随着我国步入农业供给侧结构改革的新时期,农业结构调整和转型升级成为农村经济新的发展趋势,以市场为导向开展土地流转,从而推动农地经营权抵押贷款工作的开展也成为推动农村融资方式、融资结构转变的的又一创新举措。当前我国土地流转加速推进,土地的“三权分置”1使得农地经营权具有了流动性,土地的经济价值被重新激活,在此基础上,国家出台了一系列相关政策,引导农地经营权抵押贷款在各地试点。然而,在此过程中农地经营权抵押贷款违约风险问题不容忽视,农地经营权抵押贷款违约风险的存在制约了农地经营权抵押贷款试点的进一步展开。因此,研究基于土地流转的农地经营权抵押贷款违约风险的影响因素,对于控制农地经营权抵押贷款违约风险,提高金融机构放贷效率,稳定农村金融环境,盘活农村土地资源,从而推进我国土地流转市场化进程都有重要意义。本文利用在宁夏平罗县、重庆开县和陕西眉县三个地区的农地经营权抵押贷款的问卷调查数据,运用二元logit模型和边际效应分析方法对农地经营权抵押贷款违约风险的影响因素进行了实证分析。首先,将农户分成土地流入的农户和土地未流入的农户两组,运用二元logit模型分别进行回归,对比两组农户的农地经营权抵押贷款违约风险的影响因素;其次,对土地流入农户运用边际效应分析方法,具体分析农地经营权抵押贷款违约风险的影响因素对农户违约风险的影响程度。实证发现,土地流转规模、参与农业保险情况、储蓄水平、农业收入、非农收入、总支出、贷款用途、贷款金额、土地流转市场发达程度、土地价值评估体系是否健全、经营方式对土地流入农户的违约率存在显著影响,其他因素未表现出明显影响;参与农业保险情况、地理位置、土地价值评估体系的认知对土地未流入农户的贷款违约率有显著影响,其他因素则没有明显影响。根据实证结果总结得出如下研究结论:第一,土地流入与农户违约负相关;第二,参与农业保险是影响违约风险的主要因素;第三,农户对土地流转的认知对违约风险具有重要影响;第四,借款人经济能力对违约风险影响显著。本文在得出以上研究结论的基础上,提出了农地经营权抵押贷款违约风险控制的对策建议,以此推动农地经营权抵押贷款违约风险的审慎防控。第一,鼓励土地流入,推动土地规模化流转;第二,构建“农业保险+多重风险评估”的风险保障机制;第三,建立违约风险分层控制体系,包括对借款人、金融机构、其他担保方的违约风险分担体系,形成层层问责的机制;第四,重建贷后风险实时监测体系。