互联网技术和信息通讯技术将互联网与金融联系了起来,资金的融通、支付、担保,信息的提供与传达逐渐由线下转移至线上,逐渐产生出许多基于互联网的金融创新形式:众筹、互联网理财、大数据电商等。P2P网络借贷在互联网金融世界中占据着极具分量的一极,从中国第一家真正意义上的互联网借贷平台——拍拍贷成立,到2016年《网络借贷监管细则》出台,P2P网贷一共走过了十年的光阴。截止到2017年,我国共有P2P网络借贷平台5882个,累计成交金额38544.26亿元,成为世界第一的互联网融资国。十年中,P2P网络借贷由一个概念发展成为一种全民认可的融资方式,不仅为融资者提供了无抵押的融资服务、为投资者提供了全新的理财方式,更让“信用”这一概念深入人心。信用水平越好的借款者,能融入的资金越多,审核过程越便捷,利率水平越低。但P2P行业的扩张速度和门槛准入标准提升、法律空白补充、监管机构建立的速度不相匹配,金融风险不断威胁着投资者的资金安全。比平台跑路更难防范的是借款人违约。信息的不对称让投资者难以评估借款人的还款能力。但P2P网络借贷平台中有供用户集中讨论、发言的区域——社区论坛,它给借款人信用风险控制提供了新的思路:将社会资本引入信用评价体系,使对借款人的信用评价更加全面细致,同时将评价的结果提供给投资人,减少由信息不对称带来的投资失误。为了从平台信用风险的角度出发来研究借款人这一主体的信用风险,需要从拍拍贷网站上收集若干组实验数据,并参考商业银行个人风险评估体系指标,选取出若干社会资本替代变量,通过数据处理、分类和量化的方法,通过一定的指标选取原则挑出最终的计算指标,再将这些指标输入Logistic模型做回归分析,获取新的借款人违约风险评估模型。最后根据Logistic回归模型中借款人违约可能性评估的研究结论,对提升P2P网络借贷平台借款人信用评价水平提出改进意见。社会资本是预测和控制网贷借款人信用风险的新思路,旨在帮助借款人在网络借贷社区中增加社会资本,减小融资难度;为投资人正确选择投资对象;平台准确评估借款人信用水平,减小催收难度;监管部门采取更有效的监管思路提供相应的建议。