论文以信贷配给理论、农村金融理论、效用理论、博弈论等为理论基础,从理论上研究农户融资需求的影响因素,在分析农户融资成本和风险的基础上对农户融资需求缺口进行测度研究,利用张家港市调查农户微观数据对农户融资需求的影响因素进行描述性分析的基础上,利用logistic选择模型验证农户融资需求的影响因素。研究的基本结论如下：(1)农户融资需求的影响因素是多方面的。农户是否需要融资不仅与农户自身的因素,比如年龄、教育程度、收入水平、家庭固定资产额有关,还与农户面临的外面金融市场有重要的关系。银行贷款的过程繁琐、贷款的条件高等金融供给方同样关系到农户的融资需求。另外一些客观条件比如农户居住的位置离中心城市的距离对农户的融资需求产生显著的影响。(2)农户融资需求的动机是消费和投资的结合体。单纯的消费融资或投资融资较少,更多农户的融资是消费和投资的交义。低收入群体由于自身条件其融资难度较大,但是其对基本消费性融资需求仍然很强烈,同时也有改善自身条件的投资性需求。高收入者融资需求主要是投资和提升生活品质的需求。(3)农户融资需求的“U”字型和倒“U”型,即“凸凹”现象。从收入方面看,低收入农户和高收入农户融资需求的比例大于中等收入农户,呈现“U”字型。从农户家庭距离中心城市距离看,农户融资需求呈现倒“U”字型,近郊农户与远郊农户的融资需求都小于处于二者之间的农户。(4)张家港市农户融资仍然存在较为严重的信贷配给。从农户信贷配给的种类看：需求信贷配给方面,未借贷价格配给26.83%、关系配给18.59%、风险配给17.38%、交易成本配给13.11%、社会情感配给10.98%、惩罚配给3.05%。(5)主要政策目标：应从需求和供给两个方面进行政策设计。需求方面主要有：加强对农户的宣传教育；加大对农户的金融知识、投资意识和信用观念的教育普及,消除农户对金融机构的误解,不断提高农户融资风险意识,降低农户融资风险；针对不同层次的农户提升其化解不同风险的能力,对中低收入者要注意信用风险和产权风险,通过完善社会保障体系,风险分担机制等多方面进行化解,对高收入者要求其注意市场风险和系统性风险。通过宏观经济指标、农户财务指标等内容构建农户融资风险预警系统。供给方面主要有：建立商业性金融机构、合作性金融机构、政策性金融机构等多层次的金融机构体系；推进金融机构利率的市场化;简化信贷手续、降低信贷成本；推动和完善多种类型的农村金融市场建设。本文从理论和实证两个方面对张家港市农户融资需求影响因素进行研究。主要包括：(1)相关理论借鉴。对农户理论、金融抑制理论、信贷配给理论、农户选择模型等相关理论进行梳理。(2)从理论方面对农户融资需求进行分析。在借鉴相关文献及其理论的基础上,将农户融资影响因素分析分为农户自身因素、农户所处环境因素和金融市场三个因素；并利用需求和供给模型、农户的消费和生产的生命周期理论分析农户融资需求缺口：同时进一步分析农户融资的成本与风险。(3)张家港市农户融资需求的实证研究。主要是利用微观调查数据进行描述性分析判断张家港农户融资信贷配给状况,在此基础上利用logistic模型分析张家港市农户融资需求影响因素的。本研究的主要特色是：在研究对象上主要以工业化、城市化中后期的发达地区张家港市农户为研究对象；在研究方法上呈现多样化,既有对农户融资需求的定性分析,又有对张家港市农户融资需求进行描述性分析、利用logistic模型验证农户融资需求的影响因素的实证研究；扩大了研究农户融资的影响因素,除了以往研究农户融资需求的影响因素基础上增加了农户收入的主要来自行业、农户居住距离中心城市距离等因素,并通过“在现有约束下的农户最想融资量”的问题设计获得农户融资需求缺口和信贷配给程度。