“十三五”规划提出以来,中央多次强调要防范及化解金融风险,坚决守住不发生系统性和区域性金融风险的底线,其中最重要的是着力化解银行不良贷款风险,完善并落实不良资产处置政策。由于我国地域辽阔,各地区存在金融结构差异、金融资源分布不均衡以及经济发展不平衡等现象;并且随着金融工具和金融产品的创新,区域金融结构逐渐呈现出要素繁多、层次复杂、关联性强的特征,导致银行信贷风险的潜在积累增强、传导迅速、预警难度加大。对于区域金融风险的研究,多数学者从宏观和微观的角度来考量区域银行信贷风险的成因。而本文则结合区域经济发展等内容,从区域金融结构这一中观的全新视角出发,研究其对银行信贷风险的影响。这不仅能够为防控银行信贷风险提出新的有效建议,也有利于实现区域金融稳定和经济协调发展的目标。本文通过不良贷款率来衡量银行信贷风险,用金融相关比率、上市公司市值、银行集中度、间接融资占比等指标来刻画一个地区的金融结构,再增加地区经济发展水平及财政风险作为控制变量来构建多元回归模型。研究发现:第一,区域金融结构确实对银行信贷风险造成一定的影响。其中在东部地区,上市公司市值规模和间接融资占比是最显著的因素;而在中西部地区,银行集中度和间接融资占比是最显著的因素,而且三个因素都与不良贷款率呈负相关关系,与基本假设相符;第二,在经济发展不同阶段的两个区域,其金融结构的衡量指标对银行不良贷款率的相关性程度,也具有一定的差异性;第三,控制变量财政赤字率,在两个模型中都与不良贷款率呈现显著的正相关关系。最后,本文基于理论与实证的研究结论,为了促进区域金融结构的合理性发展以及加强银行信贷风险的防控工作,分别从金融市场结构、金融机构结构和融资结构等方面提出了相关政策建议。