市场结构为企业进行各种经济活动提供了特定的市场环境，对于进一步研究企业的市场行为和市场绩效具有重要意义。商业银行作为一类金融企业，其生产经营活动不可避免地受到市场结构的影响和制约，在我国金融体制改革逐步深入、银行业逐步开放的背景下，对我国商业银行市场结构进行研究是必要和有益的。论文对我国商业银行市场结构的研究从两个层面上展开。第一个层面以产业组织理论作为理论根据，涵盖了产业组织理论在市场结构分析中的两个基本方面——描述市场结构特征和检验结构—绩效关系。这一层面的分析由第一章和第二章组成。研究市场结构首先需要对市场结构进行一个规范的描述，依据产业组织理论，市场集中度、产品差别化和进入壁垒是这一描述中不可缺少的部份。第一章综合市场集中度、产品差别化和进入壁垒这三方面的分析，勾勒出1997－2001年期间我国商业银行市场结构的基本特征。这一章分为四节。第一节讨论了市场结构概念的界定，并给出商业银行市场结构在论文中的定义——商业银行市场结构即影响商业银行市场竞争过程和性质的市场属性，包括市场集中度、产品差别化和进入壁垒。第二节分析市场集中度。市场集中度是表示在某一市场中卖者或买者具有什么样的相对规模结构的指标，可以比较直观地反映市场竞争程度。对市场集中度指标ＣＲ4和ＨＨＩ的测算显示，我国商业银行市场具有寡头垄断特征，但市场集中度也存在缓慢的下降趋势。第三节分析产品差别化。产品差别化涉及非价格竞争，对于市场集中度和进入壁垒也有一定影响。这一节的分析表明，我国商业银行业务品种单调，产品差别程度较低，在非价格竞争中处于劣势。第四节分析进入壁垒。进入壁垒从新企业进入市场的角度来考察市场关系的调整和变化，考察产业内已有企业与准备进入的企业间的竞争关系，反映的是市场中潜在的竞争强度。从政策法律制度、规模经济、和产品差别化三个方面分析我国商业银行市场的进入壁垒可以得出以下结论：第一，我国加入世贸组织后，外资银行的市场准入条件要<WP=4>比中资银行宽松，外资银行成为重要的潜在进入者。第二，从适者生存检验法的分析结果看，我国商业银行市场规模壁垒较低。第三，广泛的分支行网络和银行在清偿能力方面的信誉是我国商业银行市场主要的产品差别化壁垒。第二章研究市场结构与市场绩效的关系。结构与绩效之间究竟有多大的关联程度呢？如果以市场集中度代表市场结构、利润率代表市场绩效，欧美的大量实证研究表明，在银行业中，集中度与利润率之间存在正相关关系。对此有两种截然不同的解释：共谋假说与有效结构假说。共谋假说认为,在集中度较高的市场上,银行之间较容易达成勾结,并通过支付较低的存款利率和收取较高的贷款利率来获得垄断利润。连结高集中度与高利润率的纽带是银行的共谋行为。有效结构假说则认为，较高的集中度反映的是市场上主要大银行较大的市场份额，而主要大银行取得较大市场份额的原因是它们的高效率。高效率的银行具有较高的管理水平和技术水平，在占有较大市场份额的同时也获得了高利润，因此连结高集中度与高利润率的纽带是银行的高效率。论文结合两种假说对我国商业银行市场的结构—绩效关系进行了实证研究。从检验结果来看，两种假说均得不到支持，市场集中度与利润率之间也不存在显著正相关关系。对检验结果的解释来自两个角度：第一，国有商业银行的获利能力与其巨大规模不相匹配,因此市场集中度作为一个解释变量不能有效解释利润率。第二，我国四大国有商业银行的寡头垄断地位不是在市场竞争、优胜劣汰中获得的，而是国家在银行业中维持垄断性国有金融制度安排的结果。共谋假说和有效结构假说的提出是以发达的市场经济作为制度背景的，而我国是一个转型经济国家，市场结构与市场绩效之间不存在紧密联系、两种假说得不到实证研究的支持恰恰是这种制度背景差异的反映。第三章是论文的第二个分析层面，其理论根据是诺思的国家理论，分析工具是国家效用函数。在转型经济国家中，商业银行市场结构的形成和变迁与国家的制度安排是密切相关的，产业组织理论可以为市场结构一般特征的描述提供理论支持，但无法将市场结构的制度背景纳入其分析框架之中。那么应当如何分析影响市场结构的制度安<WP=5>排呢？国家效用函数是一个比较理想的分析工具，可以把对制度安排的分析纳入到约束条件下的最大化这一最基本的经济学分析框架之中，为一些与制度安排相关的经济现象提供比较合理的解释。第三章分为两节。第一节在国家“经济人”假说的基础上构建了一个简化的国家效用函数，本文构建的银行业方面的国家效用函数包括两个内生变量和一个约束条件。两个内生变量是银行业对国有经济的金融支持和银行业配置金融资源的效率。约束条件是外部竞争因素。国家的目标是在约束条件下通过一定的制度安排实现效用最大化。银行业对国有经济提供金融支持有利于保证渐进式改革的成功，而银行业配置金融资源效率的提高能够促进经济的持续、健康发展，二者是国家从银行业获得的最主要的效用。把外部竞争因素作为约束条件是因为外部竞争因素的变化将直接影响国家的制度安排，正?