以农信机构为主体的农村中小法人银行是我国农村金融的重要力量,长期以来,在促进“三农”发展工作中起到了不可替代的作用。当前,面对竞争日益激烈的农村金融市场,农信机构积极创新,在传统的存贷款、结算、结汇和售汇等业务外,大力发展理财业务、信用卡业务等,提高竞争力。在此背景下,浙江地区农信机构信用卡业务近年来有了长足发展,但总体仍然停留在单纯考核发卡量的初始阶段,处于风险积聚的过程中,相比其他类型银行机构,整体处于上升趋势,表现为以信用风险为主、操作风险及合规风险并存的状况。因此,分析查找该地区农信机构信用卡业务主要风险成因并采取针对性地控制措施是降低风险、促进业务长期健康发展的重要手段。本文采用文献分析法、案例分析法、定量分析与定性分析相结合等方法,借鉴国内外先进的信用卡风险分析及管理方法,对浙江省农信机构信用卡业务主要风险及成因进行了详细分析,并对浙江DQ农村商业银行信用卡业务流程制度等进行剖析,对信用卡逾期数据开展实证分析,得出对卡片申请人资信状况审核不严导致持卡人违约概率上升是浙江省农信机构信用卡信用风险形成的关键原因。最后,引入本文的核心观点,即地方农村中小法人银行信用卡业务发展的政策与建议,主要包括制定信用卡业务发展战略、完善信用评估体系、提高内部管理水平、提升金融科技水平。学术界现有对农村中小银行信用卡业务风险的研究比较少,仅有的两到三个实证研究因数据可获得性差等原因效果不尽如人意,本研究主要创新点在于充分考虑了被研究对象信用卡业务存在跨区域经营、客户群体大部分为涉农客户际情况等,研究具有较强的针对性,且通过获取大量实际经营数据,确保真实性,充分结合了理论与实际。