在移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术的创新发展浪潮下,金融科技加速了全球数字化进程。我国金融科技创新持续激发,加之疫情的推动,各商业银行纷纷加大金融科技投入,商业银行数字化转型发展不断提速。一方面,金融科技公司以其场景化、高效率、低门槛的业务模式提供了超越客户预期的金融服务,在资产负债业务及支付结算等方面冲击了传统商业银行的核心业务。另一方面,金融科技驱动商业银行业务和服务模式创新,促进商业银行服务长尾客户、降低运营成本、强化风险防控、提升用户体验,对商业银行的盈利能力产生积极影响。本文基于经济发展理论、长尾理论和技术溢出等理论,从商业银行应用金融科技的微观视角分析金融科技对商业银行盈利能力的影响。首先,梳理了国内外金融科技的研究背景和文献综述,分别阐述了金融科技和我国商业银行盈利能力的现状及发展趋势;然后,在理论研究的基础上,分析了金融科技应用对商业银行盈利能力的影响路径和机制;对比金融科技相关评价指数,并选取中银协“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系的“体系智能化评分”作为商业银行微观层面的金融科技应用水平评价指标,选取我国18家商业银行2014至2020年期间的面板数据进行了实证分析。本文研究得到以下结论:（1）从整体来看,金融科技对商业银行盈利能力产生了积极影响,商业银行应当积极拥抱金融科技,构建平台化、体系化、智能化的业务流程和服务模式。（2）从分样本来看,金融科技对国有大行和股份制商业银行盈利能力的提升较为显著,且对国有大行盈利能力的影响水平略高于股份制商业银行,对中小银行盈利能力的影响尚不显著。（3）从影响渠道来看,以非息收入作为中介变量,金融科技助力商业银行多元化经营有利于增加非息收入,从而提升商业银行盈利水平。最后,本文还对商业银行应用金融科技推动数字化转型实现差异化竞争提出了相应建议。