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摘要：知识产权质押融资是解决拥有自主知识产权的海归浙商企业融资难题最有效的方式之一。浙江省在开展知识产权质押融资业务方面已取得了一定成绩，但在实践中仍存在多重问题。为推进业务更好发展，本文基于政府、中介机构和企业三个视角，对当前海归浙商企业融资面临的困境与挑战进行剖析，并为政府解决问题提出几点相应的建议。
关键词：海归人才;知识产权质押现状
“浙商回歸”工程吸引众多拥有知识产权的海归人才来浙创业，为推动浙江省创新创业和经济发展贡献了重要力量。然而，海归浙商企业在政策支持下蓬勃发展的同时，由于其处于初创阶段，对资金的需求较大，且资产难以满足商业银行传统信贷必要的抵押品要求，因此海归浙商面临融资难问题。而在各种解决方式中，知识产权质押融资是解决拥有知识产权企业融资难问题的最有效方式之一，且已在我省取得一定成效。
本文基于对浙江省内海归浙商企业知识产权质押融资的样本调研，深度剖析该项业务在我省开展的现状与实践中存在的问题，以期为海归浙商企业知识产权质押融资的优化提出几点建议。
1.浙江省海归人才知识产权质押融资现状
1.1政府政策推动情况
浙江省政府高度重视对知识产权质押融资外部环境的建设。在国家知识产权局启动知识产权质押融资试点后，2009年，浙江温州成为第二批全国业务试点地区之一。2017年，为明确知识产权质押融资方面的工作目标、主要任务和保障措施，浙江省政府制定推进专利质押融资工作方案，提升了知识产权运用和管理的能力，加速了知识成果应用和产业化的步伐。
除业务推动外，在配套政策方面，浙江省各市也在积极探索合适的知识产权质押融资模式来补贴企业在专利权质押融资中的各项费用。2019年，诸暨市市场监管局与当地银行机构推出“银行贷款+政府担保+企业质押+财政补贴”模式，以助企业获得贷款，同时为其提供财政贴息补助。
2020年初，疫情危机下，不少企业面临资金困难。为此，我省发布通知以明确疫情防控阻击战期间知识产权质押融资支持的政策，进一步推进了知识产权质押融资工作在疫情下的开展。
1.2商业银行知识产权质押融资业务开展情况
由于科技型民营企业普遍存在轻资产、无有效抵押物的特点，商业银行为帮助这些中小微企业解决资金不足等难题，不断改革其经营理念，在知识产权质押融资业务方面，进行产品创新。温州市推出“专品标”云平台，银行可以通过该平台快速的获取企业专利信息。以往，此类信托融资需要委托第三方机构认定资质，现在银行可以直接界定企业专利，降低了银企信息不对称所造成的融资风险，同时也加快了知识产权质押贷款发放的速度。
疫情期间，浙江省多地积极开展银企对接，推动知识产权质押融资提质扩面，加快政策兑现和登记办理。各地银行探索开发有经营优势、满足企业实际需求的知识产权融资新产品，知识产权质押融资发展迅速。2020年6月，稠州银行率先在全省推出首款纯知识产权质押贷款产品，有效的缓解了企业融资难的问题。
2.海归浙商企业知识产权质押融资案例
2.1案例1：
浙江金蝉布艺股份有限公司总经理杨伟拥有美国迈阿密大学工商管理硕士学位，回国后，投身创业大潮。浙江金蝉布艺股份有限公司成立于2011年09月21日，业务范围包括家用纺织制成品制造、面料纺织加工，以及医疗器械的生产和销售等等。该公司有1项发明专利和300多项设计专利，为支持疫情防控，该公司开辟7条口罩生产线，急需融资。在前期充分了解后，绍兴市柯桥区市场监管局发现该企业拥有一项实用新型专利——“TPU全遮光面料”，于是为该企业制定了专门的专利权质押融资方案，同时帮助企业向中国银行柯桥支行争取到了利率优惠，仅用四天就取得“知识产权助力复工复产专项贷款”3500万元整，为企业获得更多的流动资金。
2.2案例2：
浙江昱能科技有限公司创办人凌志敏于比利时鲁汶天主教大学获得电子博士学位，随后在美国加州大学进行博士后研究。作为“省级千人计划”创业人才在2010年创办了国家高新技术企业——浙江昱能科技有限公司。该公司主要进行MLPE组件级电力电子的研发及产业化，所以公司在科技研发会进行大量的投资，这时专利权质押融资就起到了重要作用。从2015年起，昱能科技通过专利权质押融资的方式，从中国农业银行嘉兴科技支行和嘉兴银行科技支行贷款了2300多万元。这为企业进一步科研投入和产品开发提供了资金帮助。该公司在2019年将9项专利质押给了银行，从而获得质押融资金额3887万元，成功贷款500万元。此外，该公司还获得了政府发放的贷款贴息。
