【摘 要】
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近年来，我国养老保障制度建设取得了巨大成就，但是目前的社会养老保险扩大覆盖面的工作进展缓慢，而且保障水平较低，而作为第二支柱的企业年金制度由于一系列障碍，发展前景不容乐观。因此，在继续推进基本养老保险制度和企业年金制度改革，促进其发展的同时，也要高度重视第三支柱的发展，而商业个人年金保险正是第三支柱的最重要组成部分。美、英、加等欧美发达国家的经验表明，年金保险发展也是寿险公司业务结构转型的必然。我
【机 构】
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首都经济贸易大学劳动经济学院 首都经济贸易大学农村保险与社会保障研究中心
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近年来，我国养老保障制度建设取得了巨大成就，但是目前的社会养老保险扩大覆盖面的工作进展缓慢，而且保障水平较低，而作为第二支柱的企业年金制度由于一系列障碍，发展前景不容乐观。因此，在继续推进基本养老保险制度和企业年金制度改革，促进其发展的同时，也要高度重视第三支柱的发展，而商业个人年金保险正是第三支柱的最重要组成部分。美、英、加等欧美发达国家的经验表明，年金保险发展也是寿险公司业务结构转型的必然。我国寿险重心自承保死亡风险的人寿保险必然会逐步移向承保生存风险的年金保险，老年经济保障将成为未来寿险业重心。因此，我国应该未雨绸缪，重视个人年金保险的发展。政府应当采取合理政策促进个人年金的发展，从明确发展定位、扩大供给、提高需求以及政策驱动四个方面入手，构建个人年金发展的政策环境和框架。
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