随着利率市场化改革不断向纵深方向发展，其对作为我国金融体系核心的四大国有商业银行的影响和冲击日益深刻地显露出来。本文把对利率市场化研究的视角从“如何构造我国市场化改革的条件?”转向“失去了与政府某种隐性契约关系的四大国有商业银行在利率市场化新环境下的生存和发展状态”，力图在国有商业银行如何进行行为调整方面进行一些探讨。文中在肯定利率市场化改革所带来的正面激励的同时，指出在我国国有商业银行现行经营状况下，利率市场化已经对和必将继续对国有商业银行的外部经营环境、业务收益、定价、风险管理等方面提出严峻的挑战。文章用了最大的篇幅，一改过去的相关研究多侧重于探讨如何强化商业银行利率风险管理的做法，从产权改革与机制创新、业务体系与发展战略的调整、构建定价决策体制、完善风险管理和加强信贷管理五个方面，为国有商业银行制定应对之策提供了一个系统的框架。文章在论述过程中先后运用了理论引证、数学模型分析、国际案例比较借鉴、利率市场化历程实证分析等研究方法，最终得出“应对利率市场化改革对国有商业银行而言，是一项具有战略性、全局性的重大决策，国有商业银行只有从全方位地进行改革和创新，制定相应的策略，才能在利率市场化的大背景下走出困境、赢来一次新的发展机遇”的结论。