最近《中国扶贫》杂志按国务院扶贫办的要求，就扶贫小额信贷话题，到了湖南的麻阳、芷江等县，深入乡村、企业和农户采访了解地方金融扶贫开展情况，并专门采访了省扶贫办王志群主任。
　　记者：王主任，湖南当初决定搞这个扶贫小额信贷，是基于一个什么样的考虑？现在推广的这个模式有些什么特点？


　　王志群：贫困地区要发展、贫困群众要脱贫，产业发展是重要的出路。在农村，由于缺乏有效的抵押和担保，产业发展中农村经济组织融资难和农户贷款难、贷款贵的问题一直没有得到有效的破解，而用于产业扶贫的财政专项扶贫资金十分有限，每年我省贫困对象人平拥有财政专项扶贫资金不足300元，企业和贫困农户扩大再生产都面临投入不足的困境。金融是产业发展的血液，只有用金融这池活水去浇灌贫困地区和贫困农户，才可能实现贫困地区的发展和贫困群众的脱贫致富。针对扶贫经济组织融资难的问题，我们主要是通过建立融资性担保平台，搭建银企沟通合作桥梁；而贫困农户贷款难、贷款贵的问题，就只有通过小额信贷来解决。对此，国务院扶贫办刘永富主任高度关注，要求把小额信贷作为扶贫工作的三大品牌工作来抓。按照永富主任的要求，我们通过深入调研、学习借鉴和办点示范，在小额信贷方面做了一些探索。
　　至于我省小额信贷的特点，可以这么来理解，从总体上说，我们实施的贫困农户小额信贷模式注意把握了两条：第一条是直接瞄准贫困对象，实施的是特惠金融服务；第二条是遵循市场经济规律和金融服务的要求，力求健康可持续发展。湖南小额信贷的核心内容是“一授、二免、三优惠、一防控”。“一授”就是专门针对建档立卡贫困农户量身定制了评级授信办法。这个办法改过去8项指标为贫困农户诚信度、家庭劳动力、人均纯收入3项指标量化计分，并特别突出了贫困农户的诚信度，从而为贫困农户打开了贷款的通道。“二免”就是贫困农户小额贷款免抵押、免担保。既通过评级后，绝大多数贫困农户可以获得1-5万元的授信，贫困农户凭授信额度随时可贷款。“三优惠”就是贷款利率优惠，贫困农户贷款利率执行同期同档基准利率，不存在任何上浮；贷款期限优惠，不搞简单的半年或一年为限，而是根据产业生长周期为贷款期限；贷款贴息优惠，按照湘西自治州贫困人口2000元/人，其他地区贫困人口1200-1500元/人的上限标准，可以全额用于贴息。“一防控”就是设立小额信贷风险补偿基金，帮助金融机构防控风险，增强其参与的积极性。
　　记者：那么，从工作层面上来讲，你们是如何推进的？有什么体会？
　　王志群：选择好合作金融机构对于顺利推进小额信贷扶贫工作至关重要。我省农村信用联社是一家服务“三农”的地方性金融机构，有特定的支农政策，有比较健全、广泛覆盖乡镇的服务网点，服务意识也比较强，在农村认可度较高，加上省信用联社领导对扶贫工作认识高、决心大。基于这些原因，我们选择了省农村信用联社进行合作，并一起赴福建、江苏等地考察学习。结合湖南的自身特点，我们精心谋划、联合一起出台了《关于开展金融产业扶贫工作的指导意见》和《湖南省金融产业扶贫试点工作方案》，并以麻阳县为试点，指导制定了11个实施细则性质的文件，为小额信贷的顺利推进完成了制度设计。去年11月底，我们把积极性高的23个县作为第一批整体推进县，启动了全省小额信贷扶贫工作。为帮助金融机构化解风险，我们在县级层面均建立了小额信贷风险化解专项资金，规模为300-500万元。同时省里每年按贷款总额的1%，安排扶贫资金用于追加风险补偿金。


　　我感觉，推进小额信贷工作，最主要的是抓好三个环节，即“有需求、贷得出、收得回”。“有需求”，是指贫困农户贷款发展生产的愿望和要求。过去，在农村一方面存在农户贷款难和贷款贵的问题，但同时，在为数不少的农户中，又还存在缺乏生产发展门路或没有用贷款发展生产的习惯。这就需要政府和相关部门积极组织和引导群众，把产业发展同小额信贷结合起来，这样既能破解产业发展资金瓶颈，又使小额信贷需求变得更加旺盛，形成良性互动。“贷得出”，是指金融机构的信贷资金能够顺畅地放贷到贫困农户手中去。这里除了评级授信和风险化解平台建设外，如何宽松不良贷款的容忍度、分解信贷员的责任、建立考核机制、制定激励措施、跟进信贷服务等都是不可或缺的。“收得回”，是指营造良好的金融生态环境。小额信贷工作要健康持续发展，不仅要选择好产业发展项目，地方政府还需要花力气推进诚信建设，要从具体问题入手，要抓示范带动，要发挥乡规民约作用，不断树立地方的诚信形象。一句话，搞好贫困农户小额信贷工作，不仅意义重大，同时也是一项需要久久为功的事，只有转变作风，坚持落细、落小、落实，方能把工作做好，见到成效。
　　记者：你刚才讲到小额信贷与产业扶贫结合，解决贫困农户贷款需求问题，你们具体是怎么做的？
　　王志群：小额信贷是做好产业发展的重要环节，离开产业发展谈小额信贷就没有意义，也做不起来，为了帮助贫困农户找准致富门路，提高贫困农户在当地特色产业开发中的组织程度，提升产业扶贫的针对性和有效性，我们探索了“资金跟着穷人走，穷人跟着能人走，能人穷人跟着产业项目走，产业项目跟着市场走”的精准产业扶贫路子，鼓励企业、专业合作社、家庭农场与贫困对象建立紧密的利益联结机制，形成利益共同体，变过去“给钱给物”“打卡到户”为直接帮扶、委托帮扶和股份合作，这样既提高了贫困农户参与产业开发的组织程度，又让贫困农户在产业发展中实现稳定增收，小额信贷的规模也自然会上去了。去年，我省组织实施了62个重点产业项目，参与的企业和专业合作社多达200余家，覆盖2753个村38.4万贫困对象，整合各类资金33亿多元，其中撬动金融信贷13.6亿元。
　　记者：湖南小额信贷工作目前进展情况如何？下步还有什么想法？
　　王志群：我省小额信贷工作自去年底启动以来，各县借鉴麻阳的做法，都制定了自己的实施方案，层层召开乡镇、村会议，广泛宣传发动，一边开展评级授信，一边开展贷款的发放。截至目前，23个重点县评级授信和贷款证发放工作已基本完成，评级覆盖面100%，有效授信率在80%左右。今年5月，我们又新增30个县，全省整体推进县已达53个，各项工作进展顺利。全年有望实现发放贫困农户小额贷款25亿左右，受益贫困农户将达15万户。
　　客观上讲，我省小额信贷才刚刚起步，还需要边探索、边总结、边提高，我们将按照国务院扶贫办和省委省政府要求，在前段工作基础上，进一步加大力度，在抓小、抓细、抓实上下功夫，加快金融扶贫信息平台建设，特别是结合产业扶贫扩大放贷规模，让小额信贷发挥更大作用，让更多贫困群众受益。