伴随着大数据、云计算和区块链等科学技术的不断发展,以及移动支付、在线理财等金融服务应用,金融与科技的相互融合日趋紧密,给商业银行带来了机遇和挑战,一方面,商业银行利用金融科技赋能作用缓解信息不对称,增加尾部群体客户的数量,增加商业银行的利润收入,提高其运营效率,降低银行的风险承担;另一方面,金融科技催生一大批创新型产品、服务及业务形式,降低银行的特许权价值,导致其自身的盈利水平大幅度下降,迫使其采取更激进策略,增加其风险。因此,在此背景下,研究金融科技的发展对商业银行风险承担产生什么样的影响,对于促进商业银行健康发展,服务实体经济,维护社会稳定具有重要意义。首先,本文对以往的相关文献进行了系统的梳理,明确了金融科技的内涵,归纳了金融科技的衡量方法,同时梳理归纳了金融科技、银行风险承担和银行业竞争之间的相关研究,并结合信息不对称理论、长尾理论、金融创新等理论提出假设。其次,在实证分析部分,选取106家不同类型的商业银行2013-2020年的数据作为研究对象,利用Python爬虫技术以银行名称加关键词的方式搜索相关新闻数量,构建银行个体的金融科技指数,计算勒纳指数来衡量银行业竞争并将其作为中介变量,采用固定效应模型就金融科技对商业银行风险承担的影响和异质性进行实证检验,研究结论表明:（1）金融科技的赋能作用大于挤出效应,能够显著地降低商业银行的风险承担水平。（2）不同类型的商业银行存在异质性,对于大型国有银行、股份制银行和城市商业银行,金融科技对降低其风险承担具有显著影响,对于农村商业银行,金融科技与其风险承担未出现显著的相关关系。（3）不同的地域也存在异质性,在东部和西部地区,金融科技与商业银行的风险承担之间存在显著相关关系,而在中部地区两者并未出现显著的相关关系。（4）银行业竞争在金融科技与银行风险承担之间扮演了部分中介的角色,即金融科技的发展加大了银行业竞争,银行业竞争的提高产生“竞争-稳定”效果,进一步降低了银行风险承担。根据上述结论,本文提出以下几点建议:第一,从商业银行层面上说,商业银行要积极发展金融科技,同时结合自身发展目标和类型特点,满足客户个性化与差异化需求,重视尾部群体的诉求,有特色的发展金融科技,提高风险控制和管理水平。第二,从行业监管上说,要建立健全金融科技监管体系,根据不同银行类别,有针对性的监管,助力银行业有效竞争,有清晰和完善的退出机制,降低银行风险承担。第三,从国家政策上说,政府要加强中西部地区金融基础设施建设,引导资金向西部流动,培养金融科技复合型人才,保持商业银行竞争活力,让商业银行更好的为实体经济服务。本文的创新之处:（1）金融科技指数的改进。利用Python爬虫技术从银行个体层面出发,从直接搜索、技术支持、资金支付和金融中介服务四个维度构建金融科技词库,以银行名称与金融科技关键词搭配组合方式,统计相关新闻发布数量,合成金融科技指数,更加合理的量化各银行的金融科技发展水平。（2）研究视角创新。通过计算勒纳指数来衡量银行业竞争,将金融科技、银行业竞争和风险承担三者结合起来,以银行竞争为切入点,分析“金融科技——银行业竞争——银行风险承担”的作用机制,为相关研究做有益补充。