我国从1993年开始了由外币到本币、由长期到短期、由贷款到存款、由大额到小额的逐步深化的利率市场化过程。这一过程对我国的金融业,特别是银行业产生了巨大的影响。利率市场化扩大了商业银行的经营管理自主权,推动了商业银行的业务创新,促进了商业银行经营管理更加科学。但与此同时,也给商业银行带来了巨大的挑战,产生了一些不利的影响。比如,利率风险扩大了,银行之间的竞争更激烈了。而我国的银行本身就存在着业务结构同质化、单一化,相互之间可替代性强等的问题。特别是利率市场化带来的银行主定价权,使很多中小型银行通过提高存款与理财的利率来抢占大型商业银行的市场,并且会愈演愈烈。本文以利率市场化与商业银行盈利模式为核心,通过BOC银行这一具有代表性的大型商业银行为例,结合定性分析和实证分析,以证明利率市场化对BOC银行盈利模式存在影响,并就这一问题进行更加深入的研究。在定性分析部分,以利率市场化对商业银行盈利模式的影响机理做出了分析,并对相关理论和文献进行了梳理,同时通过利率市场化对BOC银行盈利模式影响的描述性分析,强调提出了商业银行在利率市场化背景下应当做出经营模式必要的改变,银行应将扩展非利息收入列为银行经营的重点。在实证分析部分,本文以逐步回归法分析了BOC银行在2003年至2016年间的资本充足率、不良贷款率、资产总额、营业收入、存贷比等相关指标,找到了引起利率市场化对商业银行盈利模式影响的主要因素。经过定性分析与实证分析,可以得出结论:一是利率市场化确实使得大型商业银行盈利模式发生了变化,行业内的竞争压力也不断增强。二是大型商业银行应当改变传统的粗放型的盈利模式,减少对于存贷利差的依赖。三是在抓紧传统盈利模式转型的同时,积极开发拓展中间业务,采取转变为利息收入与非利息收入并举的盈利模式,才能在利率市场化和激烈的市场竞争中立于不败之地。