当前,中国经济处于转型期,科技型中小企业的发展可以很好的促进我国经济的转型升级,同时带来新的增长点。但是科技型中小企业受制于自身规模小、产品市场占有率低、企业透明度差、前期资本投入大、市场风险和技术风险较高等因素导致企业在寻求外部资金时受到了较大的阻力。上海市科技型中小企业履约保证保险贷款首创了政府、银行、保险公司三方联动、风险共担的业务模式,提升了科技型中小企业的融资能力,但由于运行时间较短,尚有许多地方需要完善。文章通过从设计初衷、经营模式、业务流程三个方面进行分析,对上海市科技型中小企业履约保证保险贷款的现状进行了阐述,在政府政策有效性上将其与科技补贴模式比较,得出其使财政资金杠杆化、发挥了政府的渠道优势、使政策激励投放更精准;在银行积极性上将其与一般中小企业贷款比较,得出其在风险可控的前提下提升了银行收益;在企业适用性上将其与现行的其他贷款产品进行比较,得出该产品有准入门槛低、审批流程简化以及资金成本低的优势,并以具体案例说明了科技型中小企业履约保证保险贷款在解决科技型中小企业融资难问题上的适用性。本文通过分析上海地区推广科技履约贷款6年来的实践情况,从客户引入、人力资源、业务审批、风险控制四个角度研究了制约该产品发展的因素,主要体现在宣传模式单一、产品服务未见体系化;人员体系配备不完善;三方准入标准各异、流程较长;贷前保险公司易采用跟随性策略、贷后保险政府参与不足等。文章针对以上问题,客户引入、人力资源、业务审批、风险控制四个角度,提出了对现行上海市科技型中小企业履约保证保险贷款产品合作模式的完善创新建议,主要包括有丰富宣传模式、链化科技贷款产品;完善履约贷相关人员队伍建设;多部门联动,建立科技创新风险评估体系;集合利用再保共保联保模式,完善损失补偿机制等,希望通过这一系列的改进,可以提升产品的适用性,以此更好的发挥其在科技型中小企业融资中的作用。