随着外汇储备增多与居民存款的攀升,银行理财类别也日益丰富起来,在个人理财问题上,如何建立一个合理的个人理财规划,并选择适当的投资活动,已成为大家越来越关注的课题。目前国内外理财系统基本都是结合客户的历史交易记录来进行分析决策,这种决策存在以下几点明显不足:第一、仅靠人为经验推荐误差较大。由于客户经理大多通过以往的历史交易记录及熟悉和偏好的产品进行优先分析推荐,人为推荐误差风险较大;第二、不能进行国内国外精准组合推荐。系统未对客户的风险承受力进行评估,资产配置配比也未做精确分析,故无法进行精准推荐国内国外理财产品组合。由此,银行个人理财辅助决策系统就应运而生。针对上述问题,本文以汇丰银行为应用场景,结合目前国内外个人理财推荐的研究现状,探讨银行个人理财决策与规划,从信息收集到判断模型的建立,再到决策系统的设计和实现四个方面展开并进行具体的评述,重点分析个人理财行为中的客户整体风险评估体系指标和特定风险评估指标,并根据客户财务状况、产品认知度以及投资偏好等信息,在此基础上,设计、实现了一个银行个人理财辅助决策系统,实现了对国内外理财产品的组合推荐。本文具体完成研究工作如下:1.建立了有针对性的客户评价模型。通过采集客户的信息数据和行为数据,分析客户(群)的隐性特征,重点分析相同或相近客户群体的行为特征,为客户打造出更为精准的客户画像。2.设计了推荐算法。基于精准客户画像,通过对客户的整体风险等级评估指标和特定风险等级评估指标,结合客户的投资偏好,构建银行个人理财辅助决策支持系统(BPFADS,bank personal financial assistant decision system)判断模型,进行全球和国内资源配置推荐。3.设计、实现了一个系统。在原有评估体系的基础上,增加设置了客户的整体评估和特定风险评估的一系列定性和定量评价指标,设计并实现了BPFADS判断模型,实现对国内外产品的组合推荐,有效的提高了产品的精确推荐。目前,基于银行个人理财辅助决策系统已经在汇丰银行上线运行了。上线6个月以来,应用客户已达到三万余人次,专业度和精确性都得到了用户的一致好评。经过测试,系统推荐的精度有明显提升。在同等条件下,原有系统推荐5款国内理财产品,经过该系统的精确推荐,国内理财产品推荐3款,推荐精确度提高40%,国外理财产品推荐1款,推荐精确度提高60%。应用结果表明,该系统能够有效提高个人理财产品的组合推荐,还能很好地帮助优质客户节约时间,提升理财决策效率。最后讨论辅助决策系统未来的需要改进的方向。