我国财产保险公司整体风险识别与评价研究

来源 :山东大学 | 被引量 : 0次 | 上传用户:ybws2006
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我国财产保险公司整体风险识别与评价是对风险进行科学量化分析的重要工具,是实现财产保险风险管理与控制,制定经营战略规划,有效规避风险的重要途径。但是,由于财产保险业脆弱性和敏感性,受内外因素的影响较大,风险也成为影响财产保险业可持续发展的核心问题。因此,本研究从理论角度构建我国财产保险风险识别模型,并以阳光财产保险公司为个案,对模型的应用与风险评价进行实证研究。主要研究结论如下:(1)借助文献计量学元分析技术对我国财产保险风险识别因子进行量化,共计整理了 80项风险评价指标因子,根据因子的上位概念和下位概念逻辑关系,初步确定一级评价指标5项,二级评价指标75项,包括:管理风险15项,市场风险18项,环境风险16项,信用风险10项,技术风险16项。(2)我国财产保险风险识别因子经过专家、财产保险风险一线管理人员、工作人员的两轮筛选,最终确定我国财产保险风险识别因子指标55项,其中,管理风险9项,市场风险14项,环境风险12项,信用风险7项,技术风险13项。(3)财产保险一级评价指标和二级评价指标之间内部一致性水平较高,所确定的55项风险识别指标适合做因子分析。探索性因素分析碎石图的变化走势也表明,影响财产保险风险的主成分因素有五个。本研究所设计的五个一级评价指标具有一定合理性,涵盖了财产保险风险的绝大部分信息,除了这些风险识别因子以外,其他因素对财产保险风险的影响或发生概率较小。(4)依据财产保险风险识别因子载荷矩阵得出,我国财产保险风险评价计算公式:财产保险风险量化得分=管理风险× 21%+市场风险× 26%+环境风险×14%+信用风险× 17%+技术风险× 22%。(5)阳光保险公司管理风险、环境风险及整体财产保险风险矢量等级为Ⅲ级,问题严重程度、危险情况和风险发生的发生可能性一般。市场风险、信用风险、技术风险矢量等级属于Ⅱ级风险,风险问题比较严重,风险发生概率概率较高。
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