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一、目前对合作金融认识上的不足和合作金融存在的问题城乡信用社自八十年代以来特别是随着近几年金融体制改革以来得到了很大发展。但笔者认为，严格地讲起来，在我国城乡信用社并没有发展成为真正意义上的合作金融组织。城市信用社按国家银行模式来办，农村信用社实质上也是作为国家银行的基层机构而存在，合作金融未完全按合作制性质来运作，主要表现为：