3.当前海归浙商知识产权融资存在的问题及原因分析
3.1法律制度不健全、不统一，宏观环境缺少引导、氛围
现阶段关于知识产权质押融资的法律法规不够完善，缺乏高层级的立法且内容混杂，部门规章缺乏统一，尚未出台一部统一的管理条例。当前我国知识产权质押融资发展多是停留在试点的方式，推动力不足。此外，政府所出台的相关政策较分散，可操作性较差。这些都使得知识产权质押融资工作的广泛推行存在着较大困难。
3.2缺乏全国性统一成熟的知识产权交易市场
我国知识产权市场建设处于初级阶段，存在的交易制度与程序不健全等问题直接制约了知识产权交易市场的发展。形成一个完善、统一和成熟的交易市场是知识产权质押融资活动能够正常进行的重要影响因素，因为质押知识产权的交易通道滞逾或不透明会增加金融机构的信贷风险，从而使得金融机构只能相应提高提供贷款的门槛，最终加剧小微企业融资难，形成恶性循环。
3.3知识产权质押融资融资物评估难
由于知识产权自身的稳定性差、技术被替代的风险大和单单就知识产权自身评估而言受其他众多因素的影响，导致知识产权评估难度较大。运用传统收益法和净现值法等进行评估精准度不足，缺乏有效的专利价值评估体系，使得质押融资一开始就寸步难行。知识产权资产评估机构的能力参差不齐、数量设置不够、所能提供的服务有限，这些都有待进一步完善，进而让银行贷款有理有据有保障。 3.4知识产权质押融资风险大
知识产权质押融资的利益相关者和本身受风险的影响程度都很大，并且质押融资的各个时期都存在着显性或者隐性的风险，且两者之间可以相互转变发展，再加之该领域市场尚不完善，存在着许多不确定性。由于信息获得有限、信息不对称性严重、风险高收益高的机制尚不能充分发挥作用，这些风险都会严重阻碍知识产权质押融资的发展，而如何分散这些风险就格外重要。
4.解决海归浙商知识产权质押融资问题的对策建议
4.1政府方面
4.1.1充分发挥政府引导的作用。政府可以进一步完善对小微企业税收优惠制度和加大财政补贴力度，并积极建立完善的小微企业扶持政策体系。鼓励金融机构结合小微企业发展的特征进行产品创新，最大化降低贷款门槛，建立绿色通道，充分为小微企业降低贷款成本。通过鼓励金融和保险、担保机构相互协调，为小微企业通过知识产质押融资提供帮助。
4.1.2建设知识产权公开交易市场。努力建设开放、公平、竞争、信息化的知识产权交易市场，完善和健全知识产权交易市场内部组织和管理运行系统规范。
4.1.3加强对企业信用管理。政府要加大对市场的监控力度，减少知识产权因缺乏保护而发展成滥用的现象。
4.2金融机构方面
4.2.1建立市场化的知识产权价值评估体系。首先，制定合理的评估方法，组织专业评估人员成立规范化评估机构，对工作人员进行全方位的知识素养能力培训。其次，大力进行专业人才引进，成立专业评估机构需要大量有丰富评估经验、较强业务处理能力以及综合素质较高的人员。最后，充分利用计算机网络技术和银行自身丰富的信息来源渠道优势，建立知识产权数据管理平台，以及各大银行的信息共享机制。
4.2.2完善知识产权质押融资业务风险控制机制。刺激质押融资产品创新，利用多样化的工具进行风险分散。运用多种形式担保多方位控制业务风险，并且扩大担保机构的数量和规模，避免担保机构之间的恶性竞争，从而制约知识产权质押融资业务发展。
参考文献：
[1]杨行翀，李正明.浙江科技型企业知识产权质押融资现状及问题研究[J].湖北经济学院学报（人文社会科学版），2014，11（06）：39-40.
[2]杨惠芳，张徐毓.海归浙商知识产权质押融资问题及对策探讨——以浙江省嘉兴市为例[J].统计科学与实践，2017（03）：29-32.
[3]杨莲芬，董晓安.浙江省科技型中小企业知识产权质押融资意愿分析[J].浙江大學学报（理学版），2014，41（02）：238-244.
