银行业目前正面临互联网金融、金融脱媒、利率市场化等巨大挑战并发生着深刻变化,县域银行也不例外。能否抵御来自银行业外部的冲击、内部的竞争,能否提升在同业中的竞争力和本行系统内的地位,能否贯彻落实国家对银行支持县域经济服务“三农”的要求,这些都是县域银行所无法回避的问题,也只有通过转型才能解决这些问题。该怎么转型呢?本文试图通过以A银行县域支行为例对县域银行转型发展的策略进行研究来找到一个答案。本文对县域银行转型发展策略的研究主要围绕县域经济社会中三大主体(即县域银行客户,如政府机构、企业、居民或家庭)的变化及其需求变化,针对目前县域银行如何应对银行业面临的挑战、提升自身盈利能力和同业竞争力、促进县域经济和县域银行业的发展等四个方面问题,通过借鉴他人对县域经济和县域银行的研究成果,基于银行依靠经济并支持经济、银行间竞争共赢的基本原理,对商业银行经营管理理论、区域经济理论、金融抑制和深化理论的应用,以县域A银行为例,对业务结构、服务方式和营销模式等三个方面进行论述:一是在业务结构转型方面,主要向服务实体经济以及民生、消费领域转变。把新型农民作为新的目标客户,把个贷业务和信用卡消费分期作为引擎,融资和融智并重,间接融资与直接融资相结合;二是在服务方式转型方面,物理渠道由单一物理网点向物理网点、自助银行、POS延伸、电子银行渠道等综合平台发展。把电子渠道转变为服务的主渠道。在客户分层分类分群的基础上提供标准化、差异化、个性化的服务;三是在营销模式转型方面,完善考核机制和营销机制,在大数据背景下,提升营销集约化、数据应用能力、产品创新针对性能力。本文提出的转型发展策略已经在A银行N县域支行进行实施,对A银行自身的发展、对当地银行业和经济的贡献已有明显效果。本文的研究成果对处于转型发展中的县域银行的经营管理具有重要的参考价值。