@@现阶段，我国农村绝大多数农户的金融需求主要表现在存款与贷款方面，因为我国现有的金融体系在农村的低效率运行，农户的存款需求基本得到了满足，而贷款需求却存在很大的缺口，农户的金融受到抑制。事实上，中国农村不但存在金融供给抑制，而且存在金融需求抑制，一方面农户在正规金融体系中借不到资金；另一方面，基于成本与收益的理性比较，农民也不愿意到银行与信用社去借资金，导致了中国农户的金融需求型抑制，农户的金融抑制是导致中国部分地区农村贫困与没落的主要原因。如何满足农户的金融需求，促进农村经济结构调整与农村经济发展，是新农村建设的一个重要任务。因为金融不但是经济增长的重要因素，而且是企业家赖以在经济体系中内生的重要前提，没有低成本运行的金融体系，具有企业家素质的农民就难以通过经济活动为自己的企业家能力定价，也就难以调整农村的产业结构，农村的产业结构是农民企业家选择的结果。因此，新农村建设必须对农户的融资问题进行系统研究，寻找约束农户缔结金融合约的各种条件，并通过金融创新活动以降低农户在融资交易中的缔约成本，从而为农户的企业家活动降低成本。农户金融指的是农民的家庭金融活动，是一种典型的生产消费型金融活动，与其他生产消费型家庭相比较，农户所处的地域、所从事的农业活动、生产经营中所面临的自然环境和市场环境等均存在明显差异，具有自身的一些特征，主要表现在现金流量不稳定、资金用途难以区分以及农户之间收入不平衡三个方面。对于农户的金融特征，现有的文献已经有不少研究，这些研究主要以单个农户及其在社区中的金融活动为切入点，鲜有从更广阔的背景下来研究农户融资需求的。