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20世纪90年代,日本出现了严重的银行业危机,此后,银行及其监管体系经历了巨大变革。缺乏对银行管理者决策有效的市场约束,普遍被认为是导致其过度冒险进而引发银行倒闭的重要原因。以制度分析为视角,针对日本主银行制度和银行监管制度进行分析,显示多种制度因素阻碍市场约束发挥作用。在总结日本银行业案例经验的基础上,提出中国银行业体制改革中有效发挥市场约束的建议。