改革开放以来，我国的中小企业发展迅速，已经成为国民经济中最具活力的增长点，成为我国社会主义市场经济的重要组成部分，在促进经济增长、扩大就业、技术创新等方面，发挥着不可替代的作用，但融资难一直是制约我国中小企业发展的最大障碍。随着我国经济结构调整的不断深入，以及受金融危机的影响，中小企业融资难问题更加突出，融资面临前所未有的困难。　　 在这种背景下，研究中小企业融资问题具有很重要的现实意义。中小企业要想得到进一步的发展，必须首先解决融资难的问题。本文通过对企业融资理论系统梳理，说明不同规模、不同阶段企业在融资方式上的不同选择。我国中小企业在融资方式的选择上处于失衡的局面，具体表现为:内源融资能力不足、缺乏直接融资渠道，间接融资渠道单一，主要依赖于外源性融资中的银行贷款。由于中小企业规模小、信用水平低，且存在严重的信息不对称，中小企业往往受信贷配给所累，银行信贷渠道并不畅通。其次，在对信贷配给理论，以及信贷配给基本模型的分析基础上，选取影响信贷配给的因素:企业规模、抵押品要求、银行审查成本，以及银行贷款利率作为变量，建立一个中小企业融资模型，从数理上分析影响信贷配给的各个因素之间的逻辑关系，解释中小企业在向银行进行信贷融资过程中易遭受信贷配给的原因。　　 本文采用定量分析和定性分析相结合的方法，对我国中小企业的发展状况和融资现状进行了分析，总结造成我国中小企业融资难问题的原因。研究结果表明，由于我国以国有商业银行为主导的金融体制，以及相应的中小银行类金融机构数量不足是导致我国中小企业信贷融资难的一个重要原因。在此基础上，本文从中小企业发展对国民经济的促进作用、信贷配给各影响因素之间关系，以及银行规模对中小企业信贷融资的影响三个角度，对中小企业融资问题进行实证分析，来解释不同因素对中小企业信贷融资的影响程度。实证结果显示，中小企业发展同国内生产总值之间存在着很强的正相关性，说明中小企业对我国经济增长具有很大贡献。从多元回归分析得出，(1)企业规模和抵押品要求的提高会使中小企业面临信贷配给，加剧中小企业融资难的问题;(2)不同银行规模对中小企业融资的促进作用不同，相对于大型银行，中小银行在中小企业融资过程中发挥的作用更大。　　 最后，根据本文的研究结果，从发展中小金融机构和建立健全中小企业信用担保体系两个角度出发，提出旨在解决中小企业融资过程中因为信息不对称导致的信贷配给问题的对策。