小额信贷是我国农村信贷管理制度的重大改革,推广小额信贷可以有效的缓解农民贷款难的问题,并能取得较好的社会经济效益。在“三农”问题越加突出的情况下,农村金融环境就更绕不开农村商业银行。农村商业银行改制后首要改革的就是小额信贷,依托于在我国农村的乡镇和村庄广泛分布,小额信贷有效的缓解了广大农民贷款难的问题,从中取得了良好的社会经济效益。历经了多年的发展,农村商业银行所提供的农户小额贷款有效的为农村贫困人群解决扶贫资金问题,帮助其自我发展,在我国小额信贷方面农村商业银行无论规模还是范围上,它都成为针对农户小额信贷的主力军。与此同时在小额信贷推行的过程中也依然存在这样或那样的问题,特别是风险方面,在农信社改制为农村商业银行的进程中小额信贷风险管理方面还是有很多的不足的。本文的目的是分析SY农村商业银行小额信贷在运作中存在的风险及成因,提出自己对此的对策和方式设计,从而为广大农户提供资金的小额信贷的发展做出应有的贡献。针对上述问题,本文通过六个部分来开展研究和探讨,第一部分为绪论,介绍选题背景及研究意义、国内外相关研究现状及不足、本论文拟解决的关键问题、研究方法、框架及主要内容,另外还有本文的研究特色和不足之处。第二部分为SY农村商业银行小额信贷的相关理论基础,从最基础的小额信贷的概念及其理论进行,包括小额信贷的理论假设,信贷权和市场失灵的理论基础。另外从风险的角度来研究信贷理论,包括相关的信贷风险理论。第三部分对SY农村商业银行进行小额信贷风险管理现状分析,首先进行SY农村商业银行简介及运行流程,其次用数据分析现状,最后从管理方面现状进行分析。第四部分具体对SY农村商业银行小额信贷风险管理中存在的问题及原因进行分析。第五部分对SY农村商业银行小额信贷业务风险的控制,提出了小额信贷风险识别评估手段,贷前、贷中及贷后等一系列流程来完善控制风险。第六部分为结论,总结研究主要结论、指出创新点,提出研究局限以及有待于进一步研究的问题。本文通过理论与实际相结合方法,根据SY农村商业银行小额信贷风险管理的状况,从内外两个监管层面阐述了其在风险管理的现状,并结合现阶段的情况对SY农村商业银行提出了相关建议,包括建立规范的农户信用评价制度、确立完善的贷前调查流程、构建严格的贷款审查程序、实施独立的贷后追踪检查、建立健全责任追究制度等。