随着市场化改革进程的深入推进,目前,改革现有以垄断国有银行为主的金融体系,提高银行业对金融资源的配置效率,已经成为现阶段金融体制改革的重点.发展民营银行,提高银行业的产业互补性和竞争性势在必行.该文从民营银行是"民有、民营、市场化运作和按市场规律发展的"银行这一基本内涵出发,通过对银行业市场结构的现状及存在问题的实证分析,进一步阐明发展民营银行的必要性.同时通过对存量改造还是增量发展进行对比分析提出增量发展民营银行是当前银行业改革的重中之中.作者认为,民营银行在产权制度、信息处理上的优势,以及改造中国银行业不合理的市场结构都为民营银行的生存和发展提供了良好的空间.而我们在致力于发展民营银行时,传统的通过存量改造来实现改革的目标已相当困难.因此,作者认为在对现有银行进行民营化改造的过程中,重视增量发展,通过增量发展来应对未来银行业所面临的激烈竞争是必然选择.该文首先对现有的有关民营银行的定义、市场准入、发展模式以及监管等诸多问题的海内外研究状况进行一个回顾和综述,其次通过对几个"民营银行"雏形的解析描述"民营银行"的现状、问题.再次对民营银行的发展模式进行了深入的探讨.存量改造方式在理论界得到了很多响应,原因在于增量发展面临的风险会比较大.但是该文通过对两种模式的优劣势的比较分析,得出结论就是增量发展势在必行,尽管我们并不排斥为了维持金融和社会稳定进行存量改造.最后,着重指出了增量发展的发展思路,包括基本原则、配套改革和民营银行的内部治理和风险控制的机制的构建.