对于货币政策区域效应的研究一直是货币政策研究中的重点，在统一的货币政策下，不同地区由于具体情况的不同，货币政策效果会出现差异，这对于货币当局政策目标的实现有一定程度的影响，从而使得国家对于经济的宏观调控程度受到削弱。对于我国来说，不同地区货币政策效果的差异是比较大的，对于货币政策区域效应的成因，学者们从货币政策传导机制以及各个区域的异质性的比较进行了分析，并提出了许多建议，本文以区域金融结构差异作为切入点，结合货币政策传导机制理论，对货币政策政策区域效应做了分析。　　本文以长三角地区和大西南地区作为研究区域，由于两地区的金融结构的差异较大，可以更好的从金融结构角度对货币政策区域效应进行分析，通过对两地区金融结构的现状描述，结合货币政策传导机制理论以及金融结构的各种评价指标，从理论上分析了金融结构对货币政策区域效应形成的影响。通过VAR模型以及对脉冲响应函数的观察，又从实证上确认了货币政策区域效应的存在以及金融结构差异是货币政策区域效应形成的重要因素。　　最后，本文针对长三角地区和大西南地区金融结构差异化的实际情况，提出了一些政策建议，包括利率市场化，大西南地区金融结构的调整，资本市场的发展以及货币政策区域差异化操作。其中对于货币政策差异化操作，要在坚持统一货币政策的前提下，逐步进行货币政策工具区域化运用的探索，以免矫枉过正，不利于货币政策区域效应的消弱。