注：本文得到浙江省大学生科技创新活动计划暨新苗人才计划《浙江省海归人才知识产权质押融资效果及优化研究》（2020R417025）资助。
关键词：海归人才;知识产权质押现状
“浙商回歸”工程吸引众多拥有知识产权的海归人才来浙创业，为推动浙江省创新创业和经济发展贡献了重要力量。然而，海归浙商企业在政策支持下蓬勃发展的同时，由于其处于初创阶段，对资金的需求较大，且资产难以满足商业银行传统信贷必要的抵押品要求，因此海归浙商面临融资难问题。而在各种解决方式中，知识产权质押融资是解决拥有知识产权企业融资难问题的最有效方式之一，且已在我省取得一定成效。
本文基于对浙江省内海归浙商企业知识产权质押融资的样本调研，深度剖析该项业务在我省开展的现状与实践中存在的问题，以期为海归浙商企业知识产权质押融资的优化提出几点建议。
1.浙江省海归人才知识产权质押融资现状
1.1政府政策推动情况
浙江省政府高度重视对知识产权质押融资外部环境的建设。在国家知识产权局启动知识产权质押融资试点后，2009年，浙江温州成为第二批全国业务试点地区之一。2017年，为明确知识产权质押融资方面的工作目标、主要任务和保障措施，浙江省政府制定推进专利质押融资工作方案，提升了知识产权运用和管理的能力，加速了知识成果应用和产业化的步伐。
除业务推动外，在配套政策方面，浙江省各市也在积极探索合适的知识产权质押融资模式来补贴企业在专利权质押融资中的各项费用。2019年，诸暨市市场监管局与当地银行机构推出“银行贷款+政府担保+企业质押+财政补贴”模式，以助企业获得贷款，同时为其提供财政贴息补助。
2020年初，疫情危机下，不少企业面临资金困难。为此，我省发布通知以明确疫情防控阻击战期间知识产权质押融资支持的政策，进一步推进了知识产权质押融资工作在疫情下的开展。
1.2商业银行知识产权质押融资业务开展情况
由于科技型民营企业普遍存在轻资产、无有效抵押物的特点，商业银行为帮助这些中小微企业解决资金不足等难题，不断改革其经营理念，在知识产权质押融资业务方面，进行产品创新。温州市推出“专品标”云平台，银行可以通过该平台快速的获取企业专利信息。以往，此类信托融资需要委托第三方机构认定资质，现在银行可以直接界定企业专利，降低了银企信息不对称所造成的融资风险，同时也加快了知识产权质押贷款发放的速度。
疫情期间，浙江省多地积极开展银企对接，推动知识产权质押融资提质扩面，加快政策兑现和登记办理。各地银行探索开发有经营优势、满足企业实际需求的知识产权融资新产品，知识产权质押融资发展迅速。2020年6月，稠州银行率先在全省推出首款纯知识产权质押贷款产品，有效的缓解了企业融资难的问题。
2.海归浙商企业知识产权质押融资案例
2.1案例1：
浙江金蝉布艺股份有限公司总经理杨伟拥有美国迈阿密大学工商管理硕士学位，回国后，投身创业大潮。浙江金蝉布艺股份有限公司成立于2011年09月21日，业务范围包括家用纺织制成品制造、面料纺织加工，以及医疗器械的生产和销售等等。该公司有1项发明专利和300多项设计专利，为支持疫情防控，该公司开辟7条口罩生产线，急需融资。在前期充分了解后，绍兴市柯桥区市场监管局发现该企业拥有一项实用新型专利——“TPU全遮光面料”，于是为该企业制定了专门的专利权质押融资方案，同时帮助企业向中国银行柯桥支行争取到了利率优惠，仅用四天就取得“知识产权助力复工复产专项贷款”3500万元整，为企业获得更多的流动资金。
2.2案例2：
浙江昱能科技有限公司创办人凌志敏于比利时鲁汶天主教大学获得电子博士学位，随后在美国加州大学进行博士后研究。作为“省级千人计划”创业人才在2010年创办了国家高新技术企业——浙江昱能科技有限公司。该公司主要进行MLPE组件级电力电子的研发及产业化，所以公司在科技研发会进行大量的投资，这时专利权质押融资就起到了重要作用。从2015年起，昱能科技通过专利权质押融资的方式，从中国农业银行嘉兴科技支行和嘉兴银行科技支行贷款了2300多万元。这为企业进一步科研投入和产品开发提供了资金帮助。该公司在2019年将9项专利质押给了银行，从而获得质押融资金额3887万元，成功贷款500万元。此外，该公司还获得了政府发放的贷款贴息。
