近年来国际金融业的飞速发展和日趋激烈的竞争，使金融工具多样化、灵活化，业务全面交叉，金融业务正在向综合化、全面化发展。为了适应世界经济的发展以及同业竞争，国内金融机构逐步开展个人理财业务，加强业务创新，争夺高端客户。 生命周期理论、公司投资理财理论人口统计学特征、金字塔理论对个人理财理论及实践产生了巨大影响。美国等国家个人理财业务的发展实践，产生了花旗银行首先采用的顾客经济活动周期、法国巴黎银行采用的多渠道、全功能以及客户关系管理等个人金融理财发展模式，逐渐形成国际个人理财业务标准，从经济学供给、需求关系角度分析，国内个人理财的兴起是经济发展内在需求。从品牌建设、产品建设、理财资格认证角度介绍国内银行个人理财业务探索和尝试及外资银行在中国个人理财业务发展现状，提出了我国个人理财业务发展处于初级阶段的论断，分析了处于初级阶段的个人金融理财业务出现的问题及产生的原因。 金融业分业经营现状及金融产品的相对不够丰富、社会公众对金融理财行业的信任度不高、居民的金融理财意识相对滞后、复合型金融理财人才的缺乏等等成为我国金融理财市场发展的制约因素。本人认为在我国应加强个人理财业务环境建设和培育，做好个人理财业务技术性研究，分步骤、分阶段开展个人理财业务，形成事业部模式发展模式，大力发展第三方理财机构，切实加强对理财业务的风险管控，对理财业务实行按功能性监管原则统一监管标准，专业化监管。