中国保险业自1980年恢复以来,保费规模从4.6亿元增加到2011年的14339.25亿元,年增长为20％以上,到2012年尽管增加到1.55万亿元,但增长率只有8％,投资收益率也只有3.38％.在保费规模和收益率双重积压的情况下,如何化解这些矛盾,以利于保险业的持续稳定发展,对保险业继续有效发挥社会发展的稳定器、经济增长的助推器作用,至关重要.本文首先分析了中国保险业低成长、低利率五个基本特征;然后论述了中国低成长、低利率保险业面临的主要矛盾，即现实的市场经济制度环境与商业保险的要求不完全匹配、社会保险与商业人身保险不协调、资本市场不稳定与保险市场发展的要求不协调、公司业务发展迅速与公司治理结构不完善等;通过分析了中国低成长、低利率保险业发展面临的环境，提出了解决中国低成长、低利率保险业矛盾的发展对策：夯实市场经济基础；消费者、政府和保险人整体保险意识的提升；条款费率市场化；费率基础科学化；营销渠道多元化；产业结构优质化；保险人才专业化等.