民间借贷是个复杂而极具争议性的问题,它在人们明知其弊,而又不能否认其价值的矛盾状况下存在。随着我国市场经济的发展,民间借贷日趋活跃。一方面,民间借贷形式灵活、手续简便,比较符合人们的交易习惯和社会心理,缓解了“三农”和中小企业融资难的问题,促进了经济的发展,同时,也弥补了正规金融服务的不足,起到了拾遗补缺的作用;另一方面,民间借贷本身管理极不规范,存在着交易隐蔽、风险不易监控等问题,对金融稳定及宏观调控的实施带来了负面的社会影响。因此,对民间借贷规范化发展问题的探讨具有重要的现实意义。民间借贷形式各样、地区各异,文章运用历史分析、案例分析、实证分析和规范分析的方法,考察了民间借贷规范化发展的法律途径。文章对民间借贷的概念进行了界定,首先介绍了我国民间借贷的历史沿革,认为民间借贷大体依循惯例,有其延续性,并从信息不对称理论、交易成本理论、金融抑制理论解释了民间借贷存在和发展的原因。然后,在立足现状的基础上,指出民间借贷合法与非法的界定、利率市场化与官方化的抉择、监管者职权与职责的对应是民间借贷的三大法律困境,并予以厘清和分析。最后,针对存在的法律困境,认为应该尽快出台《放贷人条例》,使民间借贷有法可依,并建议修改民间借贷相关法律法规及配套的法律法规,适用和遵循民间借贷的民间法,以规范和促进民间借贷的发展。