小微企业作为我国市场经济的主体,在改革开放后的38年中迅速发展起来,目前数量已接近7000万。数量庞大的小微企业贡献了全国65%以上的GDP和50%以上的税收,对促进国家经济持续稳定发展发挥了重要作用;同时提供了数以亿计岗位,也是社会就业的主要承担者。然而小微企业所获得的金融服务状况与其在经济发展中的重要地位严重不符,长久以来小微企业深陷融资难的困境。在利率市场化及政府积极推动的大背景下,小微企业的融资问题正在引起越来越多各方面的重视和改进。本文通过理论研究的方法对小微企业融资难进行成因分析,揭示资金供需双方之间的信息不对称和金融机构内部风险管理上的激励不相容是小微企业融资难的两大主要原因。接着以大数据角度从理论上探讨解决上述两大难题的可行性:大数据对海量数据的有效抓取与分析可以解决信息不对称的问题、对信息结构和风险控制理念的改变以破解激励不相容的问题。随后,本文介绍了大数据的运行机制,并在此基础上采用案例分析,研究基于大数据平台的小微企业的两种融资模式:以蚂蚁微贷为代表的“平台+小贷”模式及以金电联行为代表的“第三方征信机构+银行”模式。详细介绍两种融资模式的运作流程、优势与局限性以及未来的发展。本文先从理论上解释了大数据可以解决小微企业的融资困境,然后通过对传统小贷与“平台+小贷”模式、传统银行与“第三方征信机构+银行”模式的比较,选用代表性案例及实际数据证实了大数据对解决小微企业融资难的实际可行性,最后通过基于大数据平台的两种融资模式的相互比较,探索大数据应用于小微企业贷款的相关问题和发展前景。