推介效应”对那些有着相似教育背景和年龄的邻居来说有着很大的好处：其中4％-6％的人曾经通过他们的邻居找到更好的职位。所以。和你的邻居保持良好的关系，这些人可能成为你事业上的“贵人”。
面对愈加莫测的财富生活，与众不同的视角可能给你更多“惊喜”。2009年正在揭开她的面纱，走出春节假期的悠闲，面临并不轻松的市场环境，我们的财富生活需要更新鲜的观念、更多样的视角。宏观政策解读、独辟蹊径的“紧缩期”理财方式，新鲜而多样的财富观给人们带来更多启发。
高额的烂建议
大多数所谓专家并不是专业的投资者。此刻，我要提醒的是，在进行金融咨询时要非常小心，包括我。毕竟，我的指导意见对占80％的，靠每月薪水或佣金生活，或者以存钱、准备养老账户为目标的人们没有指导作用。
为正确的对象提供好的意见
我的建议适用于企业家、专业投资者。在最近四年，我才有了“真正”的工作，没有退休账户。这样的生活方式会使我的财务生活更加真实，远离金融“专家”并提出质疑。我不生活在“市场将在5年内恢复”的童话世界里。无论是经济紧缩还是扩展，我的生意和投资必须每个月都有收益。
我的建议是：寻找投资，在每月为你带来收益，无论经济环境是扩张还是收缩。
1 9岁时，我在“大富翁”游戏中发现了自己的投资哲学，26岁时开始实践。现在我和妻子拥有1400套“小绿屋”，每个房子按月支付房租。不需要高学历，你就可以实现生活中的“大富翁”。
2 紧缩期是现金为王的时代。为了制止通货紧缩，美联储正在增加货币供应量。在可预见的几年内，我们可以看到恶性通货膨胀的影子。恶性通货膨胀将消灭价值，并最终摧毁大多数共同基金，到时政府将提高利率以遏制通货膨胀。那时，将是黄金和白银为王的时代。
实际上我并不是在建议你购买黄金、银货或者房地产。资产并不会使你富有，一不小心资产还可能会让你变穷。1980年，黄金和白银触及历史高点，最终吸盘激增，变成一场“屠杀”。同样的事情发生在2004年的房地产。如果您不知道自己在做什么，没有资产可以使你致富。归根结底，为自己带来财富的是你的财商。你最大的财富就是你的大脑——照料好它。让它远离错误的意见。
一个CEO的小额贷款
前ABB公司CEO(通用汽车董事会成员)PercyBarnevik正在为印度的穷人们提供一种不同形式的“次贷”。
四年前，他加入“手牵手”国际慈善机构，当时这里只有30名员工，现在已经拥有6000名员工，和20000名志愿者。
“手牵手”是一种小额信贷，它向准备经商的妇女提供小额贷款(125美元／人)，并坚持在对借贷人进行训练。大概在三、四个月后现金到位，贷款必须完全用于生意的运营。很多放贷人并不监督资金使用，贷款就很容易被用于消费。“手拉手”致力于建立一个健康、整洁的环境。她们会带来新的老师，但是村子必须支付教师的工资。否则，只会带来依赖而不是繁荣。
“次贷”不仅仅是金融工具，也是一种文化观念。按照通常的标准，没有人会向南非村庄里的文盲妇女提供贷款，但是“手牵手”却说，她们的还款率达到了99.7％。人们可以提供的最有效的东西不一定是钱。迄今为止，Bamevik向“手拉手”提供了1700多万资助，但这还不是他做得最有效的事情。最重要的是知识、技能和热情的投入。
银行也该存钱了
“太可耻了，银行拿了政府的资本输入却不给我们贷款，他难道要存起来?”不少这样的抱怨。但，我认为“资本输入”就是一种“储蓄”，即只能增加银行资本而不是贷款。
股本的主要角色
如果一个金融企业有1000亿资产，900亿负债和100亿股本。股本的主要角色是吸收资产的潜在默认损失，另一个作用是灌输信心，该公司的债权人始终关注的是股本是否足以承担所有损失。如果不是，该公司可能无法偿还债权人。
假设在2000年金融企业的资产全部由住房抵押构成。因为房屋价格持续上升，贷款的违约率和损失非常低；到了2006年，企业资产和债务增加到2000亿。100亿股本不得不承担3000亿而不是1000亿低押。随着房产价格于2006年开始下降，抵押贷款的违约率开始提升。债权人担心，该公司将无法履行其义务。到了2008年，产权人不想继续投资而是要求变现。找不到新的资金来源抵消负债，即便他的股本没有被完全消耗，也面临破产。
政府资本输入的目的不是让金融企业有更多的贷款，而是防止破产导致破坏性后果。政府投入增强了金融企业应对未来损失的能力，为投资者提供了信心。
被误导的反应
2008年12月22日，美联社要求那些得到政府资本输入的21家银行告之资金的用途。银行并没有给出特别的答案，这种行为被人们认为是一种回避。在减少其他用于应对贷款的资金的同时，将政府全部的资本输入用于贷款业务，是一件很简单的事情。庆幸的是，还没有银行在玩这种“游戏”。所以，美联储调查的前提就是错误的。政府资本输入的理由是增加股本而不是增加贷款，它的目标是防止金融机构破产而引发危机恶化。
明日新“风尚”
当前的经济危机是否会改变美国人对金钱的认识?下面四种趋势，在未来的一年中可以关注：
“性感”的节俭
优惠券正在变得越来越受欢迎。但是，估计仅有2％的美国人去兑换了优惠券。加拿大研究人员在报告中提到，优惠券耻辱感还将延伸到站在促销品旁边的人身上，有实验结果显示，如果两个人认识，一个人站在靠近试用品旁边，赠品价格越低，人们就越会感到尴尬。从实验结果可以看到，要么在购物时选择最好的，要么放心将赠品留着自己使用。你可以让购买便宜货更“性感”。
调整参考群组
人们财务管理失败的原因之一来自社会关系。我们的“参考群体”中往往包括比我们有钱的朋友。“我们倾向于将这些朋友的消费理想化，然后建造一种对自己来说奢侈的消费模式。”美国弗吉尼亚大学达顿商学院的Ron Wilcox教授表示，“你可能有一些具有硕士学位或博士学位的朋友，但他们其实并没有多少钱。他们受邀参加专业人士关注的活动、美术馆的开幕式，他们可以分辨酒的优劣。但是相对之下，他们收入不足，身陷这种生活困局不能自拔。在这个经济衰退的时候，则需要寻找到志同道合的人们联合起来，组建俱乐部，交流理财窍门或组织团购降低成本。参考群体，用作评价人物或事物标准的群体。”
与邻共享
很多人没有意识到，邻里间的友好交往可能对我们的职业生涯发展有好处。研究发现，邻居之间交流和推荐是职位推介重要来源之一。“推介效应”对那些有着相似教育背景和年龄的邻居来说有着很大的好处：其中4％-6％的人曾经通过他们的邻居找到更好的职位。所以。和你的邻居保持良好的关系，这些人可能成为你事业上的“贵人”。