近年来我国金融改革和利率市场化取得了较大突破，国内商业银行也已逐渐获得较大的经营自主权。同时，随着我国居民个人收入水平及每户金融资产平均水平的上升，居民个人的理财意识也在不断增强，个人理财产品日益成为商业银行的重要经营领域。另一方面，鉴于居民理财需求的显著提升，趋同的储蓄产品和储蓄利率已经无法满足居民个人的理财要求，这对商业银行个人理财产品的设计与研发提出了挑战。因此，市场中的商业银行个人理财产品能否满足居民的理财需求是当前亟待解决的问题。本文在国内外相关研究基础上，首先从定义、分类、特征三个方面对商业银行个人理财产品进行相关概念的界定。然后，对商业银行个人理财产品的需求进行问卷调查，通过对一手资料的统计整理发现：一是银行个人理财产品的发行主体、跨度期限、认购金额的大小、产品类型的选择都是居民在选择商业银行个人理财产品时需要首先考虑到的因素；二是个人投资者在对商业银行个人理财产品的购买时间、购买方式方面也有着自主的选择性，但这两点也受到银行理财产品的发行状况的影响；三是有理财经验的客户对理财产品的购买环境及理财服务人员的态度及专业化程度方面也有着不同的要求。最后通过以上分析结果，从商业银行角度入手，针对商业银行个人理财产品提出参考性建议：一是细分目标客户群体，深度了解客户需求；二是加强品牌建设，促进理财产品创新；三是更新服务理念，强化专业人才培养。在帮助居民改善生活、提高生活保障、将居民现有的资产更好的增值保值的同时，也为金融机构对城镇居民投资理财设计理财产品提供了现实依据。