大力发展普惠金融、践行普惠金融是我国全面建成小康社会的必行之路。不论是在国内层面还是国际层面,普惠金融不仅可以促进金融业的可持续均衡发展,还可以增进社会的公平公正。2005年,联合国在推广“国际小额信贷年”时首次提出普惠金融这一理念,便引起了政治界、学术界、经济界的热议和探索。普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融重点关注对象是小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体。普惠金融中的“普”和“惠”指的是服务的可获得性和便捷性,它不是单纯的赠与、优惠,而是将政策着力点放在消除贫困、实现社会公平上。本文将以上海农商银行为研究主体:上海农商银行是一个从地方性农村信用社改制而来的商业银行,其作为普惠金融践行的主力军,在落实普惠金融后是否有服务成效的提升是本文关注的重点,本文以普惠金融的“普”和“惠”为主轴,从普及性和惠民性两个方面对上海农商银行普惠金融政策实施过程中存在的问题进行调研和分析,并提出相应的优化建议。上海农商银行在扩大普惠金融服务覆盖面方面已有成效,但仍需完善。通过对至商业银行厅堂办理业务的客户发放调查问卷和日常金融服务案例的总结分析,笔者发现:普惠金融服务实施后上海农商银行在人员结构、地域结构和规模结构三方面均有紧跟国家政策的调整机制,但是普惠金融普及性仍存在“最后一公里”的服务壁垒,主要集中在弱势群体和离沪人群的服务覆盖面上。由此可推断,上海农商银行在践行普惠金融时仍需从政策角度和合作角度进行不断优化改进。提升上海农商银行普惠金融服务惠民精准性。个性化的服务方案和动态化的服务政策仍需规范性的操作流程。为企业提供开户一站式服务、为融资难的小微企业量身打造合适的还款计划和相关优惠利率、为科创企业提供全生命周期的金融服务,上述三方面表明普惠金融服务的惠民个性化;通过列举2020年至今防疫特殊时期,上海农商银行助力特殊行业小微企业渡过难度的案例,表明普惠金融服惠民动态化。最后,通过总结上海农商银行在践行普惠金融道路上已做的工作和努力,借鉴国有制四大行的推广和应用经验,以上海农商银行这个有别于其他国有制银行的地方性银行视角,提出可以进一步提升普惠金融服务成效的优化建议:改进普惠金融公共服务、打破“最后一公里”服务壁垒、完善风险评估和内外监管。本文旨在通过对比上海农商银行在夯实普惠金融前后的服务情况,从“普”和“惠”两个角度探讨如何优化地方性商业银行的普惠金融服务质量,从而切实提高金融消费者的服务体验。