小微企业是我国改革开放进程以及发展市场经济的过程中不可缺少的重要环节，在2015年中国政府工作报告中提及，促进小微企业发展是当前社会扩大就业、增加居民收入、有利于促进社会纵向流动和公平正义的重要方法，小微企业高速、平稳的发展成为了当前经济发展的前提条件。　　小微企业想要高速、平稳的发展，必然不可缺少资金的支持。但商业银行在小微企业贷款供给方面出于资金风险的考量只能满足一小部分小微企业的贷款需求，造成部分优质的小微企业无法得到资金支持。融资的供需不平衡导致了小微企业整体发展进度，进而影响到我国整体的经济发展。　　当前，在我国整体经济发展进入转型期后，信贷供给方：商业银行，在不良融资激增的背景下逐步加强风险控制，“惜贷”情绪弥漫；信贷需求方：小微企业，亦随着宏观经济的发展寻求转型，转型的背后是大量的资金需求。供给方与需求方的矛盾随着时间的推移不断加大，最终导致供需双方无法在效用最大化的情况下达成供需平衡，形成了融资困境。　　小微企业发展主要历经以下几个阶段：创业期-发展期-稳定期-转型期或退出期。处于创业期和发展期的小微企业对营运资金的需求较大，当自有资金无法满足其发展需要时，必然会通过寻求其他的资金支持。商业银行信贷资金由于成本低的优势成为小微企业解决资金支持问题的首要选择。但是，由于小微企业自身资产实力较差，风险承受能力较弱，商业银行对小微企业的信贷支持度较低，造成小微企业无法通过商业银行满足自身融资需求。　　前人对该困境进行了大量深入的分析，提出了很多种解决方式，包括：政府补助、银行小微企业融资产品创新、信贷担保方式创新等等，但在实际应用中均出现了各种问题，尤其是在近年经济下行期，商业银行小微企业不良贷款额显著增加，其中以联保互保作为担保方式的不良贷款尤其突出。　　本文拟以小微企业融资困境中的资金供需双方作为研究对象，通过对供需方平衡点的分析寻找导致小微企业融资难的主要矛盾，结合实际情况，通过政策优化、信用评级优化以及大数据背景下的信用贷款创新等方式，实现商业银行与小微企业之间的融资困境突破。