本文中，作者的工作主要集中于新的信用卡管理分析系统的设计和经营决策数学模型的提出。经过对现有信用卡业务发展的需要以及对现行系统中所存在的问题的研究，提出了信用卡分析决策子系统，完成了风险预测、客户关系、业务发展决策等功能；提出了信用卡信息通知子系统，完成了金融信息的发布、信用卡透支催讨等功能。考虑到现阶段信用卡业务发展中对于先进服务的需要的迫切性以及技术实施的可行性，同时兼顾到信用卡业务未来发展的需要，本文的系统中，将要建立一个可靠、安全、规范、先进和灵活的现代化信用卡业务管理分析系统。在这个信用卡系统中，我们既考虑了信用卡业务战略发展，又考虑了该系统的标准化、规范化，同时也考虑到了现有信用卡管理机构的科技现状，在设计思想上，本系统体现了全面规划，分步实施，逐步完善的基本原则；在设计框架上，本系统包含了相对独立而又有内在联系的三个子系统。（1） 基础业务。以现有的信用卡业务为基础，设计并实现了信用卡管理子系统，完成传统的手工业务和管理工作，如发卡业务管理、特约商户管理、银行及其网点业务管理、POS业务管理、授权管理、ATM业管理、交易管理、授权管理、特殊卡受理业务等，实现了将手工业务和人为管理工作变成了自动的；并且作为新系统的一个子系统，为其他子系统提供基础业务数据，是决策分析子系统的实施系统，是信息通知子系统的信息来源。（2）决策分析。信用卡管理子系统的基础业务数据以及从其他系统得到的其他相关业务数据，经过信用卡决策分析子系统的分析处理后，得到业务发展的决定因素，为管理经营者提供决策依据；这部分的分析主要包括客户构成分析、客户忠诚度分析、市场客户群分析以及客户服务分析等。客户<WP=51>关系分析通过建立客户单一的视图，对客户的基本情况、账户信息、交易数据等进行分析。根据客户的属性，从不同角度深层次分析客户，确定不同客户群的特征和行为。例如，分析持卡人的构成，如性别、年龄、收入、地域等因素；按不同的客户群分析不同人群的交易、消费行为和模式等；评估客户的忠诚度；分析客户服务的信息，对信用卡客户群进行评估和分析。通过客户关系分析，可以针对不同的客户采取不同的信用卡服务，为不同的客户提供更好和更有针对性的金融产品和服务，以此增加新的客户、保留有价值的客户、提高客户的忠诚度和满意度、降低客户流失率、提高客户服务质量等，同时，也可以发现高风险的客户，及时采取相应的措施，降低或防范信用卡业务可能发生的风险。（3） 基于现代的通讯技术平台，将各类信息以准确、快捷的方式通知给信用卡客户，既节省了许多由手工操作带来的人员消耗，降低了服务成本，如下发催讨通知书等事宜，又有效的提高了服务质量，从而增强了信用卡管理经营部门的竞争力。另外，在系统设计的基础上，又给出了一个关于信用卡业决策分析的数学模型，即出于现阶段我国各信用卡发卡机构在发卡时，为了使信用卡风险尽可能的小，于是将信用卡贷款的利率定的特别高，而同时可贷款额度却非常小。这样，大多数持卡人事实上只是把信用卡当成储蓄卡，完全失去了信用卡的主要功能—信用消费，因此，相应发卡机构在折扣收入和利息收入上将会很低的，有可能造成信用卡业这一项业务的亏损。于是考虑上列情况，提出了关于在贷款利率及透支上限额调整的情况下，使信用卡业务收益达到最大化，并将本数学模型作为业务发展决策分析系统中的一个子模块集成在整个系统中。