现代企业发展趋势是集团化、国际化,企业资产规模持续增长,财务管理日趋复杂。集团公司在提高现金管理水平、压缩各方面财务成本、保障流动性等方面有强烈的需求。为此,企业普遍需要银行为其提供综合便利的现金管理服务。从银行角度讲,随着利率市场化进程逐步推进,以往靠存贷利差获利的空间将逐渐缩小[1],各大银行间现金管理等中间业务的竞争将决定其未来的市场地位。然而目前在国内,除大型银行利用自身优势占据了较大的市场份额外,大多数中小股份制银行在现金管理领域并未起步。本文针对中小型银行现金管理业务现状,对企业资金管理现状进行分析,并构建符合各方实际需求的现金管理系统。本文主要工作和创新点如下:(1)根据贵州银行提供的实际需求和企业财务现场调研,分析现金管理系统的功能需求,将系统划分为账户管理、收付款、归集下拨、理财融资、资产优化五个功能模块。对J2EE、安全通讯协议、数据库、数字签名、优化引擎工具包等相关技术进行研究,并结合现金管理业务的特点,确定技术方案。(2)针对现金管理功能、性能方面需求,对系统进行总体设计。采用分布式的系统架构,将整个系统划分为若干个子系统,并制定物理部署方案。根据业务模型,完成数据库设计和安全性设计。(3)根据现金管理系统设计方案,对软件基础服务进行封装,在其基础上实现账户管理、收付款、归集下拨、理财融资、资产优化功能模块,对典型模块的实现逻辑以及实现效果进行展示。(4)针对企业对接银行接口工作十分繁琐的现状,本文提出统一报文平台的理念。该平台对多家银行U盾进行集中托管,并定义一套标准报文体系,支持与多家银行后台报文的相互转换。该平台在服务于本文现金管理系统之外,还可独立为第三方系统提供报文服务,具有重要的现实意义。