<正> 借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。根据我国《合同法》第十二章的规定,作为贷款人的主体,既可以是银行,其他金融机构,也可以是具有完全民事行为能力的自然人。民间借款合同具有以下的法律特征:(1)其主体是银行,金融机构等以外的非金融机构,可以是自然人。民间借贷中,虽然不限于公民之间的借贷,但是,以公民之间的相互借贷为主。(2)民间借款合同的标的物是货币。(3)民间借款合同可以无偿,不约定利息,也可以为有偿的,当事人之间约定利息、利率,但是国家限制民间借款合同的高利率。《合同法》第211条规定,自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息;自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款合同的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。(4)民间借款合同是实践合同。《合同法》第210条规定,自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效。由此,民间借款合同仅有双方当事人的合意不能成立,只有贷款人提供贷款,将货币交付给借用人时,借款合同才生效。(5)自然人之间的借款合同为不要式合同。《合同法》第197条规定,借款合同采用书面形式,但自然人之间借款合同另