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林先生和太太部是上海知名外企的高级白领,月收入颇丰,小俩口的日子也算过得舒适安逸。出于进一步改善生活的需要,林先生考虑往短期内达成买车与换房的两大目标,他该如何合理规划家财,才能顺利达成心愿,并实现富足退休的理想呢?
已过而立之年的林先生是一家外企销售部门的经理,太太是某外企的内部管理人员,两人税后的月收入各为16000元,夫妻合计32000元。两人暂无子女,家庭的每月支出差不多维持在6000元左右,因而每月的结余可以达到26000元,生活可算充裕。
年度性收支方面,夫妻俩的年终奖加起来有近10万元,年度性支出方面则主要是1万元的保险费,年度性结余差不多有9万元。
家庭资产方面,除了现金和活存10万元以及投资股票的70万元,林先生还拥有2套总市值在230万元左右的房产,目前家里没有任何负债,资产净值超过300万元。
买车换房是近忧
收入和资产都颇丰的林先生夫妇已算得上是富裕之家了,但目前的生活对他们来说仍有一些需要改善之处。
首先体现在上下班的交通问题,对于夫妻两人而言,朝九晚五的生活可能太过奢望,林先生坦言:“现在我的下班时间极不稳定,往往会加班到深夜,每次只能打的回家。”所以,买车成了林先生今年的首要规划,总预算包括车价、牌照等在内约为30万元,届时他还考虑申请3~5年、5~7成的汽车贷款,不知道是否合理可行。
此外,住房方面,林先生如今在上海徐汇区有两套自用的房产,一套供自己父母居住,另一套二居室的房子是自己和太太居住的,考虑到5年内可能有育儿计划,林先生希望现有的住房条件能有所改善,因此打算在2008年或2009年购买一套3居室的公寓自用,主要考虑上海龙华地区的二手房,房屋总价预计为200万元,准备首付30%,其余用20年左右的按揭贷款。预计届时装修费用还需10万元,家具、家电等费用还需10万元。自己原先的居住房则准备出租或出售。“我比较关心龙华地区,特别是宛平南路一带的新房、二手房的走势,不知道其受地铁7号线、世博会会有哪些影响?希望听听行家的预测。”
投资股票需指点
林先生称,目前家庭的主要投资方向为股票,中、短线操作居多。虽然热衷股票投资,但林先生本人却对此鲜有研究,想到关注时也往往心有余而力不足,毕竟工作太忙了,只能借助公开渠道草率购买。因而前几年的股票收益并不理想,投资回报率并不高,他希望有关专家能给予一定的指导,根据不同阶段的不同热点,提供2007年各季度股票投资的一些策略建议,以帮助家庭资产的增值。
富足退休是理想
和许多未雨绸缪的年轻夫妇一样,林先生一家也希望在退休的时候能拥有一份从容,实现自己“富足养老”的梦想。不过,对于养老金的合理储备林先生自称无从下手。“目前的生活暂时让我没有什么理财的紧迫感,所以不知道现在开始筹备的话,要多少资产总额才能做到富足退休?”
此外,在家庭保障方面,林先生夫妇目前拥有一些意外险、终身寿险和重大疾病险,相对他们的年收入来说保障额度不是很高。他们希望在此方面可以稍加完善改进,以确保退休时的安逸无忧。
同时林先生还表示,自己退休后并不会放弃投资。“我想,退休后的大把闲暇时光会比现在更有利于我投资,只是不知怎样的投资规划会比较适合退休后的生活。”林先生满怀憧憬地说道。
已过而立之年的林先生是一家外企销售部门的经理,太太是某外企的内部管理人员,两人税后的月收入各为16000元,夫妻合计32000元。两人暂无子女,家庭的每月支出差不多维持在6000元左右,因而每月的结余可以达到26000元,生活可算充裕。
年度性收支方面,夫妻俩的年终奖加起来有近10万元,年度性支出方面则主要是1万元的保险费,年度性结余差不多有9万元。
家庭资产方面,除了现金和活存10万元以及投资股票的70万元,林先生还拥有2套总市值在230万元左右的房产,目前家里没有任何负债,资产净值超过300万元。
买车换房是近忧
收入和资产都颇丰的林先生夫妇已算得上是富裕之家了,但目前的生活对他们来说仍有一些需要改善之处。
首先体现在上下班的交通问题,对于夫妻两人而言,朝九晚五的生活可能太过奢望,林先生坦言:“现在我的下班时间极不稳定,往往会加班到深夜,每次只能打的回家。”所以,买车成了林先生今年的首要规划,总预算包括车价、牌照等在内约为30万元,届时他还考虑申请3~5年、5~7成的汽车贷款,不知道是否合理可行。
此外,住房方面,林先生如今在上海徐汇区有两套自用的房产,一套供自己父母居住,另一套二居室的房子是自己和太太居住的,考虑到5年内可能有育儿计划,林先生希望现有的住房条件能有所改善,因此打算在2008年或2009年购买一套3居室的公寓自用,主要考虑上海龙华地区的二手房,房屋总价预计为200万元,准备首付30%,其余用20年左右的按揭贷款。预计届时装修费用还需10万元,家具、家电等费用还需10万元。自己原先的居住房则准备出租或出售。“我比较关心龙华地区,特别是宛平南路一带的新房、二手房的走势,不知道其受地铁7号线、世博会会有哪些影响?希望听听行家的预测。”
投资股票需指点
林先生称,目前家庭的主要投资方向为股票,中、短线操作居多。虽然热衷股票投资,但林先生本人却对此鲜有研究,想到关注时也往往心有余而力不足,毕竟工作太忙了,只能借助公开渠道草率购买。因而前几年的股票收益并不理想,投资回报率并不高,他希望有关专家能给予一定的指导,根据不同阶段的不同热点,提供2007年各季度股票投资的一些策略建议,以帮助家庭资产的增值。
富足退休是理想
和许多未雨绸缪的年轻夫妇一样,林先生一家也希望在退休的时候能拥有一份从容,实现自己“富足养老”的梦想。不过,对于养老金的合理储备林先生自称无从下手。“目前的生活暂时让我没有什么理财的紧迫感,所以不知道现在开始筹备的话,要多少资产总额才能做到富足退休?”
此外,在家庭保障方面,林先生夫妇目前拥有一些意外险、终身寿险和重大疾病险,相对他们的年收入来说保障额度不是很高。他们希望在此方面可以稍加完善改进,以确保退休时的安逸无忧。
同时林先生还表示,自己退休后并不会放弃投资。“我想,退休后的大把闲暇时光会比现在更有利于我投资,只是不知怎样的投资规划会比较适合退休后的生活。”林先生满怀憧憬地说道。