3.当前海归浙商知识产权融资存在的问题及原因分析
3.1法律制度不健全、不统一，宏观环境缺少引导、氛围
现阶段关于知识产权质押融资的法律法规不够完善，缺乏高层级的立法且内容混杂，部门规章缺乏统一，尚未出台一部统一的管理条例。当前我国知识产权质押融资发展多是停留在试点的方式，推动力不足。此外，政府所出台的相关政策较分散，可操作性较差。这些都使得知识产权质押融资工作的广泛推行存在着较大困难。
3.2缺乏全国性统一成熟的知识产权交易市场
我国知识产权市场建设处于初级阶段，存在的交易制度与程序不健全等问题直接制约了知识产权交易市场的发展。形成一个完善、统一和成熟的交易市场是知识产权质押融资活动能够正常进行的重要影响因素，因为质押知识产权的交易通道滞逾或不透明会增加金融机构的信贷风险，从而使得金融机构只能相应提高提供贷款的门槛，最终加剧小微企业融资难，形成恶性循环。
3.3知识产权质押融资融资物评估难
由于知识产权自身的稳定性差、技术被替代的风险大和单单就知识产权自身评估而言受其他众多因素的影响，导致知识产权评估难度较大。运用传统收益法和净现值法等进行评估精准度不足，缺乏有效的专利价值评估体系，使得质押融资一开始就寸步难行。知识产权资产评估机构的能力参差不齐、数量设置不够、所能提供的服务有限，这些都有待进一步完善，进而让银行贷款有理有据有保障。 3.4知识产权质押融资风险大
知识产权质押融资的利益相关者和本身受风险的影响程度都很大，并且质押融资的各个时期都存在着显性或者隐性的风险，且两者之间可以相互转变发展，再加之该领域市场尚不完善，存在着许多不确定性。由于信息获得有限、信息不对称性严重、风险高收益高的机制尚不能充分发挥作用，这些风险都会严重阻碍知识产权质押融资的发展，而如何分散这些风险就格外重要。
4.解决海归浙商知识产权质押融资问题的对策建议
4.1政府方面
4.1.1充分发挥政府引导的作用。政府可以进一步完善对小微企业税收优惠制度和加大财政补贴力度，并积极建立完善的小微企业扶持政策体系。鼓励金融机构结合小微企业发展的特征进行产品创新，最大化降低贷款门槛，建立绿色通道，充分为小微企业降低贷款成本。通过鼓励金融和保险、担保机构相互协调，为小微企业通过知识产质押融资提供帮助。
4.1.2建设知识产权公开交易市场。努力建设开放、公平、竞争、信息化的知识产权交易市场，完善和健全知识产权交易市场内部组织和管理运行系统规范。
4.1.3加强对企业信用管理。政府要加大对市场的监控力度，减少知识产权因缺乏保护而发展成滥用的现象。
4.2金融机构方面
4.2.1建立市场化的知识产权价值评估体系。首先，制定合理的评估方法，组织专业评估人员成立规范化评估机构，对工作人员进行全方位的知识素养能力培训。其次，大力进行专业人才引进，成立专业评估机构需要大量有丰富评估经验、较强业务处理能力以及综合素质较高的人员。最后，充分利用计算机网络技术和银行自身丰富的信息来源渠道优势，建立知识产权数据管理平台，以及各大银行的信息共享机制。
4.2.2完善知识产权质押融资业务风险控制机制。刺激质押融资产品创新，利用多样化的工具进行风险分散。运用多种形式担保多方位控制业务风险，并且扩大担保机构的数量和规模，避免担保机构之间的恶性竞争，从而制约知识产权质押融资业务发展。
参考文献：
[1]杨行翀，李正明.浙江科技型企业知识产权质押融资现状及问题研究[J].湖北经济学院学报（人文社会科学版），2014，11（06）：39-40.
[2]杨惠芳，张徐毓.海归浙商知识产权质押融资问题及对策探讨——以浙江省嘉兴市为例[J].统计科学与实践，2017（03）：29-32.
[3]杨莲芬，董晓安.浙江省科技型中小企业知识产权质押融资意愿分析[J].浙江大學学报（理学版），2014，41（02）：238-244.
注：本文得到浙江省大学生科技创新活动计划暨新苗人才计划《浙江省海归人才知识产权质押融资效果及优化研究》（2020R417025）资助。