民间借贷这种融资方式古已有之，除去建国之初计划经济的时代，它一直存在于我国的民间生活中。要想充分的研究民间借贷，首先需要界定出民间借贷的概念。国外的学者将民间借贷称为“非正规金融”或“地下金融”。而在国内对民间借贷的概念并不统一，学者们各执一词。民间借贷的特点鲜明，其借贷主体双方地位是平等的；民间借贷合同的性质为实践性、不要式合同，民间借贷遵循主体双方意思自治原则，机制较为灵活，期限和利率可在法定范围内约定。根据民间借贷主体的不同，我国民间借贷可以分为公民与公民之间、公民与企业之间、民间隐形银行与高利贷几种形式。民间借贷并非只是发展中国家或落后国家专有的融资方式，它还存在于许多金融制度完善的发达国家或地区，比如美国、英国、日本已经中国的香港和台湾地区。我们通过对这些发达国家地区的民间借贷制度研究可以得到一些启示，有助于完善我国的非正规金融体系。我国的民间借贷市场规模虽然很庞大，但是却没有一部完整系统的法律来规制整个市场，是由散落于各个部门法、行政法规、司法解释等条文中的制度来规范的。由于民间借贷长期处于法律监管的模糊地带，其发展的轨迹也日渐偏离，许多问题随之显现出来。比如法律文件分散，缺乏完整统一的立法；法律相互协调性差，冲突明显，不同部门的法律之间常常存在自相矛盾的情况令借贷主体和法官无所适从；合法民间借贷与非法集资之间界限模糊，合法的民间借贷可能瞬间就会异化为违法犯罪行为；对于高利贷的立法缺失导致“老高”横行，损害借款人的合法权益，破坏了借贷市场的良好秩序。针对上述的种种问题，笔者根据我国的现实情况提出了一系列的解决方案，从法律和制度上分别提出有针对性和建设性的完善建议。为顺应经济的发展和社会的进步，我们应该在保障正规金融秩序的前提下,积极促进民间借贷合法化,将其纳入正规金融监管体系,使民间借贷的规范更加完善。