随着社会主义市场经济的不断发展,我国中小企业发展迅速,已成为国民经济增长中最为活跃的一支力量,其在促进国民经济可持续发展,特别是在提供就业方面发挥了巨大作用。然而,当前中小企业的发展困难重重,其中融资难首当其冲。虽然国内资本市场日趋完善,但是中小企业的融资渠道基本还是局限于银行信贷这种单一模式。随着利率市场化的推进,金融业所面临的外部发展环境正不断地变化,商业银行信贷资产的风险也随之增加,信贷风险管理已成为了商业银行风险管理的重要组成部分。中国农业银行南昌县支行自成立以来,负责江西省南昌县的金融服务,其迅速打开市场,拓展业务,制定了适合南昌县域的业务发展模式,并建立了属于自己支行的经营理念,与县内各类企业建立了健康稳定的长期合作关系。本文在阐述南昌县农行中小企业信贷风险特点与类型的基础上,分析了中小企业信贷风险管理的现状及问题,进而从组织架构、制度创新、过程管理、人才培养、文化建设等方面提出了相应的优化策略。本文研究表明,相较与同行业的大型企业,中小企业贷款频率高、数额小、期限短、融资需求较急,且多为满足短期流动资金需求,一般无担保支持,抵押资产不够充分。加之人员少且素质不高,内部控制不健全,财务意识不够,经营管理水平有限,对资金没有长期的使用计划。这使得中小企业信贷风险较大。因此中小企业需要通过提高自身整体素质、完善企业内部财务制度、提高经营管理能力和水平来获取南昌县农行等商业银行的良好信用,从而切实解决中小企业融资难的问题。而南昌县农行在考虑对中小企业发放贷款的时候,需要注意到中小企业所处的行业,特别应尽量选择不易受经济波动影响的行业,且资金不能过分集中地放贷在同一个行业或者几个行业。虽然南昌县农行通过大力推进“零售、对公、县域”三大业务的转型,强化内部管理,夯实业务的基础,经营效益、核心竞争力、业务服务水平等方面取得了明显的成效,但其中小企业信贷风险管理仍存在诸多问题,突出表现在市场定位不准、风险控制缺失、管理人才不足、业绩考核缺陷、信用评级缺陷等方面。签于此,南昌县农行强化中小企业信贷风险管理,需从优化风险管理组织架构、完善信用风险管理体系、强化信贷风险过程管理、完善中小客户信贷客户管理、加快金融配套环境建设、提高从业人员综合素质、培养信贷风险管理文化等方面入手。由于未来南昌县农行主要的市场领域就在于中小企业客户的信贷业务,因此,对其信贷风险的管理也成为南昌县农行的首要工作。南昌县农行只有不断完善信贷风险管理体系,才能同时满足其流动性、收益性和安全性的要求。