随着居民积蓄和财富积累不断增多,个人投资理财的意识越来越增强,我国个人理财业务呈现出巨大的发展潜力。个人理财业务的兴起是商业银行“以客户为中心”营销理念最直接的体现,将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点,体现了“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。专家数据显示,中国个人理财市场的复合年利润增长率为16.5%,作为一项以收取服务费为基础的业务,银行可从中收取1%到1.5%的资产管理费,对金融机构而言,这个市场的潜力是无比巨大的。本文以市场细分理论为基础,就商业银行如何运用市场细分进行客户差异化分析进行研究,同时针对不同客户提供不同的理财产品服务进行了深入的理论探讨和实证分析,提出我国商业银行在个人理财业务发展上实施市场细分及客户差异化服务应该采取的措施。论文首先对与个人理财业务相关的范畴以及国内外相关文献作出了述评,接着对市场细分理论、客户差异化服务理论和家庭生命周期理论分别作了比较详细的阐述。同时,运用SWOT分析模型对目前我国商业银行在开展个人理财市场业务时所面对的优势与劣势以及机会与威胁,商业银行在个人理财业务发展中存在的问题进行了进一步的分析。其次,以中国商业银行为例进行了实证研究。采用SPSS软件进行基于调查问卷所得数据的方差分析和聚类分析,最终得出市场细分结果,并说明各类客户群所需要的相应理财产品和理财服务。最后,文章分别为一般客户、重点客户、潜力客户和战略客户提出了有价值的服务建议。同时,对商业银行个人理财实施市场细分及客户差异化服务提出了应该采取的相应措施,为我国商业银行在个人理财业务中实施客户差异化服务策略提供了很好的参考价值。