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现实中，因信用卡领用人和他人存在特殊关系而出现信用卡领用人和实际使用人不一致的信用卡诈骗案件。由于立法技术和法律解释两方面的原因，导致对该类案件的司法认定存在分歧。本文拟从法理、立法例、司法实务三个角度对该问题进行分析，以期助益于司法判断。
“特殊类别信用卡诈骗案”的司法认定--以特殊关系所造成的“信用卡领用人与实际使用人不一致”为前提
【摘 要】
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现实中，因信用卡领用人和他人存在特殊关系而出现信用卡领用人和实际使用人不一致的信用卡诈骗案件。由于立法技术和法律解释两方面的原因，导致对该类案件的司法认定存在分歧。本文拟从法理、立法例、司法实务三个角度对该问题进行分析，以期助益于司法判断。
【机 构】
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北京市朝阳区人民检察院干部处
【出 处】
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中国人民大学,北京市朝阳区人民检察院
【发表日期】
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2011年6期
其他文献
我国刑法第一百九十六条第一款第四项规定了恶意透支型信用卡诈骗罪，并对“恶意透支”进行了解释：持卡人以非法占有为目的，超过规定期限。并且经发卡银行催收后任不归还的行为。如果信用卡的实际使用人即为信用卡申领人本人，那么持卡人的认定问题是很明确的，即为信用卡申领人；当信用卡申领人将其申领所得之信用卡交付给他人使用过程中，产生恶意透支情况，构成恶惫透支型信用卡诈骗罪时，对于“持卡人”的认定就产生了分歧，本
本文结合笔者办理的近90件恶意透支型信用卡诈骗案件，从审查起诉的角度分析了信用卡诈骗罪的主观故意的司法认定问题，建议从申领信用卡、资金用途、催收后表现、不还款理由四个方面来考察行为人是否有非法占有的目的。
刑法第196条第2款对于恶惫透支的客观方面表述，“超过规定限额或者规定斯限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为”不能直接推出主观上非法占有的结论，但是可以作为行为人具有非法占有银行资金目的的一个重要依据，除此之外还必须结合具体案情来认定，充分考虑持卡人所提出的抗辩理由和证据，如果持卡人确有证据证明存在客观合理因素致使其不能归还，并非主观上不愿归还，则不应单纯以未归还钱款认定其具有恶意透支的主观
近年来，随着信用卡的大量普及。信用卡恶意透支现象日益增多。针对刑法关于恶意透支的规定较为原则。缺乏操作性的问题，两高于2009年底出台了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)，该《解释》第6条进一步明确了恶意透支型信用卡犯罪的定罪量刑标准，《解释》出台后，司法实务中恶意透支型信用卡诈骗案件数量激增。文中介绍了恶意透支具有其不同于其它信用卡诈骗的特殊行为表现。对
两高的司法解释对于恶意透支型信用卡诈骗罪的要件做了更为具体详细的规定，但是司法实践中对于催收的操作和主观目的的认定以及犯罪数额的计算还存在诸多争议。非法占有目的的认定要结合司法解释罗列的六种情形以及行为人的实际情况综合判断；催收要件的实践操作应正确理解催收要件的功能；恶意透支型与其他普通信用卡诈骗罪并存时的数额认定需区分不同情况。
意透支型信用卡诈骗罪的成立，需要由发卡银行对符合催收条件的持卡人做出明确的催收表示。法律和司法解释规定为“经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还”，但由于立法过于笼统，对于催收要件的适用标准不一，司法实践中面临很多问题。本文旨在研究和探讨催收的作用、催收的方式及程序、“两次催收”时间间隔等问题。
《刑法>第一百九十六条对信用卡诈骗罪作出了相应规定，其中第一款第四项、第二款对恶意透支做出了规定和定义，最高人民法院在“关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释”中，也对恶意透支进行了更为具体的司法解释。本文旨在对这些问题进行梳理研究并提出自己的观点，对立法、司法机关做出的界定进一步提出质疑并加以分析，希望在这一问题上能够提出较为可行的方案，解决此罪认定方面的困惑。
恶意透支是信用卡诈骗罪的一种犯罪形态，恶意透支信用卡诈骗罪的成立，需要由发卡银行对符合透支催收条件的持卡人做出明确的催收表示，刑法第196条第2款对信用卡恶意透支催收程序已有规定，但是实践中有关部门具体适用的方法多种多样。本文围绕恶意透支型信用卡诈骗罪中催收的一些问题做了探讨。
信用卡以其能够透支消费取现的功能使社会成员免遭假币的骚扰和携带大量现金的不便，一方面给社会成员的交易提供了便捷、安全的服务；但是另一方面在个人利益和贪欲的驱使下，又使许多犯罪分子铤而走险，不择手段地扰乱社会正常的金融秩序，给个人、社会造成的极大的损失。为此，我国刑法第一百九十六条第一款第四项明确规定了恶意透支型信用卡诈骗罪，可以说对恶意透支犯罪行为起到了有效的打击和防范作用，但是在司法实践中具体适
“冒用他人信用卡”是指违反信用卡管理规定。未经合法持卡人的同意或授权，非持卡人擅自以持卡人的名义使用信用卡，骗取财物占为己有的行为。这种行为违反了信用卡仅限合法持卡人本人使用的管理规则，造成合法持卡人及发卡银行经济利益的巨大损失。文中试选取司法实践中出现频率较高，结合自己平时使用信用卡时所联想到得一些疑问和想法。主要从信用卡诈骗罪现存的理论争议作为切入点，分析最近比较常见的几种冒用信用卡行为的定性